schufafreier Kredit – seriöse Anbieter ohne Vorkosten

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Wenn das Konto überzogen wurde, ist ein schufafreier Kredit manchmal notwendig, schnell wieder zahlungsfähig zu werden. Diese Kreditform kann hier die richtige Lösung sein, zumal die Auszahlungsgeschwindigkeit bei den meisten Anbietern weit über der von herkömmlichen Banken liegt.

Warum ist ein schufafreier Kredit trotz überzogenem Konto möglich?

Anbieter legen auf das Einkommen von Kreditnehmern wesentlich mehr Wert als auf geringfügige Schulden. In der Regel ist der Überziehungsrahmen nicht so hoch, dass er die Kreditwürdigkeit entscheidend verschlechtern muss. Zumal ist eine Überziehung des Kontos nicht immer gleichbedeutend mit einer finanziellen Notlage. In manchen Fällen kann es durch gebundene Geldanlagen notwendig werden, sein Girokonto zu überziehen, obwohl der Kontoinhaber eigentlich weit mehr Geld besitzt.

Anbieter von schufafreien Krediten überprüfen weit mehr als das Girokonto. Sie ermitteln bei ihrer Bonitätsprüfung, ob ein Kreditnehmer in der Lage wäre, den Kredit zurückzuzahlen. Ist die finanzielle Notlage temporär, muss der Antragssteller nicht fürchten, dass ein Kredit ohne Schufa abgelehnt wird. Durch unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen oder defekte Haushaltsgeräte kann eine Überziehung des Kontos immer notwendig werden. Das bedeutet aber nicht, dass der Kunde kreditunwürdig wäre. Im Gegenteil hilft ein schufafreier Kredit bei guten Konditionen dabei, dass der Kreditnehmer im Vergleich zu den Überziehungszinsen Geld sparen kann, um die finanzielle Schieflage in Ruhe wieder auszugleichen.

Vor allem dann, wenn das Konto vor Kurzem noch im Plus war, stehen die Chancen auf einen Schnellkredit ohne Schufa gut. Die Banken verlangen nämlich mindestens die letzten zwei Kontoauszüge passend zur Lohnabrechnung. Wenn mindestens einer davon positiv war, ist es leicht ersichtlich, dass der Kreditsteller erst kürzlich in diese Lage geraten ist und eigentlich kreditwürdig ist.

Vorsicht ist allerdings bei unseriösen Anbietern angebracht: Wenn die Zinsen höher sind als die Überziehungszinsen, lohnt sich das Angebot nicht. In solchen Fällen ist es sinnvoller, die nächste Gehaltsabzahlung abzuwarten und sich in der Folgezeit so sehr einzuschränken, wie es möglich ist.

Gibt es Schnellkredite ohne Schufa?

Schufafreie Schnellkredite gehören zum Standardangebot der meisten Kreditvermittler, die sich auf Kredite aus dem Ausland spezialisiert haben. Die schnelle Bearbeitung ist auch möglich, weil zwischen Kunden und Kreditinstitut lediglich der Vermittler zwischengeschaltet ist, der den Kunden von vorneherein über die notwendigen Unterlagen informiert, da er die Arbeitsweise der Bank kennt. Auf diese Weise ist eine wesentlich schnellere Abwicklung möglich. Sie kostet jedoch auch in der Regel eine gesonderte Servicegebühr.

Da gerade bei Schnellkrediten ohne Schufa ein seriöser Partner wichtig ist und Warnsignale durch Zeitdruck schnell übersehen werden, gilt auch bei schufafreien Schnellkrediten: so schnell wie nötig, aber so langsam wie möglich. Kreditnehmer sollten vor der Unterschrift alle Konditionen und Kosten kennen, die auf sie zukommen. Nur so kann verhindert werden, dass sie ein überteuertes Angebot wählen und sich der Schufa-Schnellkredit als Kostenfalle herausstellt, die unter Umständen nicht beglichen werden kann.

Welche Unterlagen sind für einen Schufa-Schnellkredit notwendig?

Für Kreditnehmer, die möglichst schnell schufafreie Kredite benötigen, ist es besonders wichtig, direkt beim ersten Versuch alle notwendigen Unterlagen einzureichen. Sonst kann sich die Bearbeitungszeit erheblich verlängern.

Zu den Pflichtunterlagen gehören:

• Kopie des gültigen Personalausweises
• Einkommensnachweis der letzten drei Monate, Lohnabrechnung, Gehaltsabrechnung, Gehaltsbescheinigung
• Vollständige und wahrheitsgemäße Selbstauskunft
• Kreditverträge bei bereits abgeschlossenen Verträgen
• 2 Kontoauszüge zum Lohneingang
• Arbeitsvertrag

Außerdem kann ein Post Ident-Verfahren bei Barauszahlung notwendig werden. Manchmal werden auch zusätzliche Lohnabrechnungen, Abtretungserklärung, Bürgschaftserklärung, Arbeitgeberbestätigung, Kreditversicherungen oder Unterschriftsbeglaubigung notwendig.

Wer finanziell besser aufgestellt ist, als es der negative Kontostand derzeit vermuten lässt, tut außerdem gut daran, dies direkt bei der Antragsstellung nachzuweisen. Auszüge über Festgeldkonten, Bundesschatzbriefe, Aktiendepots und Fonds, sollten deswegen ebenfalls direkt nachgewiesen werden. Sie erhöhen nicht nur die Chance, dass der Kredit bewilligt wird, sondern senken auch den Zinssatz meist wesentlich. Allerdings können zusätzliche Angaben die Bearbeitungszeit zusätzlich erhöhen.

Wie lange dauern schufafreie Kredite?

Von der Antragsstellung bis zur Ankunft des Gelds beim Kreditnehmer vergehen in der Regel nur zwei bis fünf Werktage. Ein solcher Kredit wird übrigens nicht nur von ausländischen Banken angeboten. Auch Direktbanken gehören auf dem deutschen Markt zu den Anbietern. Ein Schnellkredit trotz Schufa-Eintrag hat jedoch keine Aussicht auf Erfolg. Dadurch, dass die Bearbeitungsgebühren durch das Geschäftskonzept günstiger sind, kann sich bei hervorragender Bonität ein Schnellkredit von Direktbanken durchaus lohnen.

Welche Nachteile bietet ein Schnellkredit ohne Schufa?

Das Hauptproblem bei Schnellkrediten ist, dass der Kreditnehmer sich häufig nicht die Zeit nehmen kann, mehrere schufafreie Kreditangebote zu prüfen. Das bedeutet, dass er nur durch einen zuverlässigen Berater das beste Angebot für sich finden kann. Da auch unter den Kreditvermittlern durchaus Anbieter existieren, deren oberstes Ziel Profit ist, kann es sein, dass der schufafreie Schnellkredit wesentlich teurer wird, als er es eigentlich sein müsste.

Zudem sind die Kosten eines schufafreien Schnellkredits in der Regel höher als bei einer normalen Bearbeitungszeit. Das liegt zum einen an der zusätzlichen Servicegebühr, zum anderen haben auch Banken weniger Zeit, ihr Risiko gründlich zu überprüfen. Ein Schnellkredit spricht außerdem nur bedingt für die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragsstellers, da er auf ein Problem langfristig mit Geld umzugehen, hinweist.