Ist ein Umschuldungskredit mit negativer Schufa machbar?

[felix18]

In den letzten Jahren ist meine finanzielle Situation zunehmend schwieriger geworden, vor allem wegen einiger unerwarteter Ausgaben und dem Verlust meines Jobs, was dazu geführt hat, dass ich mehrere Kredite aufnehmen musste. Nun stehe ich vor der Herausforderung, dass mein Schufa-Eintrag negativ ist, und frage mich, ob es überhaupt möglich ist, einen Umschuldungskredit mit negativer Schufa zu bekommen.

Gibt es Kreditgeber, die solche Kredite anbieten, und unter welchen Voraussetzungen könnte ich einen solchen Kredit erhalten? Hat jemand Erfahrungen mit dieser Situation und kann mir Ratschläge geben?

[HappyDance]

Es gibt tatsächlich spezialisierte Kreditgeber, die auch bei negativer Schufa Kredite anbieten. Wichtig ist hierbei, dass du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst, das ausreicht, um die monatlichen Raten zu bedienen.

Anbieter wie Smava oder Auxmoney sind darauf spezialisiert, Kredite auch an Personen mit schlechterer Bonität zu vermitteln. Sie arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft passende Angebote finden.

Allerdings solltest du darauf achten, dass die Zinsen bei solchen Krediten in der Regel höher sind. Es ist auch ratsam, Angebote genau zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten.

[sarebbeq]

Es ist in der Tat möglich, einen Umschuldungskredit auch mit negativer Schufa zu erhalten. Jedoch ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie über ein festes und ausreichendes Einkommen verfügen.

Kreditgeber, die solche Kredite anbieten, prüfen sehr genau, ob Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten zu zahlen. Neben den bereits genannten Anbietern wie Smava und Auxmoney gibt es auch spezialisierte Vermittler, die sich auf Kredite trotz negativer Schufa konzentrieren.

Beachten Sie jedoch, dass die Zinsen höher sein können als bei herkömmlichen Krediten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Einhornblume]

In deiner Situation ist es wichtig, genau zu überlegen, bevor du einen weiteren Kredit aufnimmst, insbesondere bei einem negativen Schufa-Eintrag. Es gibt zwar Möglichkeiten, auch mit einer negativen Schufa einen Umschuldungskredit zu erhalten, doch die Konditionen sind oft weniger vorteilhaft. Einige Anbieter, die solche Kredite vergeben, sind beispielsweise Bon Kredit oder Creditolo, die sich auf die Vermittlung von Krediten an Personen mit schlechter Bonität spezialisiert haben.

Bevor du dich jedoch für einen solchen Schritt entscheidest, solltest du eine genaue Haushaltsrechnung aufstellen und prüfen, ob du die zusätzlichen monatlichen Belastungen tragen kannst. Es könnte auch hilfreich sein, eine Schuldnerberatung aufzusuchen, um einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zur Schuldenreduzierung zu entwickeln. Bedenke, dass die Zinsen bei Krediten ohne Schufa oft höher sind und die Gefahr besteht, noch tiefer in die Schuldenfalle zu geraten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Daniel_60]

Hast du schon mal an eine Schuldnerberatung gedacht? Die können dir helfen, einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen und vielleicht sogar bei der Verhandlung mit Gläubigern unterstützen.

[emily44]

Es ist absolut möglich, einen Umschuldungskredit auch mit negativer Schufa zu erhalten, aber es ist wichtig, dass du dir der Bedingungen und möglichen höheren Kosten bewusst bist. Kreditgeber, die Kredite an Personen mit negativer Schufa vergeben, tragen ein höheres Risiko und verlangen daher oft höhere Zinsen. Eine Option könnte sein, einen Bürgen zu finden, der bereit ist, für deinen Kredit zu bürgen. Dies könnte deine Chancen auf einen Kredit verbessern und möglicherweise zu besseren Konditionen führen.

Es ist auch wichtig, deine finanzielle Situation genau zu analysieren und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten des neuen Kredits tragen kannst. Eine professionelle Schuldnerberatung kann dir dabei helfen, einen realistischen Plan zu erstellen und zu bewerten, ob eine Umschuldung in deinem Fall sinnvoll ist.

[mauvecrocodile25]

Also, ich war mal in einer ähnlichen Situation und kann dir sagen, dass es nicht einfach ist, aber definitiv machbar. Was mir geholfen hat, war, mich wirklich intensiv mit meiner finanziellen Situation auseinanderzusetzen und alle Optionen zu prüfen. Ich habe dann über einen Kreditvermittler, der auf schwierige Fälle spezialisiert ist, einen Umschuldungskredit bekommen. Ja, die Zinsen waren höher, aber es hat mir geholfen, aus der Schuldenfalle rauszukommen.

Ein wichtiger Tipp: Pass auf, dass du nicht auf irgendwelche dubiosen Angebote reinfällst, die dir schnelles Geld ohne jegliche Prüfung versprechen. Das kann am Ende mehr schaden als helfen. Und schau, dass du einen festen Plan hast, wie du deine Schulden abbezahlen kannst. Vielleicht ist auch eine Schuldnerberatung eine gute Idee, um dir dabei zu helfen, deine Finanzen zu ordnen.

[einhornpups]

Vorsicht vor Anbietern, die Vorkosten verlangen! Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken.

Such lieber nach etablierten Kreditvermittlern, die transparent arbeiten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Robin98]

Ey, ich weiß, das klingt jetzt vielleicht komisch, aber hast du schon mal überlegt, deine Ausgaben radikal zu kürzen? Manchmal hilft es, erstmal alles auf Null zu setzen und von da aus neu zu starten.

Klar, ein Kredit kann eine Lösung sein, aber langfristig musst du schauen, dass du deine Finanzen im Griff hast.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für einen Kredit?
• Wer hat Erfahrungen mit Maxda Krediten gemacht?
• Ist jeder online Kreditrechner vertrauenswürdig?
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• Wie lange wartet man auf eine Kreditgenehmigung bei ING?