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Ist Geld leihen von privat eine sichere Option? ▷ Experten antworten [04.2024]

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Ist Geld leihen von privat eine sichere Option?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Achten auf Vertragsbedingungen: Beim Geld leihen von Privat ist es wichtig, alle Konditionen wie Zinssätze, Rückzahlungsfristen und mögliche Gebühren genau zu klären und schriftlich festzuhalten.
  • Risiko von unseriösen Angeboten: Hüten vor Angeboten mit versteckten Gebühren oder extrem hohen Zinssätzen. Seriöse Plattformen für private Kredite bieten Transparenz und Sicherheit.
  • Die Wahl eines etablierten Anbieters wie die hier beiläufig erwähnte Plattform kann helfen, das Risiko zu minimieren. Sie findet passende Angebote und bietet auch Unterstützung bei negativer Schufa.
  • Prüfen der Bonität des Kreditgebers: Obwohl die finanzielle Situation des Kreditnehmers oft im Fokus steht, ist es auch wichtig, die Zuverlässigkeit und Bonität des Kreditgebers zu überprüfen.

Frage beantwortet durch: 24 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 15.04.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 15.04.2024

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    Ist Geld leihen von privat eine sichere Option?

    Ich stehe vor einem finanziellen Engpass und benötige kurzfristig Geld, um einige unerwartete Rechnungen zu bezahlen. Nachdem ich verschiedene Optionen in Betracht gezogen habe, scheint mir das Geld leihen von Privat die flexibelste und vielleicht günstigste Lösung zu sein.

    Ich habe allerdings keine Erfahrung mit privaten Krediten. Welche Risiken bestehen beim Geld leihen von privat und worauf sollte ich achten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich hab mal von einem Kumpel Geld geliehen, als ich knapp bei Kasse war. War eigentlich ganz easy, aber man muss echt aufpassen.

    Erstens, schreib alles auf, was ihr ausmacht, also Zinsen, Rückzahlungsdatum und so, damit später keiner sagen kann, das war anders gemeint. Zweitens, überleg dir gut, wen du fragst.

    Bei Freunden oder Familie kann das schnell zu Stress führen, wenn du nicht pünktlich zurückzahlen kannst. Und drittens, guck, dass die Zinsen fair sind.

    Manche versuchen, aus der Not anderer Profit zu schlagen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Sei vorsichtig mit privaten Krediten. Hab gehört, dass es oft zu Streit kommt, weil das Geld nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Beim Geld leihen von Privatpersonen gibt es tatsächlich einige Risiken zu beachten. Eines der größten Risiken ist, dass es keine gesetzliche Regelung gibt, die den Zinssatz begrenzt, was bedeutet, dass der Kreditgeber theoretisch einen sehr hohen Zinssatz verlangen könnte.

    Außerdem besteht das Risiko, dass private Kreditgeber nicht immer zuverlässig sind und es zu Verzögerungen bei der Auszahlung kommen kann. Eine weitere Gefahr ist, dass private Kredite oft nicht schriftlich festgehalten werden, was im Streitfall zu Problemen führen kann.

    Es ist daher unerlässlich, einen schriftlichen Vertrag aufzusetzen, der alle Konditionen klar regelt. Darüber hinaus solltest du die finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit des Kreditgebers überprüfen, um sicherzustellen, dass du das Geld auch tatsächlich erhältst.

    Schließlich ist es wichtig, sich über die Konsequenzen im Klaren zu sein, falls du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. Dies kann die Beziehung zum Kreditgeber belasten und im schlimmsten Fall rechtliche Schritte nach sich ziehen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Das Wichtigste beim Geld leihen von Privat ist, alles schriftlich festzuhalten. Ein formloser Vertrag, in dem die Kreditsumme, der Zinssatz, die Rückzahlungsmodalitäten und eventuelle Sicherheiten festgehalten sind, kann viele Probleme vermeiden.

    Achte darauf, dass beide Parteien den Vertrag unterschreiben. Es ist auch ratsam, einen Zeugen dabei zu haben.

    Außerdem solltest du dir überlegen, ob du wirklich in der Lage bist, den Kredit in der vereinbarten Zeit zurückzuzahlen. Nichts ist schlimmer, als eine persönliche Beziehung wegen Geldproblemen zu belasten.

    Informiere dich auch über die rechtlichen Aspekte, die beim Geld leihen von Privatpersonen eine Rolle spielen könnten.

    Tipp: Schau dir die Konditionen genau an. Manchmal sind Banken günstiger als private Kredite, vor allem wegen der Zinsen.

    Ich würde dir empfehlen, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Manchmal kann ein kleiner Kredit von einer Bank oder ein Dispositionskredit günstiger sein als ein privater Kredit.

    Vergleiche die Zinsen und die Bedingungen genau. Und denk dran, dass bei privaten Krediten oft die emotionale Komponente eine Rolle spielt, die nicht zu unterschätzen ist.
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    Achte darauf, dass du dir den Kreditgeber genau anschaust. Nicht jeder hat gute Absichten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Hab mal von einem Freund Geld geliehen und es war ein Fehler. Es hat unsere Freundschaft echt belastet.

    Überleg dir gut, ob du das Risiko eingehen willst. Manchmal ist es besser, einen Weg zu finden, die Ausgaben zu reduzieren oder auf etwas zu verzichten.
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    Beim Geld leihen von Privat ist es wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, dass dies die Beziehung zum Kreditgeber verändern kann. Geldgeschäfte zwischen Freunden oder Familie können schnell kompliziert werden.

    Stelle sicher, dass du einen klaren Rückzahlungsplan hast und dich daran hältst, um Missverständnisse zu vermeiden.

    Ich würde immer empfehlen, einen schriftlichen Vertrag zu machen, selbst wenn es sich um Freunde oder Familie handelt. Das schützt beide Seiten und stellt sicher, dass alle Bedingungen klar sind.

    Zinsen, Rückzahlungsfristen und mögliche Sicherheiten sollten darin festgehalten werden.

    Privatkredite können eine gute Option sein, aber nur, wenn alles klar geregelt ist. Ohne Vertrag läufst du Gefahr, dass Missverständnisse entstehen.

    Und denk dran, Geld kann Freundschaften zerstören.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Hast du schon mal an P2P-Kredite gedacht? Das sind Kredite von privat an privat über Plattformen im Internet.

    Da gibt es feste Verträge und alles ist geregelt, aber die Zinsen können höher sein als bei der Bank.

    Manchmal ist es besser, einen Nebenjob anzunehmen, statt sich Geld zu leihen.

    Überlege dir, ob du wirklich einen Kredit brauchst. Vielleicht gibt es andere Wege, deine finanzielle Situation zu verbessern.

    Wichtig ist, dass du dir einen realistischen Rückzahlungsplan überlegst. Kannst du die monatlichen Raten wirklich stemmen?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich habe gute Erfahrungen mit Krediten von Familienmitgliedern gemacht, aber nur weil wir alles genau dokumentiert haben. Ein Vertrag ist Pflicht.

    Beim Thema Geld leihen von Privatpersonen gibt es viele Aspekte zu beachten. Einer der wichtigsten ist die Vertrauensbasis zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer.

    Ohne ein gewisses Maß an Vertrauen kann diese Art der Finanzierung schnell zu Missverständnissen und Konflikten führen. Daher ist es essentiell, klare Vereinbarungen zu treffen und diese schriftlich festzuhalten.

    Darüber hinaus ist es wichtig, realistisch zu bewerten, ob die Rückzahlung des Kredits unter den vereinbarten Bedingungen möglich ist. Zu optimistische Annahmen über die eigene finanzielle Zukunft können sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber zu unangenehmen Überraschungen führen.

    Letztlich sollte man sich immer bewusst sein, dass das Geld leihen von Privatpersonen zwar eine flexible und oft schnelle Lösung bieten kann, aber auch das Potenzial hat, Beziehungen zu belasten, insbesondere wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt.

    Eine Alternative zum klassischen Bankkredit ist der Kredit von Privatpersonen. Diese Option kann besonders für diejenigen attraktiv sein, die aufgrund ihrer Kreditwürdigkeit keinen herkömmlichen Kredit erhalten.

    Allerdings ist es wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein. Ein schriftlicher Vertrag, der alle Konditionen wie Zinssatz, Rückzahlungsfristen und mögliche Sanktionen bei Zahlungsverzug festhält, ist unerlässlich.

    Zudem sollte man nur so viel Geld leihen, wie man realistisch zurückzahlen kann, um finanzielle Schwierigkeiten und Belastungen der persönlichen Beziehungen zu vermeiden. Ein offener und ehrlicher Umgang mit dem Kreditgeber über die eigene finanzielle Situation kann helfen, Missverständnisse und Konflikte zu vermeiden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Wenn du von privat Geld leihst, überlege dir gut, ob du die Person kennst und ihr vertraust. Nichts ist schlimmer, als wegen Geld in einen Streit zu geraten.

    Ein klarer Vertrag hilft, aber am Ende zählt das Vertrauen. Und denk dran, dass du das Geld auch zurückzahlen musst.

    Plan das sorgfältig.

    Beim Geld leihen von Privatpersonen gibt es mehrere Dinge zu beachten. Zunächst einmal ist es wichtig, einen schriftlichen Vertrag aufzusetzen, der alle wichtigen Punkte wie Kreditsumme, Zinssatz, Rückzahlungsmodalitäten und eventuelle Sicherheiten klar definiert.

    Dieser Schritt ist entscheidend, um Missverständnisse und Konflikte zu vermeiden. Darüber hinaus ist es ratsam, sich über die rechtlichen Rahmenbedingungen zu informieren, insbesondere in Bezug auf die Zulässigkeit von Zinssätzen und die Konsequenzen bei Zahlungsverzug.

    Eine weitere Überlegung ist die Wahl des Kreditgebers. Während Freunde und Familie oft bereit sind, zu helfen, kann das Einbringen von Geld in persönliche Beziehungen zu Spannungen führen.

    Deshalb ist es wichtig, sich der emotionalen Aspekte bewusst zu sein und sich zu fragen, ob die Beziehung einen finanziellen Konflikt überstehen kann. Außerdem solltest du deine eigene finanzielle Situation realistisch einschätzen und sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit unter den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen.

    Nicht zuletzt ist es wichtig, Alternativen zu prüfen. In einigen Fällen kann ein traditioneller Bankkredit oder eine andere Finanzierungslösung besser geeignet sein.

    Ein privater Kredit kann eine gute Lösung sein, wenn man schnell Geld benötigt und keine Zeit hat, auf die Bearbeitung durch eine Bank zu warten. Allerdings ist es wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein.

    Ein schriftlicher Vertrag ist unerlässlich, um die Konditionen festzuhalten und sicherzustellen, dass beide Parteien ihre Rechte und Pflichten kennen. Es ist auch wichtig, realistisch zu sein, was die Rückzahlung angeht.

    Überlege dir, ob du in der Lage sein wirst, den Kredit unter den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen, und sei ehrlich zu dir selbst und dem Kreditgeber über deine finanzielle Situation.

    Ich würde dir eher davon abraten, einen Kredit aufzunehmen. Es ist besser, zu sparen und nur das auszugeben, was man wirklich hat.

    Schulden können schnell zu einer Belastung werden.

    Ich stimme zu, dass es oft besser ist, Schulden zu vermeiden und stattdessen zu sparen. Allerdings verstehe ich, dass es Situationen gibt, in denen man schnell Geld benötigt.

    In solchen Fällen ist es wichtig, die Risiken und Bedingungen genau zu verstehen. Ein privater Kredit kann flexibler sein als ein Bankkredit, aber es ist entscheidend, einen klaren Rückzahlungsplan zu haben und sicherzustellen, dass der Kredit nicht zu finanziellen Schwierigkeiten führt.

    Überlege dir auch, ob es andere Möglichkeiten gibt, deine finanzielle Situation zu verbessern, ohne Schulden zu machen. Manchmal kann eine Beratung mit einem Finanzexperten helfen, Alternativen zu finden.

    Es ist verständlich, dass du in einer finanziellen Notlage schnell handeln möchtest. Dennoch ist es wichtig, die langfristigen Konsequenzen zu bedenken.

    Ein privater Kredit kann zwar eine sofortige Lösung bieten, aber die Zinsen und Bedingungen können ungünstig sein. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen.

    Vielleicht gibt es staatliche Unterstützungsprogramme oder andere Finanzierungsmöglichkeiten, die du noch nicht in Betracht gezogen hast. Zudem solltest du einen genauen Haushaltsplan erstellen, um deine Ausgaben zu überwachen und Einsparpotenziale zu identifizieren.

    Manchmal kann schon eine kleine Anpassung des Lebensstils helfen, finanzielle Engpässe zu überwinden.
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