Umschuldung 144.000 Euro Kredit – Wer kennt sich aus?

[zhwu70]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines 144.000 Euro Kredits? Ich überlege, meinen aktuellen Kredit umzuschulden, um vielleicht bessere Konditionen zu bekommen.

Welche Banken bieten die besten Optionen für eine Umschuldung in dieser Höhe? Hat jemand persönliche Tipps oder Erfahrungen, die er teilen kann?

[chantal974]

Also, wenn du über eine Umschuldung nachdenkst, ist das erste, was du checken solltest, die Vorfälligkeitsentschädigung bei deiner aktuellen Bank. Das kann nämlich ordentlich ins Geld gehen.

Dann solltest du dir überlegen, ob Festzins oder variabler Zins besser für dich ist. Bei der Höhe deines Kredits könnte ein Festzins sinnvoller sein, um Planungssicherheit zu haben.

Was die Banken angeht, ist es echt schwer, pauschal zu sagen, welche die besten Konditionen bietet. Ich würde dir raten, Angebote von mehreren Banken einzuholen und diese genau zu vergleichen.

Manchmal bieten kleinere oder lokale Banken bessere Konditionen als die großen Namen. Und vergiss nicht, auch Online-Kreditvermittler wie Smava oder Check24 in Betracht zu ziehen, die können manchmal echt gute Angebote vermitteln.

Ach ja, und schau, dass du alle Unterlagen wie Einkommensnachweise und aktuelle Kreditverträge griffbereit hast, das beschleunigt den Prozess.

[drachenlord34]

Hey, ich hab mal versucht, meinen Kredit umzuschulden, aber ehrlich gesagt, war das voll der Stress. Ich musste ständig Unterlagen nachreichen und am Ende waren die Konditionen gar nicht so viel besser.

Hatte das Gefühl, die Banken spielen da ein bisschen mit einem. Aber vielleicht hatte ich auch einfach Pech.

Würde auf jeden Fall empfehlen, dass du dir vorher genau ausrechnest, ob sich das Ganze wirklich lohnt.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[laura44]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich frage für einen Freund, der Schwierigkeiten hat, einen normalen Kredit zu bekommen.

Ich habe gehört, dass es da spezielle Anbieter gibt, aber sind die seriös?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Lisa29]

Ich würde auch gerne wissen, ob Kredite ohne Schufa eine gute Idee sind. Klingt irgendwie riskant.

[JensenBreck]

Ich rate generell von Krediten ab. Wenn du die Möglichkeit hast, versuche lieber, deine Ausgaben zu reduzieren und Geld zu sparen.

Umschuldungen klingen verlockend, weil sie die Illusion bieten, Geld zu sparen, aber oft endet man in einer Schuldenspirale. Besser ist es, einen festen Plan zu haben, wie man seine Schulden abbezahlt, ohne neue Kredite aufzunehmen.

Und zu Krediten ohne Schufa: Die sind meistens nicht zu empfehlen, da sie oft mit hohen Zinsen und schlechten Konditionen verbunden sind.

[peter_schulz]

Gibt es nicht auch staatliche Hilfen oder Beratungsstellen, die einem bei Schulden helfen können?

[canadreamer-40]

Als jemand, der selbst durch eine Umschuldung gegangen ist, kann ich sagen, dass es wichtig ist, alle Optionen genau zu prüfen. Es gibt durchaus seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa, aber man muss vorsichtig sein und die Konditionen genau prüfen.

Ich habe meine Umschuldung über einen Kreditvermittler gemacht, der mir verschiedene Optionen aufgezeigt hat. Es war ein langer Prozess, aber am Ende hat es sich gelohnt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[andi-1]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es essenziell, die Zinsen im Blick zu behalten. Aktuell sind die Zinsen relativ niedrig, was eine Umschuldung attraktiv machen könnte.

Allerdings solltest du auch die Nebenkosten berücksichtigen, wie zum Beispiel die Vorfälligkeitsentschädigung. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Laufzeit des neuen Kredits.

Manchmal kann eine längere Laufzeit mit niedrigeren monatlichen Raten verlockend erscheinen, aber am Ende zahlst du mehr Zinsen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie bekomme ich einen Kredit mit negativen Schufa Eintrag?
• Wo bekommt man schnell einen 100 Euro Kredit?
• Wie bekomme ich einen Kredit mit Minijob?
• Wie viel bringen Zinsen auf Mietkaution wirklich?
• Wie nutze ich Post Bank online Dienste effektiv?

[sarah2002]

Ich habe mal gelesen, dass man bei einer Umschuldung auch auf die Möglichkeit einer Sondertilgung achten sollte. So kann man, wenn man mal etwas mehr Geld hat, einen größeren Betrag abbezahlen, ohne Strafgebühren zahlen zu müssen.

Das klingt doch ganz sinnvoll, oder?

[herrfritz]

Genau, Sondertilgungen sind ein wichtiger Punkt. Außerdem würde ich empfehlen, vor einer Umschuldung eine detaillierte Haushaltsrechnung aufzustellen.

So siehst du genau, wie viel du dir leisten kannst und vermeidest, dich finanziell zu übernehmen. Eine gute Planung ist das A und O.

[karoline16]

Was ist mit Online-Kreditvergleichsportalen? Die sollen doch auch helfen, den besten Kredit zu finden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[kajita]

Online-Kreditvergleichsportale können tatsächlich eine große Hilfe sein. Sie bieten einen schnellen Überblick über verschiedene Kreditangebote und Konditionen.

Wichtig ist aber, dass man nicht nur auf den Zinssatz achtet, sondern auch auf andere Bedingungen wie Gebühren, Sondertilgungsmöglichkeiten und die Flexibilität der Rückzahlung. Ein weiterer Tipp: Achte darauf, ob es sich um einen festen oder einen variablen Zinssatz handelt.

Bei einem festen Zinssatz bleibt deine Rate über die gesamte Laufzeit gleich, während sie bei einem variablen Zinssatz schwanken kann.

[autonarr77]

Hat hier jemand Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank gemacht? Ich habe gelesen, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten.

Das klingt für mich interessant, da ich in der Vergangenheit einige Probleme mit meiner Schufa hatte. Aber ich bin mir nicht sicher, ob das seriös ist.

[herrmustermann2]

Ich würde vorsichtig sein mit Krediten ohne Schufa. Oft sind die Zinsen höher und die Bedingungen nicht so gut wie bei normalen Krediten.

Es ist wichtig, alle Optionen genau zu prüfen und nicht vorschnell zu handeln, nur weil es schnell gehen muss.

[maxwell007]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es wichtig, die Gesamtkosten im Blick zu haben. Neben den Zinsen können auch Bearbeitungsgebühren und andere Kosten anfallen.

Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn du dadurch die Gesamtkosten deines Kredits senken kannst. Es ist auch eine gute Idee, eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, zum Beispiel von Verbraucherzentralen, um sicherzustellen, dass du die beste Entscheidung triffst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[veronika65]

Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist es wichtig, sehr vorsichtig zu sein. Viele Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten, haben oft hohe Zinsen und Gebühren.

Es gibt seriöse Anbieter, aber es ist essenziell, die Angebote genau zu prüfen und die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen. Man sollte auch auf versteckte Gebühren achten und sicherstellen, dass man sich nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage manövriert.

[justin97]

Umschuldung kann eine gute Strategie sein, um die finanzielle Last zu verringern, aber es gibt einige Dinge, die man beachten sollte. Erstens, die Zinsdifferenz zwischen dem alten und dem neuen Kredit muss groß genug sein, um die Kosten der Umschuldung, einschließlich möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen, zu rechtfertigen.

Zweitens, die Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Bestimmung der Zinssätze, die man für den neuen Kredit erhalten kann. Drittens, es ist wichtig, die Laufzeit des neuen Kredits zu berücksichtigen.

Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinskosten. Viertens, man sollte auch die Möglichkeit einer Sondertilgung in Betracht ziehen, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne Strafgebühren zu zahlen.

Fünftens, es ist ratsam, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditvermittlern zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Sechstens, eine umfassende Finanzplanung und Budgetierung sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass die Umschuldung im Einklang mit den langfristigen finanziellen Zielen steht.

[JonasFor]

Ich habe gute Erfahrungen mit Smava gemacht. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen an, einschließlich Umschuldungskredite.

Was mir besonders gefallen hat, war die Möglichkeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und das beste für meine Situation zu finden. Sie haben auch eine Option für Kredite trotz Schufa, was für einige hier interessant sein könnte.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[pungel]

Ich bin auch der Meinung, dass man bei Krediten ohne Schufa vorsichtig sein sollte. Es gibt zwar seriöse Anbieter, aber die Konditionen sind oft nicht so vorteilhaft.

Man sollte sich wirklich gut informieren und alle Optionen abwägen, bevor man sich entscheidet. Es ist wichtig, nicht in eine noch schlechtere finanzielle Situation zu geraten.

[flitzer]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung von Kreditkarten-Schulden? Ich habe gehört, dass man durch eine Umschuldung auf einen Ratenkredit oft bessere Konditionen bekommen kann, da die Zinsen für Kreditkarten meist sehr hoch sind.

Würde mich über Tipps freuen!

[Rennmaus24]

Ich habe meine Kreditkartenschulden tatsächlich durch einen Umschuldungskredit abgelöst. Die Zinsen waren viel niedriger, und ich konnte eine feste monatliche Rate vereinbaren, was mir geholfen hat, einen klaren Plan zur Schuldenfreiheit zu haben.

Es ist wichtig, die Angebote genau zu vergleichen und sicherzustellen, dass die Umschuldung wirklich finanzielle Vorteile bringt.

[artisticSoul67]

Kann jemand erklären, was genau eine Vorfälligkeitsentschädigung ist? Ich habe das Wort schon öfter gehört, aber ich bin mir nicht sicher, was es bedeutet und wie es die Umschuldung beeinflussen kann.

[crimsondragon]

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die einige Banken verlangen, wenn du deinen Kredit vor dem vereinbarten Ende der Laufzeit zurückzahlst. Das ist besonders relevant bei Umschuldungen, weil du im Grunde deinen alten Kredit vorzeitig abbezahlst, um einen neuen mit besseren Konditionen aufzunehmen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung kann variieren, aber sie ist oft ein Prozentsatz der Restschuld. Es ist wichtig, diese Kosten in deine Überlegungen einzubeziehen, wenn du eine Umschuldung in Betracht ziehst.

Manchmal kann die Ersparnis durch niedrigere Zinsen durch die Vorfälligkeitsentschädigung aufgezehrt werden, was die Umschuldung weniger attraktiv macht.

[Patrick96]

Bei der Umschuldung ist es auch wichtig, auf die Zinsbindungsdauer des neuen Kredits zu achten. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Sicherheit, weil die Zinsen über einen längeren Zeitraum festgelegt sind, aber sie kann auch zu höheren Zinsen führen.

Eine kürzere Zinsbindung kann niedrigere Zinsen bieten, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen nach Ablauf der Bindungsfrist steigen. Es ist ein Balanceakt, und die Entscheidung sollte auf deiner persönlichen Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation basieren.

[Zebra123]

Kann man eigentlich auch einen Kredit umschulden, wenn man schon eine negative Schufa hat? Oder ist das dann unmöglich?

[adwdeaswa]

Ich glaube, es kommt darauf an. Einige Anbieter spezialisieren sich auf Kredite trotz negativer Schufa.

Es könnte also möglich sein.

[Donnerklaue]

Umschuldung bei negativer Schufa ist eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Wichtig ist, transparent mit den potenziellen Kreditgebern über deine finanzielle Situation zu sprechen.

Einige spezialisierte Anbieter bieten Kredite trotz negativer Schufa an, allerdings zu höheren Zinsen als üblich. Es ist entscheidend, die Angebote genau zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten.

Eine Alternative könnte ein Bürgschaftskredit sein, bei dem eine dritte Person für den Kredit bürgt. Das kann die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.

Letztendlich ist es wichtig, einen realistischen Plan zur Rückzahlung des Kredits zu haben und sicherzustellen, dass die Umschuldung zu einer tatsächlichen Verbesserung der finanziellen Situation führt und nicht nur eine kurzfristige Lösung darstellt.

[Jakob87]

Hat jemand Erfahrung mit Umschuldung bei der Targobank? Ich habe gesehen, dass sie Umschuldungskredite anbieten, aber ich bin mir nicht sicher, wie gut die Konditionen sind.

[froehlicherEsel]

Die Targobank ist eine der Banken, die Umschuldungskredite anbieten, aber wie bei jeder Bank variieren die Konditionen je nach individueller Situation. Es ist wichtig, ein persönliches Angebot einzuholen und dieses mit anderen Angeboten zu vergleichen.

Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend, sondern auch andere Faktoren wie die Möglichkeit von Sondertilgungen, die Laufzeit des Kredits und eventuelle Gebühren. Ein persönliches Gespräch mit einem Berater kann auch hilfreich sein, um alle Fragen zu klären und zu sehen, ob die Bank bereit ist, auf deine spezifischen Bedürfnisse einzugehen.

Generell ist es ratsam, nicht das erste beste Angebot anzunehmen, sondern sich Zeit zu nehmen und verschiedene Optionen zu prüfen.

[foodiegirl60]

Eine Freundin von mir hat ihre Umschuldung über einen Online-Kreditvermittler gemacht und war sehr zufrieden. Sie sagte, dass sie bessere Konditionen bekommen hat, als sie es direkt bei einer Bank versucht hatte.

Vielleicht ist das auch eine Option für dich?

[Marcel_82]

Ich habe gehört, dass es bei einer Umschuldung wichtig ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manchmal können niedrigere Zinsen durch hohe Gebühren ausgeglichen werden, was den finanziellen Vorteil einer Umschuldung zunichtemacht.

[leon_97]

Ja, das stimmt. Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und alle Kosten zu berücksichtigen, nicht nur den Zinssatz.

Eine umfassende Recherche und ein Vergleich verschiedener Angebote sind unerlässlich.