Kredit Rechner Kredit Empfehlungen Profi Tipps
Welche Bank hat die wenigsten Zinsen beim Darlehen? ▷ Experten antworten [05.2024]

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

monatliche Rate ab 366 €

  • über 10 Jahre Erfahrungen
  • Auszahlung am nächsten Tag
  • 100% kostenlos
  • Mit Telefon-Support
  • auch bei negativer Schufa
  • unverbindliche Anfrage
Euro Testsieger
Auszahlungsversprechen

Welche Bank hat die wenigsten Zinsen beim Darlehen?

Einklappen
X
Das Wichtigste in Kürze:
  • Die Zinsen können je nach Bank und den eigenen Kreditwürdigkeitskriterien stark variieren, deshalb ist ein Vergleich verschiedener Angebote essenziell.
  • Online-Vergleichsportale bieten eine einfache Möglichkeit, Kreditangebote zahlreicher Banken zu vergleichen und das günstigste zu finden.
  • Nutzer haben gute Erfahrungen mit einem Kreditvermittler gemacht, der Angebote aus über 20 Banken zusammenstellt und dabei hilft, günstige Zinsen zu sichern – hierbei kann Smava eine Option sein.
  • Vor der Beantragung eines Darlehens lohnt es sich, die eigene Bonität zu prüfen und gegebenenfalls zu verbessern, um Zugang zu besseren Zinskonditionen zu erhalten.

Frage beantwortet durch: 18 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 11.05.2024

Überprüft durch: Karl-Heinz Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

Einklappen

    Welche Bank hat die wenigsten Zinsen beim Darlehen?

    Ich bin kürzlich in eine neue Stadt gezogen und finanziere gerade mein erstes eigenes Auto. Da meine aktuellen monatlichen Ausgaben recht hoch sind, suche ich eine Bank, die mir ein Darlehen mit möglichst niedrigen Zinsen anbieten kann.

    Daher meine Frage: Welche Bank hat die wenigsten Zinsen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, hast du schon mal bei Online-Vergleichsportalen wie Check24 oder Verivox geschaut? Die bieten einen guten Überblick über verschiedene Kreditangebote und Zinssätze.

    So kannst du schnell sehen, welche Bank aktuell die niedrigsten Zinsen anbietet.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Es ist wirklich wichtig, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Banken haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren.

    Ich empfehle, auch auf die Effektivzinsen zu achten, um ein vollständiges Bild zu bekommen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch deine Schufa-Auskunft prüfen. Banken mit den niedrigsten Zinsen haben oft strenge Kreditvergabekriterien.

    Smava ist ein guter Anbieter, der Kredite von verschiedenen Banken vergleicht und dir hilft, einen Kredit mit niedrigen Zinsen zu finden, auch wenn deine Bonität nicht perfekt ist.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    In Anbetracht deiner Situation, in der du hohe monatliche Ausgaben hast, wäre es ratsam, nicht nur nach einer Bank mit den niedrigsten Zinsen zu suchen, sondern auch nach flexiblen Rückzahlungsoptionen zu fragen. Einige Banken bieten Kredite mit der Möglichkeit an, die Ratenzahlung bei finanziellen Engpässen temporär auszusetzen.

    Dies könnte dir zusätzliche Sicherheit bieten.

    Es ist essentiell, eine umfassende Marktanalyse durchzuführen, bevor man sich für ein Darlehen entscheidet. Die Zinssätze variieren stark zwischen den Banken und können von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden, wie zum Beispiel deinem Einkommen, deiner Bonität und der Laufzeit des Kredits.

    Online-Finanzvergleichsportale bieten eine gute Möglichkeit, einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu erhalten. Darüber hinaus solltest du in Betracht ziehen, direkte Anfragen bei lokalen Banken und Kreditgenossenschaften zu stellen, da diese manchmal bessere Bedingungen für lokale Kunden anbieten können.

    Vergiss nicht, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen, einschließlich aller Gebühren und der Zinsen über die gesamte Laufzeit. Manchmal kann ein Kredit mit einem scheinbar höheren Zinssatz auf lange Sicht günstiger sein, wenn er geringere Gebühren hat.

    Es ist auch wichtig, auf Sonderaktionen oder Kreditangebote zu achten, die Banken zeitweise anbieten, um neue Kunden zu gewinnen.

    Bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen ist es wichtig, sich nicht vorschnell zu entscheiden. Viele Banken werben mit attraktiven Zinssätzen, die jedoch oft an strenge Bedingungen geknüpft sind.

    Beispielsweise können die niedrigsten Zinsen nur für Neukunden oder Personen mit einer exzellenten Bonität verfügbar sein. Zudem sollten die Angebote immer hinsichtlich der Effektivzinsen verglichen werden, da diese die tatsächlichen Kosten des Kredits inklusive aller Gebühren widerspiegeln.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Flexibilität der Kreditbedingungen, wie zum Beispiel Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Online-Vergleichsportale können eine hilfreiche Ressource sein, um einen ersten Überblick zu bekommen, aber es lohnt sich auch, direkt bei den Banken nachzufragen und persönliche Angebote einzuholen.

    Einige Banken bieten bessere Konditionen im direkten Kundenkontakt an, als sie online bewerben.
  • Text zu lang?
    Antwort nicht gefunden?

    Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.


    Es ist unerlässlich, die Angebote verschiedener Banken gründlich zu prüfen und dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen. Die wenigsten Zinsen bieten nicht immer das beste Gesamtpaket.

    Manche Banken locken mit niedrigen Zinssätzen, verlangen aber hohe Bearbeitungsgebühren oder haben strenge Vorfälligkeitsentschädigungen, die langfristig teuer werden können. Deshalb ist es ratsam, sich Angebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen.

    Dazu gehören traditionelle Banken, Online-Banken und Kreditvermittler. Einige Online-Plattformen ermöglichen es, mit nur einer Anfrage Angebote von mehreren Banken zu erhalten, was den Vergleichsprozess vereinfacht.

    Achte auch auf Sonderangebote und Aktionen, da Banken manchmal für einen begrenzten Zeitraum besonders günstige Konditionen anbieten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Bei der Suche nach einem Kredit mit möglichst niedrigen Zinsen ist es wichtig, über den Tellerrand hinauszuschauen und auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Neben traditionellen Banken gibt es Online-Kreditplattformen, Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze und Kreditgenossenschaften, die oft günstigere Zinsen und flexiblere Rückzahlungsbedingungen bieten.

    Es ist auch ratsam, persönliche Angebote einzuholen, da die auf Vergleichsportalen angezeigten Zinssätze oft nur Richtwerte sind und die tatsächlichen Konditionen von deiner individuellen finanziellen Situation abhängen. Darüber hinaus könnten staatlich geförderte Kredite oder Förderprogramme für bestimmte Zielgruppen zur Verfügung stehen, die günstigere Konditionen bieten als der Markt.

    Eine gründliche Recherche und das Einholen mehrerer Angebote sind entscheidend, um das beste Angebot zu finden.
  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

    Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
    Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


    Hast du schon bei deiner Hausbank nachgefragt? Manchmal bieten sie für Bestandskunden besondere Konditionen an, die du in einem persönlichen Gespräch herausfinden kannst.

    Es lohnt sich, direkt nachzufragen.

    Vergiss nicht, auch lokale Kreditgenossenschaften in Betracht zu ziehen. Sie haben oft günstigere Zinsen für ihre Mitglieder und sind flexibler bei der Kreditvergabe.

    Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, sind Kredite von kleineren regionalen Banken oder Sparkassen. Diese Institutionen bieten manchmal attraktivere Zinsen als die großen nationalen Banken, insbesondere wenn es um Kredite für lokale Einwohner geht.

    Der persönliche Kontakt und die Möglichkeit, direkt mit einem Berater zu sprechen, können ebenfalls Vorteile sein. Zudem haben kleinere Banken oft ein größeres Interesse daran, langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen, und sind daher bereit, bessere Konditionen anzubieten.

    Es ist wichtig, sich nicht von der Größe oder dem Namen einer Bank beeinflussen zu lassen, sondern die Konditionen genau zu prüfen und zu vergleichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Beim Vergleich der Zinssätze verschiedener Banken ist es auch wichtig, die Bedeutung des effektiven Jahreszinses zu verstehen. Dieser Zinssatz beinhaltet nicht nur die Nominalzinsen, sondern auch alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.

    Ein niedriger Nominalzins kann durch hohe Nebenkosten letztendlich zu einem teureren Kredit führen. Deshalb solltest du immer den effektiven Jahreszins als Vergleichsgrundlage heranziehen.

    Zudem ist es ratsam, auf die Flexibilität der Kreditbedingungen zu achten, wie zum Beispiel die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Zusatzkosten. Diese Optionen können dir helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinskosten zu sparen.

    Eine weitere Überlegung sollte die Laufzeit des Kredits sein. Kürzere Laufzeiten führen in der Regel zu höheren monatlichen Raten, aber insgesamt zu niedrigeren Zinskosten.

    Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere monatliche Belastungen, aber höhere Gesamtzinskosten. Es ist wichtig, eine Balance zu finden, die zu deiner finanziellen Situation passt und es dir ermöglicht, den Kredit komfortabel zurückzuzahlen, ohne dich finanziell zu überlasten.

    Bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen ist es auch wichtig, sich über mögliche versteckte Kosten zu informieren. Einige Banken bieten niedrige Zinssätze an, verlangen aber hohe Gebühren für die Kontoeröffnung, Kontoführung oder für vorzeitige Rückzahlungen.

    Es ist ratsam, alle anfallenden Gebühren im Voraus zu klären und in die Gesamtkosten des Kredits einzubeziehen, um böse Überraschungen zu vermeiden.

    Nicht zu vergessen, dass die Zinssätze stark von deiner persönlichen Bonität abhängen. Banken bewerten das Risiko eines Kredits unterschiedlich, basierend auf deiner Kreditgeschichte, deinem Einkommen und anderen finanziellen Verpflichtungen.

    Daher kann es hilfreich sein, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor du einen Kredit beantragst. Dies kann durch das Begleichen bestehender Schulden, das Aufrechterhalten eines guten Kontostandes und das Vermeiden neuer Schulden geschehen.

    Eine bessere Bonität kann zu niedrigeren Zinssätzen führen und dir langfristig Geld sparen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Hast du schon in Betracht gezogen, einen Kreditvermittler zu nutzen? Diese können oft Angebote von verschiedenen Banken einholen und dir helfen, das mit den niedrigsten Zinsen zu finden.

    Ein weiterer Tipp ist, nach saisonalen Angeboten oder Werbeaktionen der Banken Ausschau zu halten. Manchmal bieten Banken zu bestimmten Zeiten des Jahres Sonderkonditionen für Kredite an, um neue Kunden zu gewinnen.

    Diese Angebote können niedrigere Zinsen oder andere Vorteile wie eine zinsfreie Anfangsphase beinhalten.

    Beim Vergleich der Kreditangebote ist es auch ratsam, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden zu berücksichtigen. Online-Foren und Bewertungsplattformen können wertvolle Einblicke in die Kundenzufriedenheit und den Service der Banken bieten.

    Manchmal kann ein etwas höherer Zinssatz gerechtfertigt sein, wenn die Bank einen exzellenten Kundenservice und Unterstützung während der Laufzeit des Kredits bietet.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Es ist auch wichtig, die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditrückzahlung zu berücksichtigen. Einige Banken erheben Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn du den Kredit vor dem Ende der Laufzeit zurückzahlen möchtest.

    Dies kann besonders relevant sein, wenn du planst, den Kredit mit unerwarteten Einnahmen wie einem Bonus oder einer Erbschaft vorzeitig zurückzuzahlen. Eine Bank, die flexible Rückzahlungsoptionen ohne zusätzliche Kosten anbietet, kann auf lange Sicht vorteilhafter sein.
Lädt...
X