Wie kann ich einen Umschuldung 107.000 Euro Kredit handhaben?

[sandstorm]

Ich stecke in einer schwierigen finanziellen Lage und überlege, meine aktuelle Schuldenlast von 107.000 Euro durch eine Umschuldung zu bewältigen. Angefangen hat alles, als ich vor fünf Jahren ein Haus kaufte und dafür einen Kredit aufnahm.

Die Zinsen waren damals günstig, und ich dachte, ich hätte alles im Griff. Doch dann verlor ich unerwartet meinen Job, und die Situation verschlechterte sich rapide.

Obwohl ich jetzt wieder arbeite, komme ich mit den monatlichen Raten kaum zurecht. Gibt es jemanden, der Erfahrungen mit einer Umschuldung von 107.000 Euro Kredit gemacht hat und kann mir Tipps geben?

Welche Banken kommen für eine Umschuldung in Frage und worauf sollte ich besonders achten?

[Katzenliebhaberin35]

Hast du schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Manchmal sind die Bedingungen besser, als man denkt.

[moonlight91]

Eine Umschuldung kann definitiv eine gute Idee sein, vor allem, wenn du die monatlichen Raten aktuell kaum tragen kannst. Wichtig ist, dass du dir Angebote von verschiedenen Banken einholst und die Konditionen genau vergleichst.

Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da er alle Kosten des Kredits widerspiegelt. Einige Direktbanken bieten oft günstigere Konditionen als die Hausbank.

Es könnte auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der dir helfen kann, das beste Angebot zu finden. Zudem solltest du prüfen, ob eine Sondertilgung möglich ist, damit du bei finanzieller Besserung den Kredit schneller zurückzahlen kannst.

Vergiss nicht, die Möglichkeit von staatlichen Förderungen oder Hilfen zu prüfen, die in deiner Situation anwendbar sein könnten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[kaktus78]

Ich würde dir dringend davon abraten, jetzt einen neuen Kredit aufzunehmen, um den alten abzulösen. Es klingt vielleicht verlockend, aber auf lange Sicht verschlimmerst du damit nur deine finanzielle Situation.

Besser wäre es, deine Ausgaben zu reduzieren und einen Plan zu erstellen, wie du deine Schulden schrittweise abzahlen kannst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Februar

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[blumenfee98]

In deiner Situation klingt eine Umschuldung nach einer vernünftigen Option, um die monatlichen Belastungen zu reduzieren. Es ist wichtig, dass du dich nicht nur auf die Zinssätze konzentrierst, sondern auch auf die Laufzeit des neuen Kredits achtest.

Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf Menschen in deiner Lage zugeschnitten sind.

Es könnte auch sinnvoll sein, über eine Restschuldversicherung nachzudenken, um dich gegen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit abzusichern. Vergiss nicht, alle anfallenden Gebühren für die Umschuldung in deine Überlegungen einzubeziehen.

Ein Finanzberater kann dir helfen, alle Optionen zu bewerten und die beste Entscheidung für deine individuelle Situation zu treffen.

[Boldoonet]

Ich habe selbst Erfahrungen mit Umschuldungen gemacht und kann dir sagen, dass es wichtig ist, die Angebote genau zu prüfen. Schau nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die Laufzeit.

Manche Banken bieten auch eine kostenlose Beratung an, die dir helfen kann, einen Überblick über deine Optionen zu bekommen. Und denke daran, immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

[Ute]

Hast du schon bei deiner aktuellen Bank nachgefragt, ob eine Umschuldung möglich ist? Manchmal sind sie bereit, bessere Konditionen anzubieten, um einen Kunden zu halten.

Es könnte auch hilfreich sein, deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du vielleicht noch sparen kannst, um die finanzielle Last zu verringern.

[ruchen]

Ich rate dir, erst einmal alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, bevor du einen neuen Kredit aufnimmst. Hast du schon versucht, mit deinen Gläubigern über eine Senkung der Raten oder eine Stundung zu verhandeln?

Oft sind sie bereit, eine Lösung zu finden, die für beide Seiten funktioniert.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[v97546]

Schau mal bei Smava, die haben oft gute Angebote für Umschuldungen. Viel Erfolg!

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich meinen Schufa Eintrag schneller entfernen?
• Bearbeitungszeit Targobank: Sind zwei Wochen zu viel?
• Bearbeitungszeit Targobank: Sind zwei Wochen zu viel?
• Welche Risiken birgt ein kredit nach trennung aufgenommen?
• Wie lange bleibt eine Kreditanfrage in der Schufa stehen?

[MiaBergmann]

Eine Umschuldung kann eine gute Option sein, aber es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen. Achte auf versteckte Gebühren und die Möglichkeit, vorzeitig zurückzuzahlen.

Manchmal sind die günstigsten Angebote nicht die besten.

[xrp683]

Bevor du eine Entscheidung triffst, solltest du einen detaillierten Haushaltsplan erstellen und alle deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben auflisten. Dies wird dir helfen, einen klaren Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und zu sehen, wie viel du dir leisten kannst, monatlich für einen Kredit zurückzuzahlen.

Außerdem empfehle ich, einen Finanzberater zu konsultieren, der dir helfen kann, die beste Lösung für deine Situation zu finden.

[anujatsl]

Hast du schon über eine Schuldnerberatung nachgedacht? Die können oft helfen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[solo]

Wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, schau dir Smava an. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen an und können dir helfen, einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

Wichtig ist, dass du einen Kredit mit niedrigeren Zinsen findest, um deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren.

[trichtex]

Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, um deine finanzielle Belastung zu reduzieren, aber es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen. Erstens, prüfe die Zinssätze genau und vergleiche sie mit deinem aktuellen Kredit.

Zweitens, berücksichtige die Laufzeit des neuen Kredits, da eine längere Laufzeit zwar die monatlichen Zahlungen senken kann, aber zu höheren Gesamtkosten führt. Drittens, achte auf eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen deines aktuellen Kredits und etwaige Bearbeitungsgebühren des neuen Kredits.

Viertens, überlege, ob du eine feste oder variable Verzinsung bevorzugst. Feste Zinsen bieten Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinsen anfangs niedriger sein können, aber das Risiko von Zinserhöhungen bergen.

Fünftens, prüfe, ob du zusätzliche Sicherheiten stellen musst. Sechstens, nutze Online-Rechner, um die Gesamtkosten verschiedener Kreditangebote zu vergleichen.

Siebentens, ziehe in Betracht, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, um eine objektive Meinung zu erhalten. Achte darauf, dass du einen umfassenden Überblick über deine finanzielle Situation hast, bevor du eine Entscheidung triffst.

[lucky92]

Ich habe vor einiger Zeit eine Umschuldung durchgeführt und es war die beste Entscheidung, die ich treffen konnte. Meine monatlichen Raten wurden deutlich reduziert, und ich konnte endlich wieder durchatmen.

Ich empfehle, mehrere Angebote einzuholen und besonders auf die Zinsen und die Laufzeit zu achten. Einige Banken bieten auch spezielle Umschuldungskredite an, die auf Personen in schwierigen finanziellen Situationen zugeschnitten sind.

Es ist auch wichtig, auf eventuelle Zusatzkosten zu achten, wie Bearbeitungsgebühren oder Kosten für die Kontoführung. Ein weiterer Tipp ist, deine aktuelle Bank zu kontaktieren und nach besseren Konditionen zu fragen.

Manchmal sind sie bereit, die Bedingungen anzupassen, um dich als Kunden zu behalten.

[julie77]

Ich kann aus eigener Erfahrung sagen, dass eine Umschuldung wirklich helfen kann, die monatlichen Belastungen zu senken. Wichtig ist aber, dass du dir im Klaren darüber bist, dass es sich dabei um eine langfristige Verpflichtung handelt.

Du solltest auch bedenken, dass eine Umschuldung deine Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Deshalb ist es wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass du in der Lage bist, die neuen Raten zu zahlen.

Eine gute Option könnte sein, einen Kreditvermittler zu nutzen, der dir hilft, das beste Angebot zu finden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Keldragon]

Eine Umschuldung kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um deine finanzielle Situation zu verbessern. Allerdings solltest du wirklich darauf achten, keine Angebote mit Vorkosten zu akzeptieren.

Es gibt viele seriöse Anbieter, die keine Gebühren im Voraus verlangen. Eine weitere Überlegung ist, ob du vielleicht auch deine Ausgaben reduzieren kannst, um etwas mehr Spielraum zu haben.

Manchmal kann das Einsparen von kleinen Beträgen in verschiedenen Bereichen eine große Hilfe sein.

[benjamin80]

Es ist absolut verständlich, dass du in deiner Situation nach Lösungen suchst. Eine Umschuldung kann eine sinnvolle Option sein, um die monatliche Belastung zu verringern.

Allerdings solltest du auch die langfristigen Konsequenzen bedenken. Eine längere Laufzeit bedeutet in der Regel, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

Daher ist es wichtig, eine Balance zwischen einer erschwinglichen monatlichen Rate und der Gesamtlaufzeit des Kredits zu finden. Es könnte auch hilfreich sein, einen Kreditrechner zu nutzen, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie sich unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze auf die Gesamtkosten des Kredits auswirken.

[CuralloX]

Bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst, ist es wichtig, deine finanzielle Situation gründlich zu analysieren. Eine Umschuldung kann zwar kurzfristig Erleichterung bringen, aber es ist entscheidend, dass du einen Plan hast, um langfristig schuldenfrei zu werden.

Überlege, ob es Möglichkeiten gibt, deine Einnahmen zu erhöhen oder deine Ausgaben weiter zu reduzieren. Es ist auch ratsam, eine Notfallreserve zu haben, um nicht für unerwartete Ausgaben erneut Schulden aufnehmen zu müssen.

Darüber hinaus solltest du sicherstellen, dass du alle Bedingungen des neuen Kredits verstehst, einschließlich der Zinsen, Gebühren und der Laufzeit. Ein unabhängiger Finanzberater kann dir helfen, die beste Strategie für deine Situation zu entwickeln.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[foodiegalore77]

Ich habe mal gelesen, dass man bei einer Umschuldung wirklich vorsichtig sein muss, um nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage zu geraten. Es ist wichtig, dass du dir Angebote von verschiedenen Banken ansiehst und nicht das erste beste Angebot annimmst.

Manchmal können kleinere Banken oder Online-Kreditgeber bessere Konditionen bieten als die großen, etablierten Banken. Und wie schon erwähnt wurde, achte darauf, keine Angebote mit Vorkosten zu akzeptieren.

[gamerGeek09]

Smava ist definitiv eine gute Anlaufstelle, wenn du nach einer Umschuldung suchst. Sie vergleichen Angebote von verschiedenen Banken, was dir eine Menge Zeit sparen kann.

Außerdem ist es wichtig, dass du alle deine Schulden und deren Zinssätze genau kennst, um zu sehen, wo eine Umschuldung am meisten Sinn macht.

[diensieV]

Achte darauf, keine Angebote mit Vorkosten zu akzeptieren. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter.

[Falke]

Es könnte auch hilfreich sein, deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du sparen kannst. Jeder gesparte Euro kann in die Tilgung deiner Schulden fließen.

[Katzenliebhaberin89]

Eine Umschuldung kann dir helfen, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren, aber es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und Angebote vergleichst. Es gibt viele verschiedene Anbieter, und nicht alle haben deine besten Interessen im Sinn.

Achte besonders auf die Zinsen und alle zusätzlichen Gebühren.

[Saphirschein]

Ich habe einen Freund, der eine Umschuldung gemacht hat und es hat ihm wirklich geholfen, seine Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Wichtig war für ihn, dass er eine Bank gefunden hat, die ihm einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits angeboten hat.

So konnte er genau planen, wie viel er jeden Monat zahlen musste.

[brainiac77]

Umschuldung kann eine gute Lösung sein, aber es ist wichtig, dass du einen umfassenden Plan hast. Neben der Suche nach einem Kredit mit besseren Konditionen solltest du auch deine Ausgaben überprüfen und sehen, wo du Einsparungen erzielen kannst.

Es könnte auch hilfreich sein, einen Teilzeitjob oder eine andere Einkommensquelle zu finden, um deine Schulden schneller abzuzahlen. Vergiss nicht, dass es wichtig ist, eine Notreserve zu haben, damit du nicht in Zukunft in eine ähnliche Situation gerätst.

[mysterious_mist]

Ich habe vor kurzem einen Artikel gelesen, in dem stand, dass viele Menschen ihre finanzielle Situation durch eine Umschuldung verbessern konnten. Es ist jedoch wichtig, dass du dich nicht übereilt entscheidest.

Nimm dir die Zeit, die Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass du die Bedingungen des neuen Kredits vollständig verstehst. Es könnte auch nützlich sein, mit jemandem zu sprechen, der sich mit Finanzen auskennt und dir einen objektiven Rat geben kann.

[lactina6]

Eine Umschuldung kann dir helfen, die Kontrolle über deine Finanzen zurückzugewinnen, aber es ist wichtig, dass du alle Optionen sorgfältig abwägst. Vergleiche die Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute und achte besonders auf die Zinssätze und Gebühren.

Es ist auch ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren, der dir helfen kann, die beste Entscheidung für deine spezifische Situation zu treffen.

[schubert86]

Wenn du eine Umschuldung in Betracht ziehst, ist es entscheidend, dass du einen detaillierten Plan erstellst, wie du die neuen Kreditbedingungen erfüllen kannst. Es ist nicht nur wichtig, einen Kredit mit niedrigeren Zinsen zu finden, sondern auch sicherzustellen, dass du die monatlichen Zahlungen leisten kannst, ohne dich finanziell zu überdehnen.

Überlege, ob du zusätzliche Einkommensquellen erschließen oder weitere Ausgaben kürzen kannst. Ein detaillierter Budgetplan kann dir helfen, deine Finanzen besser zu verwalten und sicherzustellen, dass du nicht wieder in eine ähnliche Situation gerätst.

[furchtlose+Abenteure]

Hast du schon versucht, mit deiner Bank über eine Senkung der Zinsen zu verhandeln?