Aktueller Kreditzins: Wie gut sind die Konditionen?

[crazybiker]

Kann mir jemand sagen, wie hoch der aktuelle Kreditzins im Moment ist? Ich überlege, einen Kredit aufzunehmen und möchte daher wissen, mit welchen Zinsen ich rechnen muss.

Welche Banken bieten aktuell die besten Konditionen? Gibt es Tipps, um einen günstigeren Zinssatz zu bekommen?

[chaziR]

Aktuelle Kreditzinsen variieren stark je nach Kreditinstitut, Kredithöhe und Laufzeit. Generell bewegen sich die Zinsen für Ratenkredite derzeit zwischen 2,5% und 7,5% p.a., abhängig von der Bonität des Kreditnehmers.

Banken mit günstigen Konditionen sind oft Direktbanken wie ING, DKB oder Comdirect, da sie geringere Verwaltungskosten haben. Ein guter Tipp, um einen günstigeren Zinssatz zu bekommen, ist, die Kreditangebote gründlich zu vergleichen und auch Sonderaktionen zu beachten.

Nutze Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox, um einen Überblick zu bekommen. Zudem kann eine gute Bonität und das Einbringen von Sicherheiten, wie z.B.

ein Bürge, die Zinsen senken.

[marc16]

Ich hab mal gehört, dass man bei seiner Hausbank manchmal bessere Konditionen aushandeln kann, besonders wenn man schon lange Kunde dort ist. Vielleicht lohnt es sich, dort mal nachzufragen?

Und was ist mit diesen Online-Kreditvergleichen? Sind die wirklich so gut, wie alle sagen?

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[MausiFor]

Ja, marc16, Online-Kreditvergleiche sind tatsächlich eine super Sache, um schnell einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen. Ich habe meinen letzten Kredit über Smava abgeschlossen und war sehr zufrieden.

Die Zinsen waren deutlich niedriger als bei meiner Hausbank. Man sollte aber nicht vergessen, auch das Kleingedruckte zu lesen.

Manchmal gibt es versteckte Gebühren, die einen günstigen Kredit teurer machen können.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[sabrina29]

Ich rate grundsätzlich davon ab, einen Kredit aufzunehmen, es sei denn, es ist absolut notwendig. Die Zinsen, die man letztendlich zahlt, können sich enorm summieren, und man findet sich schnell in einer Schuldenspirale wieder.

Besser ist es, auf das gewünschte Objekt zu sparen. Wenn es jedoch unumgänglich ist, einen Kredit aufzunehmen, dann sollte man auf jeden Fall die Angebote gründlich vergleichen.

Es gibt auch Banken, die spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen anbieten, die eventuell günstiger sind. Und wie MausiFor schon sagte, Online-Vergleichsportale können sehr hilfreich sein, aber man sollte auf die Details achten.

Außerdem kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein, um sich abzusichern, aber auch das verteuert den Kredit weiter.

[techgeek27]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gelesen, dass die Zinsen da viel höher sind, aber für Leute mit schlechter Bonität scheint das ja eine der wenigen Möglichkeiten zu sein.

[mausilein25]

Kredite ohne Schufa sind in der Tat eine Option für Personen mit negativer Bonität, aber wie techgeek27 schon erwähnte, sind die Zinsen dafür in der Regel höher. Das liegt daran, dass die Banken ein höheres Risiko eingehen und dies mit höheren Zinsen ausgleichen.

Bevor man einen solchen Kredit in Erwägung zieht, sollte man sich gründlich über die Konditionen informieren und auch die Erfahrungen anderer Kreditnehmer recherchieren. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber leider auch viele schwarze Schafe in diesem Bereich.

Eine Alternative könnte sein, eine Bürgschaft von einer vertrauenswürdigen Person zu erhalten und somit die Bonität zu verbessern.

[gutgelaunterVogel]

Schaut auch nach Sonderaktionen der Banken. Manchmal gibt es Angebote mit besonders niedrigen Zinsen für Neukunden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[emily789]

Ich habe mich letztens sehr intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt, weil ich für eine größere Anschaffung finanzielle Unterstützung benötigte. Dabei habe ich festgestellt, dass es nicht nur auf die Zinsen ankommt, sondern auch auf die Flexibilität der Rückzahlung.

Einige Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, was sehr praktisch sein kann, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller zurückzahlen möchte. Außerdem habe ich gelernt, dass die Zinssätze oft verhandelbar sind, besonders wenn man eine gute Bonität hat.

Ein weiterer Tipp ist, auf Bearbeitungsgebühren zu achten, denn diese können je nach Bank variieren und den Kredit unnötig verteuern.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wo finde ich einen Kredit mit günstigen Zinsen?
• Kann ich einen Kleinkredit trotz negativer Schufa bekommen?
• Wo gibt es die besten kredite günstig – Insider-Tipps?
• Ist Kredit Zinsrechnung kompliziert?
• Wie bekomme ich einen Kredit für Freiberufler ohne Nachweise?

[maxpower69]

Hat eigentlich jemand von euch schon mal einen Kredit online abgeschlossen? Ich frage mich, ob das wirklich so unkompliziert geht, wie es immer heißt.

Ich habe ein bisschen Angst, dass ich irgendwelche wichtigen Details übersehe, wenn ich nicht persönlich mit einem Berater spreche.

[Regenbogenfarben]

Der Online-Kreditabschluss kann tatsächlich sehr unkompliziert sein, maxpower69. Ich habe meinen letzten Kredit komplett online abgeschlossen und war positiv überrascht, wie schnell und einfach der Prozess war.

Wichtig ist, dass du dir die Zeit nimmst, alle Vertragsbedingungen genau durchzulesen und bei Unklarheiten nachzufragen. Viele Banken bieten mittlerweile auch Online-Beratungen an, sodass du nicht auf den persönlichen Kontakt verzichten musst.

Ein Vorteil des Online-Abschlusses ist, dass du leichter verschiedene Angebote vergleichen kannst. Nutze Vergleichsportale, um einen Überblick zu bekommen, und schaue dir die Kundenbewertungen der Banken an.

So kannst du ein Gefühl dafür bekommen, wie zufrieden andere Kunden mit dem Service waren.

[snickersgirl]

Beim Thema Kredite ist es auch wichtig, über die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung nachzudenken. Viele Banken erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du den Kredit vor dem Ende der Laufzeit zurückzahlen möchtest.

Diese Gebühr kann ziemlich hoch sein und sollte bei der Entscheidung für einen Kreditanbieter berücksichtigt werden. Außerdem würde ich empfehlen, immer einen Blick auf die Gesamtkosten des Kredits zu werfen, nicht nur auf den nominalen Zinssatz.

Effektivzins, Bearbeitungsgebühren und mögliche Kontoführungsgebühren können das Bild erheblich verändern. Ein Kreditvergleichsrechner kann hier sehr hilfreich sein, um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[FlauschigeKatz]

Ganz wichtig ist auch, dass man sich nicht von niedrigen Zinsen blenden lässt. Manchmal sind diese niedrigen Zinsen nur für eine sehr kurze Zeit festgeschrieben und steigen dann deutlich an.

Deshalb sollte man immer die Zinsbindungsdauer im Auge behalten. Außerdem kann es hilfreich sein, sich über Förderkredite zu informieren, besonders wenn man in bestimmten Bereichen wie der Existenzgründung oder der Immobilienfinanzierung investieren möchte.

[Depot-Bewertung]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit mit einer Restschuldversicherung abzusichern. Diese Versicherung kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die verbleibende Kreditschuld abdecken.

Es ist jedoch wichtig, die Kosten und Bedingungen dieser Versicherung genau zu prüfen, da sie den Kredit verteuern kann.

[Martens]

Als jemand, der in der Finanzbranche arbeitet, möchte ich noch hinzufügen, dass es essentiell ist, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Eine Haushaltsrechnung, bei der alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden, kann hierbei sehr hilfreich sein.

So vermeidet man, sich finanziell zu übernehmen.

[michael2000]

Ich habe mal von einem Freund gehört, dass es auch Kredite von Privatpersonen gibt, sogenannte P2P-Kredite. Das soll eine Alternative zu traditionellen Bankkrediten sein, besonders wenn man von Banken abgelehnt wurde.

Hat jemand von euch damit Erfahrungen gemacht? Wie sicher ist das und wie sind die Konditionen im Vergleich zu Banken?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[tels2e]

Bevor man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man wirklich alle Optionen abwägen und nicht vorschnell handeln. Kredite ohne Schufa oder P2P-Kredite können zwar eine Lösung sein, wenn die traditionellen Wege versperrt sind, aber sie kommen oft mit höheren Zinsen und Risiken.

Wichtig ist, dass man sich umfassend informiert und nicht auf unseriöse Angebote hereinfällt, die im Internet leider zahlreich sind. Eine gründliche Recherche und das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Kreditnehmer können helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Auch sollte man bedenken, dass eine Kreditaufnahme immer die letzte Option sein sollte, nachdem alle anderen Möglichkeiten, wie zum Beispiel das Sparen oder das Anpassen des Budgets, ausgeschöpft wurden.

[siljan]

Vergesst nicht, auch bei eurer Hausbank nachzufragen. Manchmal können persönliche Beziehungen und lokale Angebote überraschend gut sein.

[pizzaherz]

Stimmt, und manchmal gibt es auch regionale Förderkredite, die echt attraktiv sein können!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[xue80]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung der eigenen Kreditwürdigkeit. Bevor man einen Kreditantrag stellt, sollte man seine Schufa-Auskunft prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen.

Eine saubere Schufa und eine gute Bonität können die Kreditkonditionen erheblich verbessern. Außerdem ist es ratsam, bestehende Kredite zu konsolidieren, um die Übersicht zu behalten und möglicherweise bessere Konditionen zu erhalten.

[AmoddioV]

Smava ist ein guter Anbieter für Kreditvergleiche. Ich habe dort gute Erfahrungen gemacht und konnte einen Kredit zu sehr fairen Konditionen abschließen.

[lukegreen]

Online-Kreditvergleiche sind wirklich ein Segen. Ich habe dadurch einen viel besseren Überblick über die verschiedenen Angebote bekommen und konnte so den für mich passenden Kredit finden.

Es ist wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit.

[Tim71]

Ich stimme zu, dass Online-Kreditvergleiche sehr hilfreich sind. Aber man sollte auch vorsichtig sein und sicherstellen, dass man alle Bedingungen versteht.

Manchmal sind die günstigsten Angebote nicht unbedingt die besten, wenn man alle Faktoren berücksichtigt. Es lohnt sich, Zeit in die Recherche zu investieren und gegebenenfalls auch persönliche Beratungen in Anspruch zu nehmen.

[diamantchen]

Eines darf man nicht vergessen: Die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, Raten auszusetzen oder Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten vorzunehmen.

Diese Flexibilität kann sehr wertvoll sein, besonders wenn man unvorhergesehene finanzielle Veränderungen erlebt. Außerdem sollte man immer darauf achten, ob es Möglichkeiten gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, und welche Kosten dabei entstehen könnten.

[DanielHofmann]

Was haltet ihr von der Idee, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu konsolidieren? Ich habe gelesen, dass dies eine gute Möglichkeit sein kann, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren und den Überblick über die Finanzen zu behalten.

[kskva17]

Gute Idee, DanielHofmann. Schuldenkonsolidierung kann wirklich helfen, Zinsen zu sparen und die Finanzen zu vereinfachen.

[Cottelk]

Schuldenkonsolidierung ist eine effektive Strategie, um die finanzielle Belastung zu reduzieren. Wichtig ist jedoch, dass man sich nicht erneut verschuldet und die gewonnene finanzielle Freiheit nutzt, um einen Notgroschen aufzubauen und in die Zukunft zu investieren.

[reiseguru45]

Bei der Aufnahme eines Kredits, sei es für eine Anschaffung, zur Schuldenkonsolidierung oder für andere Zwecke, ist es unerlässlich, einen soliden Finanzplan zu haben. Man sollte genau wissen, wie man den Kredit zurückzahlen wird, und einen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen.

Eine gute Faustregel ist, nicht mehr als 35-40% des Nettoeinkommens für Schuldenrückzahlungen aufzuwenden. Außerdem ist es ratsam, vor der Kreditaufnahme alle anderen Spar- und Einkommensmöglichkeiten auszuschöpfen.

[mausi65]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, die eigene finanzielle Situation regelmäßig zu überprüfen und anzupassen. Ein Kredit kann eine gute Lösung sein, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder Investitionen zu tätigen, die sich langfristig auszahlen.

Jedoch sollte man sich immer bewusst sein, dass ein Kredit zurückgezahlt werden muss und zusätzliche Kosten in Form von Zinsen mit sich bringt. Deshalb ist es wichtig, vor der Kreditaufnahme einen detaillierten Plan zu haben, wie man den Kredit zurückzahlen kann, und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten nicht die eigene finanzielle Belastbarkeit übersteigen.

[outdoorlover74]

Vergesst nicht, dass manche Kredite auch steuerlich absetzbar sein können, besonders wenn sie für berufliche Zwecke aufgenommen wurden. Das kann ein weiterer Faktor sein, den man bei der Entscheidung für oder gegen einen Kredit berücksichtigen sollte.