Was ist Umschuldung und wie funktioniert sie?

[alexander_94]

In letzter Zeit stapeln sich bei mir die Rechnungen, und meine monatlichen Zinsen für den Kredit fressen mich buchstäblich auf. Nach langem Überlegen und mehreren schlaflosen Nächten habe ich im Internet etwas über Umschuldung gelesen.

Das klingt wie ein Lichtblick in meinem finanziellen Chaos, aber ehrlich gesagt, blicke ich da nicht ganz durch. Was ist Umschuldung genau, und kann mir das wirklich helfen, aus dieser finanziellen Misere herauszukommen?

[KBockwurst]

Hey, ich fühle mit dir, klingt echt hart. Also, Umschuldung bedeutet im Grunde, dass du einen neuen Kredit aufnimmst, um deine bestehenden Schulden abzubezahlen.

Das Ziel ist meistens, bessere Konditionen zu bekommen, wie niedrigere Zinsen oder eine längere Laufzeit, um deine monatliche Belastung zu verringern. Es kann wirklich eine gute Idee sein, vor allem, wenn du aktuell hohe Zinsen zahlst und es Angebote mit günstigeren Bedingungen gibt.

Aber Vorsicht, es ist nicht immer die beste Lösung für jeden. Du musst wirklich alle Kosten gegenrechnen, auch mögliche Gebühren für die Ablösung deiner alten Kredite und für den Abschluss des neuen Kredits.

Und noch was: Check deine Bonität und ob du überhaupt Chancen auf einen günstigeren Kredit hast. Wenn deine Bonität nicht so prall ist, könnte es schwierig werden.

Trotzdem, es lohnt sich, das zu prüfen und vielleicht mit einem Berater zu sprechen, der dir dabei helfen kann, die Zahlen durchzugehen.

[schokoladensuchtig]

Ganz kurz: Umschuldung kann ein Gamechanger sein, wenn dus richtig machst. Niedrigere Zinsen = weniger Kosten.

Aber pass auf die Gebühren auf und rechne genau nach. Nicht, dass am Ende die Umschuldung teurer wird als deine jetzige Situation.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[acebuche]

Bevor du dich auf eine Umschuldung einlässt, rate ich dir, einen genauen Blick auf deine Ausgaben zu werfen und zu versuchen, Einsparungen zu erzielen. Umschuldung kann zwar eine kurzfristige Lösung sein, um deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren, aber sie löst nicht das zugrunde liegende Problem, wenn du mehr ausgibst, als du einnimmst.

Stelle einen Haushaltsplan auf und schaue, wo du sparen kannst. Manchmal kann eine Anpassung des Lebensstils langfristig effektiver sein als eine Umschuldung.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Radler75]

Umschuldung? Klingt gut, aber check erstmal, obs wirklich passt.

Nicht jeder Deal ist ein guter Deal.

[bianca93]

Ich habe mal eine Umschuldung gemacht und es hat mir wirklich geholfen, meine Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Wichtig ist, dass du Angebote genau vergleichst und nicht nur auf die Zinsen achtest, sondern auch auf die Laufzeit.

Eine längere Laufzeit bedeutet zwar kleinere Raten, aber auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst. Und ja, wie schon gesagt wurde, achte auf die Gebühren, die können manchmal echt ins Geld gehen.

[max_muster25]

Umschuldung ist eine finanzielle Strategie, die dir helfen kann, aber sie ist nicht ohne Risiken. Der Schlüssel liegt in den Details der neuen Kreditbedingungen.

Niedrigere Zinsen und eine längere Laufzeit können deine monatliche Belastung verringern, aber es ist wichtig, das Gesamtbild zu betrachten. Wie viel wirst du insgesamt zahlen?

Manchmal kann eine Umschuldung dazu führen, dass du am Ende mehr zahlst, wenn die Laufzeit deutlich länger ist. Ein weiterer Punkt ist deine Kreditwürdigkeit.

Wenn du bereits finanzielle Schwierigkeiten hast, könnte es sein, dass du keine idealen Konditionen bekommst. Ich empfehle, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, alle Optionen zu bewerten und eine Entscheidung zu treffen, die deiner finanziellen Situation am besten entspricht.

[Autonarr72]

Ich bin da vielleicht ein bisschen anders, aber ich denke, bevor man eine Umschuldung in Betracht zieht, sollte man vielleicht auch überlegen, ob es nicht andere Wege gibt, die finanzielle Situation zu verbessern. Vielleicht ein Nebenjob oder das Verkaufen von Sachen, die man nicht mehr braucht?

Umschuldung kann helfen, keine Frage, aber es ist auch ein bisschen wie das Verschieben von Problemen. Man muss sich sicher sein, dass man die neuen Raten auch wirklich tragen kann, sonst landet man am Ende in einer noch schlechteren Lage.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[haru]

Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldung und Schufa? Wird das als neuer Kredit eingetragen und verschlechtert das meine Bonität?

Sorge mich, dass es nach hinten losgeht.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange ist die consors finanz bearbeitungsdauer?
• Führt ein Inkasso-Brief gleich zu einem Schufa-Eintrag?
• Kann man eine Ratenzahlung ohne Schufa vertrauen?
• Erfahrungen mit einem Kredit von 50.000 Euro über 15 Jahre?
• Gibt es wirkliche kredit kostenlos Angebote?

[lindas]

Eine Umschuldung kann definitiv eine gute Möglichkeit sein, um deine finanzielle Situation zu verbessern, aber es ist wichtig, dass du alle Aspekte berücksichtigst. Ein neuer Kredit bedeutet auch eine neue Schufa-Eintragung, was kurzfristig deine Bonität beeinflussen kann.

Langfristig kann sich deine Bonität jedoch verbessern, wenn du die Raten pünktlich zahlst. Es ist auch wichtig, dass du die Angebote sorgfältig prüfst und sicherstellst, dass du die Bedingungen des neuen Kredits vollständig verstehst.

Manchmal bieten Kreditinstitute sogenannte Umschuldungskredite an, die speziell dafür ausgelegt sind, mehrere bestehende Kredite zusammenzufassen. Diese können attraktive Konditionen bieten, aber es ist entscheidend, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass es keine versteckten Gebühren gibt.

[gadgetlover]

Achtung bei Online-Angeboten für Umschuldungskredite. Nicht alle sind seriös.

Immer auf versteckte Gebühren und das Kleingedruckte achten!

[malibu99]

Also, ich hab mal gelesen, dass man bei einer Umschuldung auch auf die Zinsbindung achten sollte. Wenn die Zinsen gerade niedrig sind, kann eine lange Zinsbindung sinnvoll sein, um sich die günstigen Konditionen zu sichern.

Nur so als Tipp am Rande.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Patrick_85]

Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, aber es ist nicht nur eine Frage der Zinsen. Du musst auch bedenken, dass du eine gewisse Stabilität in deinem Einkommen haben solltest, bevor du dich darauf einlässt.

Es bringt nichts, wenn du deine monatlichen Zahlungen jetzt reduzierst, aber in einem Jahr feststellst, dass du die neuen Raten nicht mehr tragen kannst. Ich würde empfehlen, auch einen Notfallfonds aufzubauen, bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst.

So bist du auf unerwartete Ausgaben vorbereitet und gerätst nicht sofort in Schwierigkeiten, wenn mal etwas dazwischenkommt. Und ja, es stimmt, dass eine Umschuldung deine Schufa beeinflussen kann, aber wenn du alles richtig machst, sollte das auf lange Sicht kein Problem sein.

[jarv]

Wenn du eine Umschuldung machst, vergiss nicht, alle deine aktuellen Kredite und deren Konditionen genau zu prüfen. Manchmal gibt es Vorfälligkeitsentschädigungen, die ziemlich hoch sein können.

Das kann die ganze Sache weniger attraktiv machen.

[fitnesspowerhouse]

Umschuldung ist wie ein Neustart für deine Finanzen. Aber nur, wenn du danach auch wirklich bei deinen Ausgaben vorsichtiger bist.

Sonst landest du schnell wieder in der gleichen Situation.

[ASchwartz]

Ich würde auf jeden Fall empfehlen, vor einer Umschuldung eine Finanzberatung in Anspruch zu nehmen. Die können dir helfen, die beste Option für deine Situation zu finden.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[goldenerStern]

Umschuldung? Ja, aber nur mit einem soliden Plan!

[barcelonaclubs]

Als Kreditexperte rate ich dir, besonders vorsichtig zu sein, wenn du Angebote für Umschuldungen prüfst. Viele Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, aber die tatsächlichen Kosten können durch Gebühren und die Laufzeit des Kredits deutlich höher sein.

Es ist wichtig, dass du eine detaillierte Kostenaufstellung anforderst und diese genau prüfst. Außerdem solltest du bedenken, dass eine Umschuldung deine Kreditwürdigkeit kurzfristig beeinflussen kann.

Es ist also entscheidend, dass du dir sicher bist, dass du die neuen Kreditbedingungen erfüllen kannst, bevor du dich darauf einlässt.

[Thomas M.]

Ich habe schon einigen Freunden bei der Umschuldung geholfen und der Schlüssel zum Erfolg war immer, genau zu wissen, was man tut. Es ist nicht nur eine Frage des niedrigeren Zinssatzes, sondern auch, wie du deine Schulden strukturierst.

Ein guter Plan und Disziplin sind unerlässlich. Denke auch daran, dass es nicht nur darum geht, deine monatlichen Zahlungen jetzt zu senken, sondern auch darum, langfristig weniger Zinsen zu zahlen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[wanderlust222]

Umschuldung kann wirklich helfen, aber es ist kein Allheilmittel. Es kommt wirklich darauf an, wie deine finanzielle Situation aussieht und ob du in der Lage bist, die neuen Kreditbedingungen zu erfüllen.

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist, dass man nach einer Umschuldung vielleicht nicht sofort finanzielle Erleichterung spürt, da es eine Weile dauern kann, bis alles umgestellt ist und die neuen Konditionen greifen. Es ist also wichtig, realistische Erwartungen zu haben und geduldig zu sein.

[monika79]

Ich habe vor ein paar Jahren eine Umschuldung durchgeführt und es war die beste Entscheidung für mich. Allerdings habe ich mich vorher gründlich informiert und alle meine Optionen abgewogen.

Ein wichtiger Punkt war für mich, dass ich einen festen Arbeitsplatz hatte und mir sicher sein konnte, die neuen Raten auch zahlen zu können. Außerdem habe ich darauf geachtet, keine Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen zu müssen, was bei einigen meiner alten Kredite der Fall gewesen wäre.

Letztendlich habe ich durch die Umschuldung meine monatlichen Ausgaben deutlich reduzieren können und zahle jetzt weniger Zinsen. Aber es ist wirklich wichtig, dass man sich nicht vorschnell in etwas hineinstürzt und alle Vor- und Nachteile genau abwägt.

[dawn_serenade]

Eines ist sicher: Umschuldung ist kein einfacher Weg aus den Schulden. Es erfordert viel Planung und Disziplin.

Aber wenn du es richtig machst, kann es wirklich helfen.

[Gastrolith]

Als Experte im Bereich der Finanzierung möchte ich betonen, dass Umschuldung ein nützliches Instrument sein kann, um die Kosten deiner Schulden zu senken. Allerdings ist es wichtig, dass du eine klare Vorstellung davon hast, was du erreichen möchtest.

Möchtest du die monatlichen Zahlungen reduzieren, die Gesamtkosten deiner Schulden senken oder beides? Es ist entscheidend, dass du die Angebote genau vergleichst und insbesondere auf die Gesamtkosten des Kredits achtest.

Ein häufiger Fehler ist, sich ausschließlich auf die monatliche Rate oder den Zinssatz zu konzentrieren, ohne die Laufzeit des Kredits zu berücksichtigen. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, aber sie kann auch dazu führen, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

Zudem solltest du prüfen, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen für die Ablösung deiner aktuellen Kredite gibt und ob diese Kosten durch die Einsparungen der Umschuldung aufgewogen werden. Es ist auch ratsam, einen Blick auf deine Schufa zu werfen und zu prüfen, ob die Umschuldung deine Bonität beeinflussen könnte.

In einigen Fällen kann es sinnvoller sein, zuerst an der Verbesserung deiner Bonität zu arbeiten, bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst.

[diamantchen]

Ich hab mal von jemandem gehört, der eine Umschuldung gemacht hat und am Ende mehr Probleme hatte als vorher. Die neuen Konditionen sahen auf dem Papier gut aus, aber durch die lange Laufzeit und die zusätzlichen Gebühren hat er unterm Strich mehr bezahlt.

Also, mein Rat: Rechne wirklich alles durch und lass dich nicht von niedrigen Monatsraten blenden. Es geht um das Gesamtbild.

[goldenhair]

Meine Erfahrung mit Umschuldung war ziemlich positiv. Ich konnte einen Kredit mit viel günstigeren Zinsen abschließen und meine monatlichen Zahlungen reduzieren.

Allerdings habe ich mich vorher gründlich informiert und Vergleiche angestellt. Es ist wirklich wichtig, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Laufzeit und eventuelle Gebühren.

Ein guter Tipp ist, sich Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese genau zu prüfen.

[sportass]

Umschuldung kann eine gute Idee sein, aber man muss wirklich aufpassen. Ich kenne jemanden, der dadurch in eine noch schlimmere Lage geraten ist, weil er die neuen Konditionen nicht richtig verstanden hat.

Mein Tipp: Nimm dir einen unabhängigen Berater, der dir hilft, die Angebote zu verstehen und die beste Entscheidung für deine Situation zu treffen. Es ist besser, ein bisschen Geld für Beratung auszugeben, als am Ende mehr zu zahlen.

[adrenalinejunkie99]

Also, ich habe eine Umschuldung in Betracht gezogen, nachdem ich mich in einer ähnlichen Situation wie du befunden habe. Was ich gelernt habe, ist, dass es entscheidend ist, alle deine Optionen zu verstehen.

Eine Umschuldung kann dir helfen, deine monatlichen Zahlungen zu senken, aber es ist wichtig, die langfristigen Kosten zu berücksichtigen. Ich habe festgestellt, dass es hilfreich ist, mit einem Finanzberater zu sprechen, der mir die Vor- und Nachteile basierend auf meiner spezifischen finanziellen Situation erklären konnte.

Etwas, das ich besonders beachtet habe, ist die Zinsrate des neuen Kredits im Vergleich zu meinen aktuellen Schulden. Außerdem habe ich darauf geachtet, keine Angebote mit Vorkosten zu akzeptieren, da dies oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter ist.

Am Ende habe ich mich für eine Umschuldung entschieden, die es mir ermöglicht hat, meine Schulden schneller abzuzahlen und meine monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Es war keine leichte Entscheidung, aber mit der richtigen Beratung und einem klaren Verständnis der Bedingungen war es die richtige Wahl für mich.