Wer kennt sich mit Beamtendarlehen Ergo aus?

[Xirvis]

Ich suche nach einer Entscheidungshilfe. Darum stelle ich an Sie die Frage, wer von Ihnen kennt sich mit dem Beamtendarlehen Ergo aus? Ergo ist mir persönlich als guter Versicherungspartner bekannt. Aus der angegrauten Hamburg Mannheimer wurde mit Ergo ein innovatives Unternehmen.

Wie viele große Versicherungsgesellschaften, so engagiert sich auch Ergo auf dem Kreditmarkt. Beamtendarlehen, als modernes Annuitätendarlehen, bieten viele Versicherer an.

Jetzt überlege ich, bei welchen Krediten habe ich als Kreditnehmer die meisten Vorteile? Wer bietet mir die günstigeren Zinsen?

Welche nützlichen Konditionen - über den Zinssatz hinaus, kann ich beim Versicherungskredit erwarten. Wie sieht es beispielsweise mit einer Ratenpause aus?

Kann ich meinen Kredit bei Bedarf aufstocken oder aber vorzeitig in Teilbeträgen oder ganz ablösen. Als Experten kennen Sie sich doch mit Krediten der Ergo aus.

Welche Vorteile habe ich bei Ergo, die mir andere nicht bieten. Gibt es ein langfristiges Kreditangebot, das mir mehr Nutzen bringt, als Kredit einer Lebensversicherung?

[KesseerbbewE]

Bist du denn Beamter oder zumindest als Angestellter im öffentlichen Dienst tätig, um über ein solches Angebot nachzudenken? Und warum soll es gerade ein Beamtenkredit sein? Wo doch jeder weiß, dass diese Kredite beziehungsweise Darlehen, wenn sie von einer Versicherung stammen, eigentlich nicht mehr zeitgemäß sind?

Die Darlehen lohnen nur bei einer sehr hohen Finanzierungssumme und einer langen Laufzeit. Sonst greifen die Versicherungen nicht und es kann kein Vorteil erwirtschaftet werden.

[kamson]

Hallo,

vielleicht erst einmal prinzipiell etwas zum Beamtendarlehen der Ergo. Dieser Name ist inzwischen eigentlich nicht mehr ganz korrekt, da der Versicherer den Kredit mittlerweile auch für andere Arbeitnehmer geöffnet hat.

Wenn Sie beispielsweise bei VW seit einigen Jahren am Band stehen und einen entsprechenden Vertrag haben, so erhalten Sie das Darlehen ebenfalls. Die Zinsen sind aber im Gegenzug nicht erhöht worden - insofern haben Sie als Beamter kein Nachteil, dass nun auch andere Darlehensnehmer diesen Kredit bekommen können.

Tatsächlich sind die Zinsen ziemlich niedrig. Normale Ratenkredite können sich damit nicht messen. Das Geld stammt eigentlich von der DSL Bank und dieses Geldhaus vergibt generell Darlehen mit einem ausgezeichneten Zinssatz.

Dies ist allerdings nicht notgedrungen gleichbedeutend damit, dass Sie nirgendwo einen günstigeren Ratenkredit bekommen können. Ich würde an Ihrer Stelle mindestens die Allgemeine Beamtenbank zum Vergleich heranziehen.

Wenn es um einen Beamtenkredit geht, kann es sich aber tatsächlich auch lohnen, einfach mal Ihre örtliche Sparkasse oder Volksbank zu fragen, was die so zu bieten haben, denn die Angebote in den Filialen sind häufig überraschend stark.

Was die sonstigen Leistungen angeht: Die Ergo bietet kostenlose Sondertilgungen zu jedem Zeitpunkt in unbegrenzter Höhe. Ratenpausen sind allerdings nicht vorgesehen.

Natürlich gibt es zudem ein breites Versicherungsangebot zu diesem Darlehen. Sie können beispielsweise eine Restschuldversicherung abschließen und so für den Notfall vorbeugen.

Solche Policen haben allerdings erst einmal vor allem einen Effekt: Sie machen den Kredit signifikant teurer.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[iamfeared192K]

Und deine ganzen Fragen beantworten zu können, musst du dich eigentlich direkt an die Ergo wenden. Wenn du brauchst ein Angebot von denen, damit du siehst, was bei dir möglich ist oder was nicht umgesetzt werden kann.

Beamtendarlehen sind eine sehr komplexe Angelegenheit, da sie ja mit einer Versicherung einhergehen und eine einfache Aufnahme nicht möglich ist. Brauchst also auf jeden Fall eine Beratung.

Ob ein Kredit oder so ein Darlehen für dich besser sind, hängt immer davon ab, was du für Geld benötigst und was du mit dem Geld machen willst. Darlehen sind in der Regel besonders dann gut, wenn du eine sehr große Kreditsumme willst, die auch über einen sehr langen Zeitraum zurückgezahlt wird. Nur dann kann sich nämlich der Mehrwert durch die Versicherung entfalten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Shikono]

Ein Beamtendarlehen kannst du nicht aufstocken und auch nicht vorzeitig ablösen. Denn mit dem Darlehen läuft eine Versicherung, die nicht einfach umgeschichtet werden kann. Dann würde der Vorteil vom Darlehen nämlich verloren gehen.

Wenn Du flexibel in der Rückzahlung sein willst, musst du dich für einen klassischen Kredit entscheiden. Dann sind Sondertilgungen möglich, du kannst den Kredit vorzeitig ablösen, du kannst ihn umschulden und viele andere Dinge machen. Bei einem Darlehen ist das aber nicht der Fall, weil die Versicherung, die zusätzlich abgeschlossen wird, das nicht erlaubt. Würdest du nämlich entsprechend agieren, würde die Rendite aus der Versicherung sich nicht richtig entwickeln und der Vorteil vom Darlehen verfällt.

[Sareya]

Hallo,

die Zinsen der Ergo beim Beamtenkredit sind sehr gut. Sie schlagen sich beispielsweise deutlich besser als die der Allgemeinen Beamtenbank.

Allerdings erwartet die Ergo natürlich, dass Sie bei ihr zugleich auch eine Versicherung abschließen - beispielsweise eine Darlehensausfall-Police. Diese geht ins Geld und macht den Kredit teurer.

Unter dem Strich kommt es deshalb darauf an, was Sie wollen: Wenn Sie ohnehin zusätzlich noch Versicherungen buchen wollten, gehen Sie zur Ergo.

Wenn Sie allerdings nur ein reines Darlehen benötigen, so ist es sehr gut möglich, dass Sie an anderer Stelle bessere Konditionen erhalten. Fragen Sie beispielsweise Ihre örtliche Sparkasse mal nach einem Beamtenkredit, denn diese Banken haben oft die Konditionen.

[ndy2tN]

Die Anpassungsmöglichkeiten bei einem Darlehen sind relativ eingeschränkt. Ratenpausen sind immer schlecht, da die Versicherung ja gekoppelt ist und über einen festen Zeitraum läuft. Auch eine vorzeitige Ablöse ist eigentlich nicht möglich.

Natürlich kommt es immer darauf an, was du mit der Versicherung vereinbarst und wie das Daniel von vornherein aufgebaut wird. Aber jede Veränderung bedeutet gleichzeitig, dass sich die Versicherung nicht optimal entwickeln kann dass du dann vielleicht beim Endergebnis Abstriche machen musst.

Ich würde mich zuerst nach einem Kredit erkundigen, der sehr flexibel ist und der dir vielleicht in deiner Situation besser hilft. Und dann kannst du das Ganze immer noch mit einem Darlehen von der Ergo vergleichen.

[wazdog82]

Wer dir die besseren Zinsen bietet, kann ich dir nicht sagen. Die Höhe der Zinsen wird immer vom Kreditgeber berechnet.

Auf die Berechnung haben verschiedene Faktoren einen Einfluss. Man kann aber sagen, dass die Zinsen umso niedriger sind, umso niedriger das Risiko der Bank ist.

Einfluss auf die Zinsen haben zum Beispiel die Schufa, das Alter, die Höhe des Einkommens und die Absicherung bei Krankheit und Unfall. Aber auch der Lebenswandel des Kreditsuchenden hat einen Einfluss bei der Berechnung.

Denn wenn jemand gerne viel Geld für teure Besuche im Restaurant und beim Einkaufen in Nobelboutiquen ausgibt, dann hinterlässt das bei der Bank erfahrungsgemäß keinen guten Eindruck.

Wenn man gute Voraussetzungen mitbringt, dann bekommt man auch bei den Onlinebanken günstige Kredite. Du kannst dir ja mal mit einem Kreditvermittler wie Finanzcheck die Angebote ansehen.

Bei Ergo musst du erst einen Antrag stellen, dann erst kennst du den Zinssatz.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[MiFre]

Hallo,
Deine grundlegende Überlegung im Hinblick auf das Kreditwesen verfolgt den richtigen Ansatz. Man muss immer zu dem Anbieter gehen, der die günstigsten Kreditkonditionen sowie auch das bestmögliche Angebot für einen Kreditnehmer parat hält.

Die Ergo ist im Hinblick auf das Beamtendarlehen bzw. den Beamtenkredit durchaus ein guter Ansprechpartner, auch wenn sich dies bei einem Kreditunterfangen niemals so gänzlich pauschalisiert sagen lässt.

Du musst das immer im Gesamtkontext mit Deinem Vorhaben sehen, da Beamtenkredite bzw. Beamtendarlehen für gewöhnlich auf lange Laufzeiten ausgelegt sind und auch nur dann wirklich günstig sind. Nicht für jedes Anliegen ist jedoch eine lange Laufzeit auch wirklich optimal.

Überdies muss Dir in diesem Zusammenhang auch bewusst sein, dass ein Beamtendarlehen von der Ergo Dir sehr wenig Flexibilität im Hinblick auf kostenlose Sondertilgungen bietet. Diese sind in der Regel nicht im Kreditangebot enthalten.

Möchtest Du also Deinen Kredit frühzeitiger tilgen, so musst Du dann auch mit entsprechenden Gebühren rechnen.

Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

viele Grüße

[Redaktion]

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• Wo kriegt man Kredit bar auf die Hand?
• Für wen eignet sich das Beamtendarlehen Nürnberger?
• Wer kennt den Consorsbank Kredit?
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• Kredit trotz Schufa Erfahrungen - was erwartet mich?

[KateWalls]

Wenn du über eine Versicherung eine Finanzierung aufnimmst, dann ist es ein Beamtendarlehen und kein Beamtenkredit. Großer Unterschied, den du unbedingt berücksichtigen muss.

Den Beamtenkredit erhältst du von einer Bank. Das Darlehen von einer Versicherung. Und das Darlehen geht dann auch mit dem Abschluss einer Rentenversicherung oder einer Lebensversicherung einher.

Da das Darlehen an eine Versicherung gekoppelt ist, ist es schwierig, besondere Modalitäten für die Rückzahlung zu vereinbaren. Eine Pause bei der Ratenzahlung oder Sondertilgungen sind in der Regel nicht gewünscht, da die Versicherung ansonsten nicht funktioniert.

Wenn du diese flexiblen Rückzahlungswünsche hast, dann solltest du dich auf einen Kredit konzentrieren und dich an eine Bank wenden. Dann hast du die Rentenversicherung oder die Lebensversicherung nicht im Rücken und kannst deine Kreditrückzahlung ganz flexibel und nach deinen Wünschen gestalten.

[KevinParker]

Welche Konditionen dir die Ergo Bank anbietet kann man dir nur bei der Ergo Bank sagen. Ich kann hier nur auf die allgemeinen Konditionen verweisen, die du alle auf der Webseite der Bank nachlesen kannst.

Die wichtigste Kreditkondition aber ist der Zinssatz. Welchen Kreditzins du bekommst, hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Dazu gehören deine Bonität, die Höhe der Kreditsumme, die Länge der Laufzeit des Kredits und ob man eine Restschuldversicherung oder Lebensversicherung abschließt. Manche Banken bieten auch einen fixen Zinssatz an, der jedoch etwas höher liegen kann.

Du kannst dich ja bei der Ergo Bank erkundigen. Wenn du genau Angaben hast, kannst du noch einen Kreditvergleich mit Angeboten anderer Banken vornehmen.

Einen Überblick über die Angebote kannst du dir mit einem Kreditvermittler verschaffen, zum Beispiel mit Finanzcheck oder mit Check24.

[ArthroseFor]

Ob die Ergo dein Ansprechpartner ist, hängt davon ab, wie hoch die Finanzierungssumme ist, was du mit dem Geld machen willst, welche Laufzeit du dir wünschst und wie du den Kredit absichern kannst. Du siehst, dass eine pauschale Antwort gar nicht möglich ist.

Die Ergo ist auf jeden Fall ein guter Ansprechpartner. Ob das für dich auch geht, musst du prüfen.

Lass dir einfach ein Angebot erstellen. Das kannst du auf der Internetseite machen und das kostet auch nichts. Und dann würde ich dieses Angebot noch mit einem Angebot von einer unabhängigen Bank prüfen. Du siehst dann, ob es gut für dich ist oder ob du woanders günstigere Konditionen erhältst.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Schnorzi]

Das Beamtendarlehen der ERGO zeichnet sich durch eine lange Laufzeit aus. Ratenpausen oder vorzeitige Rückzahlungen sind sicherlich möglich.

Du solltest aber bedenken, dass Du zeitgleich mit dem Darlehensvertrag einen Versicherungsvertrag bei der ERGO abschließen musst. Das wird in der Regel eine Lebensversicherung sein.

Das Beamtendarlehen der ERGO ist ein endfälliges Darlehen. Das bedeutet, dass Du das Darlehen während der Laufzeit nicht tilgst.

Du zahlst monatliche Beiträge zur Versicherung mit denen das Darlehen am Ende komplett getilgt wird.

[MOffice]

Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst können einen Beamtendarlehen bei der Ergo Versicherung erhalten. Das Darlehen zeichnet sich durch eine sehr lange Laufzeit und eine hohe Kreditsumme aus.

Was den Zinssatz anbelangt, so ist der sehr günstig. Da können andere Anbieter oft nicht mithalten. Übrigens kommt das Geld von der DSL Bank, die bekannt ist, mit günstigen Zinsen zu arbeiten.

Dennoch würde ich mich an Ihrer Stelle nicht unbedingt mit diesem Anbieter festlegen. Gut ist es, wenn Sie sich beispielsweise noch von der Allgemeinen Beamtenbank ein Angebot einholen.

Im Grunde genommen erhalten Sie als Beamter überall einen günstigen Kredit. So kann auch die örtliche Volksbank oder die Sparkasse ein lukratives Angebot erstellen.

Was die Sondertilgungen anbelangt, so können diese bei der Ergo unbegrenzt vorgenommen werden, aber keine Ratenpausen.