Kredit ohne Schufa für Selbstständige und Freiberufler
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Selbstständige und Freiberufler haben es außerordentlich schwer, Privatkredite zu erhalten. Dafür muss nicht einmal ein Schufa-Eintrag vorhanden sein: Weil das Einkommen als nicht gesichert gilt, vergeben die meisten Banken keinen Kredit. Mit Basel II hat sich die ohnehin schon schlechte Lage verschärft. Der Versuch, die Vergabe von Risikokrediten für Kreditinstitute schwieriger zu machen, benachteiligt wirtschaftlich arbeitende Selbstständige ganz erheblich.
Wie können Selbstständige einen Kredit erhalten?
Grundsätzlich muss dafür zwischen zwei Verwendungszwecken unterschiedene werden. Entweder das Geld wird für das Unternehmen benötigt, oder um den privaten Konsum zu finanzieren. Bei geschäftlichen Investitionen ist ein Kredit ohne Schufa nicht notwendig, da die private Finanzlage hier wesentlich weniger wichtig ist als das Potenzial des Unternehmens. In solchen Fällen können Selbstständige sogar häufig einen Förderungskredit der KfW-Bank erhalten, die sich durch besonders niedrige Zinsen auszeichnen. Auch normale Kreditinstitute lassen sich hier eher zur Geldvergabe überreden. Eine Trennung der beiden Verwendungszwecke erhöht deswegen nicht nur die Chance, einen Unternehmerkredit zu erhalten, sondern ist auch notwendig, um den Kredit steuerlich absetzen zu können.
– Bei Privatkrediten macht es für Selbstständige fast keinen Unterschied, ob ein Kredit ohne Schufa beantragt wird, oder nicht. Bei beiden Verfahren sind die Chancen auf Bewilligung ähnlich schlecht.
– Da für einen Kredit ohne Schufa der Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen ein wesentlicher Erfolgsfaktor ist, werden Kredite für Selbstständige auch im Ausland nur selten vergeben.
– Manche Kreditinstitute machen jedoch eine Ausnahme, wenn die Selbstständigkeit seit Jahren nachweislich wirtschaftlich erfolgreich ist.
– Eine Ausnahme sind zudem Juristen und Rechtsanwälte. Bei ihnen gilt das Einkommen als so sicher, dass sie in der Regel gute Chancen haben, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.
Kreditantrag abgelehnt – was nun?
Selbstständige, die weder einen Kredit ohne Schufa noch mit erhalten können, haben nur wenige Alternativen. Die vielversprechendste Möglichkeit ist, sich auf Privatleute zu verlassen. Zum einen ist es möglich, Vertrauenspersonen aus dem eigenen Umfeld um einen Kredit zu bitten und diesen mit den entsprechenden Verträgen abzusichern. Diese Verfahrensweise ist ohnehin ein gutes Mittel, einen schufafreien Kredit zu erhalten.
Wenn sich ein Freund oder ein Verwandter prinzipiell dazu bereit erklären würde, dem Selbstständigen einen Kredit zu gewähren, aber finanziell nicht dazu in der Lage ist, gibt es eine weitere Möglichkeit. Die betroffene Person kann selbst einen Kredit aufnehmen und an den Selbstständigen zu den gleichen Konditionen weitergeben. Natürlich sollte auch dieser Privatkredit für Selbstständige vertraglich abgesichert werden. Das hat zum einen ein geringeres Risiko für den Kreditgeber zur Folge, zum anderen hilft es, von Anfang an klare Bedingungen zu schaffen. Ein Kredit ohne Schufa von Privatpersonen kann nämlich das freundschaftliche Verhältnis bei Komplikationen erheblich belasten.
Eine weitere Möglichkeit, einen günstigen Kredit ohne Schufa zu erhalten sind Plattformen, die Kredite von privat zu privat vermitteln. Da die Investoren hier verstärkt darauf achten, dass das Risiko von ausfallenden Zahlungen möglichst gering ist, steigern Verwendungszwecke, die sich finanziell rentieren, die Erfolgschancen maßgeblich. Solche Plattformen sind also auch eher für Unternehmenskredite oder Fahrzeugkredite geeignet, als für Privatausgaben, die sich nicht rentieren. Allerdings sind auf diesen Plattformen auch viele Investoren, die wissen, wie schwierig es ist, einen Kredit für Selbstständige zu erhalten und wie ungerechtfertigt dies in Einzelfällen sein kann.
Wenn die Lage es erlaubt, ist es sinnvoll, etwas Zeit vergehen zu lassen. Viele Kredite ohne Schufa setzen als Mindestvoraussetzung eine wenigstens drei Jahre dauernde erfolgreiche Selbstständigkeit voraus. Wenn diese gegeben ist und mit den entsprechenden Steuerbescheiden aus den letzten Jahren belegt werden kann, steigen die Chancen für einen schufafreien Kredit für Selbstständige erheblich. Zudem bietet dies die Möglichkeit, in der Zwischenzeit selbst etwas Geld an die Seite zu legen. Auf diese Weise sinkt die benötigte Kredithöhe und die Vergabe wird wahrscheinlicher.