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Kredit ohne Ausweis oder mit vorläufigem Ausweis?

Verfasst von · Veröffentlicht am 27.06.2017 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Einen Kredit ganz ohne Identitätsprüfung gibt es nicht, denn Banken müssen Ihre Identität nach dem Geldwäschegesetz feststellen. Ohne Personalausweis geht es mit anderen Nachweisen, etwa dem Reisepass, der Online-Ausweisfunktion oder einer Videoidentifizierung. Ob ein Anbieter einen vorläufigen Ausweis akzeptiert, entscheidet er selbst; fragen Sie vor dem Antrag nach.

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Inhaltsverzeichnis

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Warum verlangt jede Bank einen Ausweis?

Kreditinstitute sind nach dem Geldwäschegesetz verpflichtet, ihren Vertragspartner zu identifizieren, und zwar vor Begründung der Geschäftsbeziehung (§§ 2, 10, 11 GwG). Die Überprüfung erfolgt unter anderem anhand eines gültigen amtlichen Ausweises mit Lichtbild (§ 12 GwG). Gemeint ist keine Förmlichkeit der einzelnen Bank: Auch ein Anbieter, der „ohne Ausweis“ wirbt, muss Sie auf anderem Weg identifizieren.

Wer die Frage stellt, hat meist ein praktisches Problem: Der Ausweis ist abgelaufen, verloren oder liegt gerade beim Amt. Dafür gibt es Wege, die ohne Personalausweis auskommen, aber nicht ohne Identitätsprüfung.

Welche Nachweise erkennt das Gesetz an?

Die Identität einer Person wird anhand eines gültigen amtlichen Lichtbildausweises überprüft, zum Beispiel Personalausweis oder Reisepass. Daneben nennt das Gesetz den elektronischen Identitätsnachweis, also die Online-Ausweisfunktion, die eID-Karte oder den elektronischen Aufenthaltstitel. Möglich ist außerdem eine qualifizierte elektronische Signatur; dann kommt eine Überweisung von einem eigenen Zahlungskonto hinzu (Stand: 21.10.2026, Quelle: § 12 GwG).

Die Videoidentifizierung ist nach dem BaFin-Rundschreiben 3/2017 (GW) zulässig und gilt als Identifizierung unter Anwesenden. Sie ist nur für natürliche Personen möglich. Wie sie abläuft, erklärt Wie funktionieren Postident, Video-Ident und Legitimation?.

Was gilt bei vorläufigem Ausweis oder abgelaufenem Ausweis?

Ein vorläufiger Personalausweis ist auszustellen, wenn jemand glaubhaft macht, dass er sofort einen Ausweis braucht (§ 3 PAuswG); er enthält dieselben sichtbaren Angaben einschließlich Lichtbild (§ 5 PAuswG). Gesetzlich zählt jeder gültige amtliche Lichtbildausweis; ob das Ident-Verfahren der Bank den vorläufigen Ausweis annimmt, fragen Sie vorher. Fragen Sie vor dem Antrag schriftlich nach, ob PostIdent oder Video-Ident mit dem vorläufigen Ausweis möglich sind. Leser diskutieren den Fall im Forum, etwa unter Ist PostIdent mit vorläufigem Personalausweis möglich?.

Ein abgelaufener Ausweis ist kein „gültiger“ Ausweis im Sinne des Gesetzes. Beantragen Sie zuerst einen neuen oder vorläufigen Ausweis, bevor Sie einen Antrag stellen; sonst verlieren Sie Zeit mit abgebrochenen Verfahren. Was Banken sonst verlangen, steht in Welche Unterlagen braucht man für einen Kredit?.

Gibt es Wege ohne Personalausweis?

Ja, aber immer mit anderem Nachweis. Der Reisepass ist als amtlicher Lichtbildausweis gleichwertig. Die Online-Ausweisfunktion ersetzt den Gang zur Filiale, setzt aber einen Ausweis mit aktivierter Funktion voraus. Wer einen Aufenthaltstitel besitzt, findet Einzelheiten unter Kredit für Ausländer bzw. mit Aufenthaltstitel.

Ob ein Kredit „ohne Postident oder Videoident“ möglich ist, behandelt Kredit ohne Postident oder Videoident: Auch dort bleibt die Identitätsprüfung Pflicht, nur das Verfahren unterscheidet sich.

Hilft der Dispo, wenn ich keinen Ausweis habe?

Ein bereits eingerichteter Dispo kann kurzfristig Geld bereitstellen, ohne dass Sie erneut einen Ausweis vorlegen. Das ist kein günstiger Weg: Im August 2026 lag der durchschnittliche Effektivzins für Überziehungs- und Rahmenkredite an private Haushalte bei 9,46 % (vorläufiger Wert, Stand 01.10.2026, Quelle: Bundesbank). Der Wert ist ein Durchschnitt: alle neuen Dispo- und Rahmenkredite des Monats zusammengerechnet und gleichmäßig verteilt, einzelne sehr teure oder sehr günstige Konten ziehen ihn nach oben oder unten. Der Dispozins Ihrer eigenen Bank kann deutlich abweichen.

Nutzen Sie den Dispo nur für kurze Zeit. Nimmt ein Kunde ihn sechs Monate ohne Unterbrechung und im Schnitt zu mehr als 75 % des Höchstbetrags in Anspruch, muss die Bank ihm eine Beratung anbieten (§ 504a BGB).

Woran erkenne ich unseriöse Angebote „ohne Ausweis“?

Seriös ist kein Anbieter, der Ihre Identität gar nicht prüft. Die BaFin nennt als Warnsignale Versprechen schneller Kredite ohne Sicherheiten oder Bonitätsprüfung, Gebühren vor der Kreditgewährung und wertlose Vertragsunterlagen per Nachnahme. Ein Kreditvermittler darf eine Vergütung erst verlangen, wenn der Kredit durch seine Tätigkeit zustande kommt, ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann (§ 655c BGB). Vorkosten sind deshalb ein Warnzeichen; Näheres unter Kredit ohne Vorkosten.

Die Sigma Kreditbank zahlt laut ihren AGB nur auf ein Konto auf den Namen des Kunden aus (Anbieterangabe, Stand 21.10.2026). Leiten Sie nie Zahlungen Dritter über Ihr Konto weiter; die BaFin warnt vor Gruppen, die genau das verlangen.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage, wenn mein Ausweis fehlt?

Klären Sie zuerst den Ausweis, dann den Kredit. Haben Sie bis dahin einen dringenden Bedarf, prüfen Sie, ob ein Ratenkauf, eine Stundung oder ein Gespräch mit dem Gläubiger reicht; Anregungen dazu bietet Dringend Geld nötig, aber kein Kredit: Was tun?. Weitere Leserfragen finden Sie im Forum unter Ist ein Kredit ohne Ausweis beantragen wirklich möglich?.

Mit gültigem Ausweis können Sie über die Kreditanfrage Ihren Wunsch an Partner weitergeben; die Entscheidung trifft der Kreditgeber nach Prüfung von Einkommen, Ausgaben und laufenden Krediten.

Häufige Fragen

Reicht ein abgelaufener Personalausweis für einen Kredit?

Nach dem Geldwäschegesetz wird die Identität anhand eines gültigen amtlichen Lichtbildausweises geprüft. Ein abgelaufener Ausweis genügt deshalb in der Regel nicht; beantragen Sie vor dem Kreditantrag einen neuen oder einen vorläufigen Ausweis.

Kann ich den Kredit mit dem Reisepass beantragen?

Ja, ein gültiger Reisepass zählt als amtlicher Lichtbildausweis. Ob der Anbieter ihn für sein Verfahren, etwa PostIdent, annimmt, steht in seinen Bedingungen.

Funktioniert PostIdent mit einem vorläufigen Personalausweis?

Das hängt vom Verfahren und vom Anbieter ab. Fragen Sie vor dem Antrag schriftlich nach, welche Dokumente er für PostIdent oder Video-Ident annimmt.

Brauche ich den Ausweis auch beim Dispo?

Ein bereits eingerichteter Dispo setzt keinen neuen Antrag voraus, die Identität wurde bei der Kontoeröffnung geprüft.

Ist ein Kredit ohne Ausweis und ohne Schufa seriös?

Nein, das ist ein Warnsignal. Die BaFin nennt Versprechen schneller Kredite ohne Sicherheiten oder Bonitätsprüfung und Gebühren vor der Kreditgewährung als typische Praktiken unseriöser Vermittler.

Quellen