Kredit trotz negativer Schufa

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Möchten Sie einen Kredit trotz negativer Schufa nutzen? Zur Umschuldung? Für Neuanschaffungen? Direkt von der Bank oder über einen Vermittler? Für Ihren Kredit mit negativem Schufa – Eintrag bieten sich unterschiedliche Möglichkeiten.

Wir stellen Ihnen nachfolgend die Angebotspalette näher vor. Außerdem erfahren Sie, welche Entscheidung – unter Ihren persönlichen Voraussetzungen – voraussichtlich die beste Variante ist. Überdies wo und welche Gefahren lauern.

Kredit trotz negativer Schufa – Problemlage

Für Kredit mit negativem Schufaeintrag kommt nicht jede Bank infrage. Reguläre Kreditinstitute lehnen den Antrag, zumeist ohne eingehende Prüfung, ab. Der Hintergrund ist die gesetzliche Vorgabe, nur sicheren Kredit zu vergeben. Ohne Spezialisierung auf Sonderkredite ist jeder reguläre Anbieter mit der Kreditbewertung überfordert. Denn, die meisten Banken treffen ihre Kreditentscheidung automatisch über den Score.

Bei negativer Schufa ist es für den Score fast egal:

  • in welche Höhe sich die Eintragsschuld bewegt
  • ebenso, ob die eingetragene Schuld bezahlt ist oder nicht

Immer wird der Score zu niedrig ausfallen, um eine sichere Kreditbewilligung zu erlauben. Im Prinzip verheißt die Prognose dann: Kreditausfall oder zumindest ein erhöhtes Ausfall-Risiko. Daher lehnen reguläre Banken den Wunsch nach einem Kredit trotz negativer Schufa ab. Trotzdem bedeutet der Negativeintrag nicht zwingen, keinen Kredit zu erhalten.

Negative Schufa – Kreditoptionen

Jeder Kredit trotz negativer Schufa ist ein Sonderkredit. Vergeben werden diese Darlehen nur von etwa einer Handvoll unterschiedlicher Anbieter. Die Kreditentscheidung beim Ratenkredit einer Bank, fällt immer durch die Prüfung des Einzelfalls. Werbeversprechen für schnelle Ratenkredite trotz negativer Schufa sind daher frei erfunden.

Grundsätzlich kommen für eine Kreditbewilligung infrage:

  • Kredite von privat (Kreditportale und Freundeskreis)
  • Kredite einer Spezialbank aus Deutschland
  • Kleinkredit einer Auslandsbank
  • Minikredit aus dem In- und Ausland
  • Pfandhauskredit
  • Arbeitgeberkredit (Vorschuss)
  • Kredit des Staates (Beispiel: Kredit für die Mietkaution bei Hartz 4)
  • Unter Umständen Kredit über „Sichtwechsel“ (Selbstständige)

Kredite mit negativer Schufa – Gefahrenquelle Werbung

Wird Google um Hilfe gefragt, kennt die Suchmaschine nahezu unendlich viele Lösungsvorschläge. Dabei vermittelt die Werbung gern den Eindruck einer relativen Normalität. In der Werbung auffindbar ist ein Kreditangebot für jede – noch so aussichtslose – Situation. Ziel vieler Kreditwerbungen ist es, bedingungslos Anträge zu generieren. Ob dabei tatsächlich Aussicht auf Erfolg besteht oder nicht, spielt keine Rolle.

Vielfach ist es schon beim Antrag klar, dass kein Kredit trotz negativer Schufa infrage kommt. Trotzdem kann immer noch eine Versicherung verkauft werden. Gern ebenso eine Kapitalanlage, „die den Kredit sichern könnte“. Und viele andere Finanzdienstleistungen mehr. Aber Vorsicht damit. Im Grunde genommen verschlechtert jedes dieser „Nebengeschäfte“ die realen Aussichten auf eine Kreditvergabe trotz negativer Schufa.

Möglich ist die tatsächliche Bewilligung in der Regel nur, wenn der Kreditnehmer glasklar seine Zahlungsfähigkeit nachweist.

Nebengeschäfte rauben die Liquidität

Jede Versicherung, jeder Sparvertrag, genau wie alle anderen „Finanzprodukte“, mindern die reale Liquidität. Denn, es muss nicht nur der Kredit bezahlbar sein. Sondern, ebenso alle anderen Zahlungsverpflichtungen. Je mehr Verpflichtungen eingegangen wurden, umso geringer ist die Chance auf eine Kreditbewilligung. Wird eine Kreditkarte „verkauft“, kann sich dies sogar gleich doppelt negativ auswirken.

Erstens sind Kreditkarten, die einen Kredit trotz negativer Schufa erlauben, vergleichsweise teuer. Für die Suche nach dem Ratenkredit reduziert sich damit die Liquidität rechnerisch durch hohe Kartengebühren und voraussichtlich hohe Zinszahlungen. Außerdem ist bei einer „frischen Kreditkarte“ nicht geklärt, wie der Antragsteller anschließend mit seinem Geld auskommt.

Wiederlegte Verkaufsargumente – Nebengeschäfte

Das Verkaufsargument, der Besitz einer Kreditkarte stärkt indirekt die Bonität, stimmt sogar. Aber erst, wenn nach Jahren der Benutzung der Beweis erbracht ist, dass der Karteninhaber immer pünktlich seine Ausgleichszahlungen leistet. Zur Verbesserung des Bonitätsnachweises ist die neue Kreditkarte damit Unsinn.

Ähnliches gilt für die Kapitalanlage und den Sparvertrag. Richtig ist: In Höhe des angesparten Kapitals kann es einen Kredit sichern. Das ist aber erst nach vielen Einzahlungsjahren der Fall. Die Beiträge im ersten Jahr gehen oft sogar vollständig für Provisionszahlungen „drauf“.

Der Abschluss einer beliebigen Versicherung bringt keinerlei Vorteile für den Kredit. Wurde eine Kreditversicherung ohne Kredit verkauft, ist sie schlicht sinnlos, denn das versicherte Risiko gibt es nicht. Trotzdem kostet die Kreditversicherung regelmäßig Geld.

Erstreckt sich die Versicherung auf andere Dinge als den Kredit, mag sie sinnvollen Schutz bieten. Trotzdem kosten auch die „Hausrat“ und die „Haftpflicht“ Geld. Nicht verplantes Geld, das dringend benötigt wird, um den Kredit trotz negativer Schufa zu sichern.

Weitere Risiken durch unlautere Anbieter

Trotz Schufa zu finanzieren ist ein Angebot mit hohem Kapitalrisiko. Damit ist es logisch und richtig, dass die effektiven Jahreszinsen vergleichsweise hoch ausfallen. Aber, damit muss der Fall endgültig erledigt sein. Gerade beim Kurzzeitkredit trotz Schufa, verdienen sich einige Anbieter eine „goldene Nase“ an Zusatzgebühren. Verkauft wird beispielsweise ein Zertifikat, welches die Bonität nachweisen soll.

Im Prinzip reine Geldschneiderei. Schließlich ist es die Aufgabe des Anbieters die Bonität kostenfrei zu prüfen. Noch unverschämter sind oft die Gebühren für „Blitzkredite“ trotz Schufa. Branchenüblich wäre, bewilligten Kredit innerhalb von 24 Stunden auszuzahlen. Damit aber möglichst viele die Expressauszahlung buchen, halten sich nicht alle Anbieter an „branchenübliches Verhalten“.

Sie zögern die Auszahlung von bewilligtem Kredit trotz negativer Schufa um mehrere Tage hinaus. Es sein denn, die teure Expressauszahlung wird gebucht.

Trotz oder ohne Schufa – Kreditsuche Direktangebote

Kredit trotz negativer Schufa kann aus Deutschland stammen. Trotz Schufa werden für Antragssteller Kredite angeboten, wenn der Eintragsgrund den Erledigungsvermerk trägt. Mit anderen Worten, ein Kredit für negative eingetragene Schuldner, deren Schuld beglichen ist. Passende Anbieter zu entdecken, gelingt Suchenden nicht unbedingt auf Anhieb. Mögliche Kreditgeber werben nicht offensiv mit dem Kredit trotz Schufa.

Lediglich beim Minikredit trotz Schufa, wie er beispielsweise von Vexcash angeboten wird, gibt sich die Bank zu erkennen. Ratenkredit trotz Schufa wird der Interessent nicht einmal finden, wenn er auf der Homepage der passenden Bank gezielt sucht. Trotzdem sind die Angebote für Kredit trotz negativer Schufa direkt wahrnehmbar.

Im angeschlossenen Vergleich wären es:

  • Auxmoney (Kredit von privat bis 25.000 Euro)
  • Kreditprivat (das Pendant von Smava)
  • Extrakredit (Bankkredit trotz Schufa der Von Essen Bank)

Kredit ohne Schufa – Auslandskredit beantragen

Kredit trotz negativer Schufa muss nicht zwingend aus Deutschland stammen. Die häufig zu lesende Werbung für Kredite ohne Schufa könnte ebenfalls interessant sein. Der vielfach beworbene Kredit stammt übrigens von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Das Bankhaus ist, soweit nachvollziehbar, seit 2010 dafür als einziges Geldhaus zertifiziert.

Nur diese Bank darf Deutschen mit Wohnsitz in Deutschland tatsächlich eine schufafreie Finanzierung anbieten. In Realität, unabhängig von „provokanten Werbesprüchen“, ist schufafreier Kredit immer ein Kleinkredit. Beantragt werden dürfen 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro Kredit ohne Schufa. Die Bank erlaubt die direkte Antragstellung auf dem Postweg.

Alle zum Antrag notwendigen Unterlagen stehen auf der Homepage der Bank online. Alternativ dürft ein renommierter Vermittler, beispielsweise Bonkredit oder Maxda, bei der Kreditbeantragung behilflich sein.

Kredit trotz negativer Schufa – Voraussetzungen

Leider bieten die Kreditinstitute nur wenige Anhaltspunkte dafür, welche Voraussetzungen genau erfüllt sein müssen. Klar sollte trotzdem immer sein, ein Kredit trotz negativer Schufa ist ein Sonderkredit. Chance auf eine Kreditbewilligung besteht nur für „handverlesene“ Antragsteller. Konzipiert ist der Sonderkredit für Menschen, die sich ihr Darlehen sicher leisten können.

Kredit trotz negativer Schufa – Kreditchancen bestehen für:

  • Sozialversicherungspflichtig beschäftigte Arbeitnehmer
  • Mit unbefristetem Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
  • Bei hohem Einkommensniveau oberhalb der Pfändungsfreigrenzen
  • Der Erledigungsvermerk sollte mindestens 6 Monate alt sein

Die Zielgruppe hat nur ein Problem mit regulärem Kredit, weil die Schufa-Bonität negativ ist. Damit scheidet ein großer Personenkreis aus, die dringend nach einer Kreditlösung ohne Schufa oder trotz Schufa suchen.

Keinen Bankkredit erwarten dürfen:

  • Überschuldete Antragsteller
  • Antragsteller ohne festes sicheres Einkommen
  • Bezieher von Hartz 4 und anderen Sozialleistungen
  • Geringverdiener und Menschen ohne pfändbaren Einkommensanteil
  • Bei Lohnpfändung oder bestehender Einkommensabtretung
  • Menschen mit Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis
  • Selbstständige und Freiberufler

Kredit ohne Schufa bessere Chancen?

Interessenten, die sich für einen Kredit trotz negativer Schufa nicht qualifizieren können, haben auch ohne Schufa oft keine Chance. Alle genannten Ausschlussgründe treffen sowohl „trotz“ wie „ohne“ Schufa zu. Der große Unterschied ist nur, dass ohne Schufa mit „unerledigtem Schufa-Eintrag“ eine Kreditchance besteht. Denn, die Schufa wird nicht abgefragt.

Die Bewilligungskriterien sind im Gegenzug dazu sogar noch deutlich schwieriger zu erfüllen, als beim Kredit aus Deutschland. Beispielsweise wäre ein Kredit trotz negativer Schufa aus Deutschland mit nur 6 Monaten Betriebszugehörigkeit möglich. Ohne Schufa, je nach gewünschter Kreditsumme, sind es: 12 Monate, 36 Monate oder sogar 48 Monate.

Direktantrag oder Vermittler?

Alle relevanten Namen für Kredite trotz negativer Schufa sind im Text gefallen. Jeder der genannten Anbieter akzeptiert direkte Kreditanträge. Ein Vermittler ist damit im Grunde genommen überflüssig. Aber, trotzdem empfehlen wir, einen Vermittler einzuschalten. Das wichtigste Argument dafür ist nicht die Anbietersuche, sondern die seriöse Kreditvorprüfung.

In vielen Fällen sind die individuellen Kredithemmnisse nicht einfach vom Tisch zu wischen. Ein seriös arbeitender Vermittler benennt die Gründe genau. Er lehnt dann den Kreditwunsch ab. – Ohne zu versuchen, ein Nebengeschäft abzuschließen. Er bietet aber an, nach einiger Zeit gern neu zu prüfen. Damit ist sichergestellt, falls sich die Richtlinien der Anbieter oder die persönliche Situation ändert, dass Chancen gewahrt bleiben.

Kredit trotz negativer Schufa – Vermittler wechseln?

Der größte Fehler ist das „Vermittlerhopping“. Es ist sinnlos und gefährlich. Denn, nur eine Handvoll Anbieter erlaubt den Kredit trotz negativer Schufa. Praktisch alle Vermittler sprechen daher die gleichen Kreditgeber an. Durch den Vermittlerwechsel wächst nicht die Chance auf Kredit, sondern die Wahrscheinlichkeit auf einen Betrüger hereinzufallen.



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