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Kredit für hoffnungslose Fälle: Gibt es das?

Verfasst von · Veröffentlicht am 15.04.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Einen Kredit für „hoffnungslose“ oder „aussichtslose“ Fälle gibt es nicht als eigenes Produkt. Wer bei mehreren Banken abgelehnt wurde, sollte zuerst die Ursache klären und bei Geldproblemen eine Schuldnerberatung nutzen, bevor er einen weiteren Kredit aufnimmt. Angebote, die jedem eine Zusage versprechen oder Vorkosten verlangen, sind unseriös.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Was bedeutet „hoffnungsloser Fall“?

„Hoffnungsloser“ oder „aussichtsloser Fall“ ist keine rechtliche oder bankinterne Kategorie, sondern ein Gefühl nach mehreren Absagen. Banken prüfen vor allem, ob Ihr Einkommen die Rate trägt und ob Zahlungsstörungen offen sind. Welche Schwierigkeit bei Ihnen zutrifft, bestimmt Ihre Chancen.

Die Wege nach Absagen fasst Dringend Geld nötig, aber kein Kredit: Was tun? zusammen.

Was sind die ersten Schritte nach Absagen?

Klären Sie zuerst, warum abgelehnt wurde, bevor Sie neue Anträge stellen. Fordern Sie Ihre kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA an (Art. 15 DSGVO); sie zeigt die gespeicherten Daten und die Anfragen der letzten zwölf Monate. Falsche Einträge können Sie kostenlos berichtigen oder löschen lassen; ein formloses Schreiben mit Belegen genügt.

Prüfen Sie dann Ihr Budget: Was bleibt nach festen Ausgaben und laufenden Raten? Eine Rate muss aus diesem Rest zahlbar sein, auch wenn eine Ausgabe dazukommt.

Wie lange stehen Negativeinträge in der Schufa?

In der Regel speichert die SCHUFA bezahlte Zahlungsstörungen drei Jahre nach Ausgleich. Seit 01.01.2025 gilt die 100-Tage-Regel: Wird eine einmalige Zahlungsstörung innerhalb von 100 Tagen nach Meldung bezahlt und kommen keine weiteren Negativdaten oder Einträge aus Schuldnerverzeichnis oder Insolvenzbekanntmachungen hinzu, löscht die SCHUFA sie 18 Monate nach Ausgleich.

Die Information über eine erteilte Restschuldbefreiung löscht die SCHUFA sechs Monate nach Erteilung. Mehr zur SCHUFA im Beitrag Was ist die Schufa?.

Welche Hilfe gibt es bei Überschuldung?

Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst zu einer Schuldnerberatung statt zu einem weiteren Kredit; Jobcenter und Sozialämter vermitteln Beratungsstellen. Vereinbaren Sie mit der Bank eine Ratenpause, geringere Raten oder eine Umschuldung, entsteht daraus laut Verbraucherzentrale kein Negativeintrag.

Reicht das nicht, kann ein Insolvenzverfahren der Weg sein: Die Abtretungsfrist bis zur Restschuldbefreiung beträgt drei Jahre ab Eröffnung des Verfahrens (§ 287 InsO). Wer nach einem ab 01.10.2020 gestellten Antrag schon einmal Restschuldbefreiung erhalten hat, wartet im erneuten Verfahren fünf Jahre. Ab 20.11.2026 müssen Kreditgeber Kreditnehmer mit Zahlungsschwierigkeiten an leicht zugängliche Schuldnerberatungsdienste verweisen. Weitere Wege ohne Kredit nennt Wie komme ich schnell an Geld, auch ohne Kredit?.

Welche Kreditwege gibt es trotz Schufa-Eintrag?

Einen Überblick über Banken und Bedingungen bietet Kredit trotz negativer Schufa; zum Thema Schulden Kredit trotz Schulden. Mögliche Wege sind je nach Einzelfall ein kleinerer Betrag, ein zweiter Antragsteller oder eine Umschuldung bestehender Kredite.

Die Rolle der Kreditvermittler ist begrenzt: Sie geben Ihren Antrag weiter, die Entscheidung trifft der Kreditgeber. Ein Vermittler darf eine Vergütung nur verlangen, wenn der Kredit durch seine Tätigkeit zustande kommt, ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann (§ 655c BGB).

Kann ich Geld von Privat leihen?

Ein Darlehen von Verwandten oder Bekannten ist möglich; es fällt nicht unter die Schutzvorschriften für Verbraucherdarlehen, und private Gläubiger können nichts an die SCHUFA melden. Raten bleiben trotzdem geschuldet. Mehr dazu im Beitrag Kredit von Privatpersonen ohne Bank. Leserfragen: Wo bekomme ich einen Kredit, wenn alle Banken ablehnen?.

Welche Angebote sollten Sie meiden?

Meiden Sie Angebote, die Ihnen eine Zusage versprechen oder Geld vorab verlangen. Die BaFin nennt als Warnsignale Versprechen schneller Kredite ohne Sicherheiten oder Bonitätsprüfung, Gebühren vor der Kreditgewährung und die Kopplung an eine kostenpflichtige Prepaid-Kreditkarte. Die Verbraucherzentrale warnt vor Seiten, die mit „Kredit trotz negativer Schufa“ werben und statt eines Kredits eine Rechnung über Aufnahmegebühr und Abo von bis zu 700 Euro schicken (Stand 13.01.2026). Betrüger fordern typischerweise 200 bis 300 Euro vorab (vzbv, 20.03.2020). Mehr unter Kredit ohne Vorkosten.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Erst wenn die Ursache geklärt ist und die Rate zu Ihrem Einkommen passt, kommt eine Anfrage in Betracht: Über die Kreditanfrage leiten Sie Ihren Wunsch an Partner weiter; ob ein Angebot zustande kommt, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung. Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Fragen Sie sich vorher, ob ein weiterer Kredit Ihr Problem löst oder nur verschiebt.

Häufige Fragen

Gibt es einen Kredit für hoffnungslose oder aussichtslose Fälle?

Nein, als eigenes Produkt nicht. Ob ein Kredit infrage kommt, hängt davon ab, ob Ihr Einkommen die Rate trägt und welche Negativmerkmale offen sind.

Was tun bei einem falschen Schufa-Eintrag?

Falsche Daten können Sie kostenlos berichtigen, löschen oder sperren lassen; ein formloses Schreiben mit Belegen genügt. Hilft das nicht, bleiben die Landesdatenschutzbehörde und die Ombudsstelle der SCHUFA.

Hilft ein zweiter Antragsteller?

Das kann die Prüfung beeinflussen, weil dann zwei Einkommen und zwei Bonitäten zählen. Folgen und Haftung erklärt der Beitrag zum Kredit mit Mitantragsteller.

Gibt es staatliche Hilfe?

Jobcenter und Sozialämter vermitteln Beratungsstellen. Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst zu einer Schuldnerberatung.

Kann ich einen Kredit von Privat bekommen?

Ein Darlehen zwischen Privatpersonen ist möglich, fällt aber nicht unter die Verbraucherkredit-Schutzvorschriften. Vorab Geld zu zahlen ist dabei immer ein Betrugsmerkmal.

Quellen