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Kredit mit 500 Euro Einkommen - Wer gibt mir Chancen? ▷ Experten antworten [02.2024]

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Kredit mit 500 Euro Einkommen - Wer gibt mir Chancen?

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Das Wichtigste in Kürze:
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  • Mit einem Einkommen von 500 Euro pro Monat gestaltet sich eine Kreditvergabe grundsätzlich schwieriger, da Banken und Kreditinstitute ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen als Sicherheit für die Rückzahlungsfähigkeit fordern. Dies ist ein wichtiger Faktor, den Kreditgeber bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit berücksichtigen.
  • -
  • Es gibt dennoch spezialisierte Kreditanbieter, wie beispielsweise Besserfinanz oder Auxmoney, die auch in schwierigeren finanziellen Situationen oder bei Personen mit niedriger Bonität Kredite vergeben können. Diese Anbieter sind häufig auf Kredite ohne Schufa-Überprüfung oder für Personen mit negativen Schufa-Einträgen spezialisiert.
  • -
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit Smava gemacht, einem Kreditvermittler, der passende Kreditangebote aus über 20 Banken findet und auch in schwierigen Fällen helfen kann. Das Portal ist voll digital, bietet günstige Zinsen und unterstützt auch bei negativer Schufa.
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  • Für die Beantragung eines Kredits, auch bei Anbietern, die Kredite in schwierigen Situationen vergeben, sind in der Regel Nachweise über das Einkommen, eine Selbstauskunft und möglicherweise weitere Dokumente, die die finanzielle Situation darlegen, notwendig. Zudem sollten Interessenten sich im Klaren darüber sein, dass die Zinsen bei solchen Krediten oft höher sind als bei herkömmlichen Krediten.

Frage beantwortet durch: 5 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 20.02.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 20.02.2024

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    Kredit mit 500 Euro Einkommen - Wer gibt mir Chancen?

    Ich stehe vor einer Herausforderung: Meine Wohnung ist wirklich klein und inzwischen etwas renovierungsbedürftig, aber mein Einkommen beträgt nur 500 Euro im Monat. Da Sparen aufgrund meiner aktuellen Lebenssituation nur sehr begrenzt möglich ist, überlege ich, einen Kredit aufzunehmen.

    Ist es realistisch, mit einem Einkommen von nur 500 Euro überhaupt einen Kredit zu bekommen? Und wenn ja, welche Banken oder Kreditinstitute würden solche Kredite vergeben, und mit welchen Zinsen sollte ich rechnen?

    Zuletzt: Gibt es spezielle Voraussetzungen oder Dokumente, die ich trotz meines niedrigen Einkommens erbringen müsste, um einen Kredit zu erhalten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Mit 500 Euro Einkommen wird es definitiv schwierig, einen herkömmlichen Kredit zu bekommen. Banken sehen gern ein höheres, regelmäßiges Einkommen, um die Rückzahlungsfähigkeit zu sichern.

    Es gibt allerdings spezielle Kreditangebote für geringverdienende Personen oder Kredite ohne Schufa, bei denen andere Sicherheiten oder Bürgen eine Rolle spielen können. Die Zinsen sind hier jedoch oft höher.

    Wichtig ist, dass du einen festen Wohnsitz und einen gültigen Ausweis hast.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hey, ich war mal in einer ähnlichen Lage. Habs aber geschafft, einen kleinen Kredit zu kriegen.

    Schau mal bei Anbietern wie Smava oder Auxmoney, die vermitteln auch Kredite an Leute mit wenig Einkommen. Aber pass auf, die Zinsen sind echt nicht ohne, manchmal richtig Wucher.

    Und die wollen voll viele Unterlagen sehen, wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge, damit die sichergehen können, dass du zurückzahlen kannst.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Es ist durchaus möglich, einen Kredit mit einem Einkommen von 500 Euro zu erhalten, jedoch sind die Optionen begrenzt. Kreditinstitute wie Bon Kredit oder Credimaxx bieten Kredite ohne Schufa an, die für Personen mit niedrigem Einkommen zugänglich sind.

    Die Zinsen für solche Kredite sind allerdings höher als bei Standardkrediten. Sie müssen in der Lage sein, Ihre Rückzahlungsfähigkeit durch andere Mittel, wie z.B.

    Bürgschaften, nachzuweisen.

  • Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr


    Das klingt echt schwierig, aber ich habe gehört, dass es spezielle Kredite für Leute mit wenig Kohle gibt. Vielleicht ist ein Mikrokredit was für dich?

    Die sind für kleine Beträge und die Banken sind da manchmal kulanter. Du brauchst aber auf jeden Fall Beweise für dein Einkommen und vielleicht einen Bürgen.

    Schau mal, ob es bei dir in der Nähe eine Beratungsstelle gibt, die können dir bestimmt weiterhelfen.

    Schon mal von P2P-Krediten gehört? Das sind private Darlehen.

    Vielleicht ist das ne Option für dich.
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