Ich habe vor einigen Jahren einen Kredit bei der Santander Bank aufgenommen, um mir ein dringend benötigtes neues Auto zu kaufen. In der Zwischenzeit haben sich meine finanziellen Umstände jedoch verbessert und ich könnte mir eine höhere monatliche Ratenzahlung leisten.
Daher überlege ich, den Santander Kredit umzuschulden und so vielleicht etwas Geld zu sparen. Hat jemand Erfahrungen damit und kann mir sagen, auf was ich besonders achten muss?
Daher überlege ich, den Santander Kredit umzuschulden und so vielleicht etwas Geld zu sparen. Hat jemand Erfahrungen damit und kann mir sagen, auf was ich besonders achten muss?
Zunächst möchte ich dir sagen, dass es eine vernünftige Entscheidung ist über eine Umschuldung nachzudenken, wenn sich die finanziellen Umstände verbessert haben. Eine Umschuldung kann tatsächlich helfen, Geld zu sparen.
Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass jeder Fall individuell ist und bestimmte Faktoren bei der Umschuldung wichtig sind. Ein wichtiger Faktor ist der sogenannte effektive Jahreszins.
Er umfasst nicht nur den Sollzins, sondern auch etwaige Gebühren, die anfallen könnten. Ein geringerer effektiver Jahreszins bedeutet in der Regel eine günstigere Umschuldung.
Aber auch eventuelle Kosten für die vorzeitige Tilgung des alten Kredits dürfen bei der Kalkulation nicht außer Acht gelassen werden. Sollten diese Kosten zu hoch ausfallen, könnte es sein, dass die Umschuldung nicht mehr rentabel ist.
Daher empfiehlt es sich, zunächst die Konditionen genau zu prüfen und zu vergleichen, bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass jeder Fall individuell ist und bestimmte Faktoren bei der Umschuldung wichtig sind. Ein wichtiger Faktor ist der sogenannte effektive Jahreszins.
Er umfasst nicht nur den Sollzins, sondern auch etwaige Gebühren, die anfallen könnten. Ein geringerer effektiver Jahreszins bedeutet in der Regel eine günstigere Umschuldung.
Aber auch eventuelle Kosten für die vorzeitige Tilgung des alten Kredits dürfen bei der Kalkulation nicht außer Acht gelassen werden. Sollten diese Kosten zu hoch ausfallen, könnte es sein, dass die Umschuldung nicht mehr rentabel ist.
Daher empfiehlt es sich, zunächst die Konditionen genau zu prüfen und zu vergleichen, bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet.
Genau wie MastroloR bereits gesagt hat, ist es definitiv wichtig, den effektiven Jahreszins zu berücksichtigen. Aber lass dich nicht allein von diesem Wert in die Irre führen.
Manchmal haben Kredite mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins immer noch höhere Gesamtkosten aufgrund von Gebühren, die nicht in den effektiven Jahreszins einberechnet werden. Daher empfehle ich dir, dass du genau auf die Details der verschiedenen Kreditangebote schaust und genau vergleichst, welche Kosten tatsächlich anfallen.
Manchmal haben Kredite mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins immer noch höhere Gesamtkosten aufgrund von Gebühren, die nicht in den effektiven Jahreszins einberechnet werden. Daher empfehle ich dir, dass du genau auf die Details der verschiedenen Kreditangebote schaust und genau vergleichst, welche Kosten tatsächlich anfallen.
Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?
| Kreditanbieter | Position | Kredit trotz negativer Schufa |
|---|---|---|
| Smava | 1 | Ja |
| Targobank | 2 | Nein |
| Verivox | 3 | Ja |
| Finanzcheck | 4 | Ja |
| Besserfinanz | 5 | Ja |
| Auxmoney | 6 | Ja |
| Besserfinanz | 6 | Ja |
| Creditolo | 7 | Ja |
| Postbank | 8 | Nein |
| Norisbank | 9 | Ja |
| Maxda | 10 | Ja |
| Santander | 11 | Nein |
| Kredit2Day | 12 | Nein |
| Bank of Scotland | 13 | Nein |
| Bon Kredit | 14 | Ja |
| Ofina | 16 | Nein |
| Oyak Anker Bank | 17 | Nein |
| Couchkredit | 18 | Nein |
| SWK Bank | 19 | Nein |
| 1822direkt Bank | 20 | Nein |
| Giromatch | 21 | Ja |
| HypoVereinsbank | 22 | Nein |
| SKG Bank | 23 | Ja |
| Ikano Bank | 24 | Nein |
| Commerzbank | 25 | Nein |
| ING | 26 | Nein |
| Creditplus Bank | 27 | Nein |
| Boncred | 28 | Ja |
| Kredite24 Sofort | 29 | Nein |
| Kredite24 Fix | 30 | Nein |
| Sparkasse | 31 | Nein |
| Credimaxx | 32 | Ja |
| Barclaycard | 33 | Nein |
| Degussa Bank | 34 | Nein |
| Deutsche Bank | 35 | Nein |
| Duratio | 36 | Ja |
| DKB Bank | 37 | Nein |
| Allgemeine Beamten Bank | 38 | Nein |
| Consors Finanz | 39 | Ja |
| N26 | 40 | Nein |
| Dr. Klein | 41 | Nein |
| Credicom | 42 | Ja |
| DSL Bank | 43 | Nein |
| Maxxkredit | 43 | Nein |
| Qlick | 48 | Nein |
Als jemand, der wirklich tagtäglich mit Krediten zu tun hat, kann ich dir sagen, dass es absolut Sinn machen kann, einen Kredit umzuschulden, besonders wenn man größere Summen damit einsparen kann. Jedoch ist die Einsparung nicht das Einzige, worauf man achten sollte.
Eine Umschuldung ist auch eine gute Gelegenheit, um die monatliche Belastung zu senken, indem man beispielsweise die Laufzeit verlängert. Denn auch wenn du momentan in der Lage wärst, eine höhere monatliche Rate zu zahlen, könnte sich das in der Zukunft natürlich auch wieder ändern.
Daher ist es immer gut, sich einen finanziellen Spielraum zu lassen. Und natürlich solltest du darauf achten, dass du dich bei deiner neuen Bank wohlfühlst und guten Service bekommst.
Denn am Ende des Tages geht es auch darum, dass du dich mit deinem Kredit wohl fühlst.
Eine Umschuldung ist auch eine gute Gelegenheit, um die monatliche Belastung zu senken, indem man beispielsweise die Laufzeit verlängert. Denn auch wenn du momentan in der Lage wärst, eine höhere monatliche Rate zu zahlen, könnte sich das in der Zukunft natürlich auch wieder ändern.
Daher ist es immer gut, sich einen finanziellen Spielraum zu lassen. Und natürlich solltest du darauf achten, dass du dich bei deiner neuen Bank wohlfühlst und guten Service bekommst.
Denn am Ende des Tages geht es auch darum, dass du dich mit deinem Kredit wohl fühlst.
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
| Kreditanbieter | Position | Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) |
|---|---|---|
| Smava | 1 | 4.0 Sterne |
| Besserfinanz | 5 | 4.9 Sterne |
| Auxmoney | 6 | 4.4 Sterne |
| Besserfinanz | 6 | 4.9 Sterne |
| Creditolo | 7 | 4.6 Sterne |
| Maxda | 10 | 4.2 Sterne |
| Bon Kredit | 14 | 4.9 Sterne |
| Oyak Anker Bank | 17 | 3.1 Sterne |
| Giromatch | 21 | 4.6 Sterne |
| SKG Bank | 23 | 2.6 Sterne |
| Boncred | 28 | 4.9 Sterne |
| Credimaxx | 32 | 3.9 Sterne |
| Duratio | 36 | 4.7 Sterne |
| DKB Bank | 37 | 1.5 Sterne |
| Credicom | 42 | 4.7 Sterne |
| DSL Bank | 43 | 3.9 Sterne |
| Maxxkredit | 43 | 4.0 Sterne |
| Kredit1a | 45 | 3.4 Sterne |
| Bavaria Finanz | 45 | 3.6 Sterne |
| NetKredit24 | 47 | 4.0 Sterne |
Ich habe letztens einen Artikel gelesen, in dem stand, dass es bei der Umschuldung von Krediten nicht nur darauf ankommt, die Zinssätze zu vergleichen, sondern auch die Kreditbedingungen zu überprüfen. Die Bedingungen können nämlich von Bank zu Bank stark variieren und man sollte sich deshalb die Zeit nehmen, die Angebote genau zu studieren.
Es wurde auch darauf hingewiesen, dass es bei manchen Banken die Möglichkeit gibt, eine Restschuldversicherung abzuschließen, die im Falle eines plötzlichen Einkommensverlustes die weiteren Ratenzahlungen übernimmt. Vielleicht wäre das eine Überlegung wert?
Es wurde auch darauf hingewiesen, dass es bei manchen Banken die Möglichkeit gibt, eine Restschuldversicherung abzuschließen, die im Falle eines plötzlichen Einkommensverlustes die weiteren Ratenzahlungen übernimmt. Vielleicht wäre das eine Überlegung wert?
Mir scheint, du suchst eine Lösung, die es dir ermöglicht, deinen Kredit schneller abzubezahlen und Geld zu sparen. Dann ist eine Umschuldung tatsächlich eine Überlegung wert.
Laut meiner Erfahrung kann es allerdings auch sinnvoll sein, sich direkt an die Bank zu wenden. In einigen Fällen kann eine frühzeitige Tilgung des Kredits auch ohne die Umschuldung zu einer anderen Bank möglich sein.
Hierzu wäre es ratsam, die genauen Konditionen deines bestehenden Kredits nochmal zu prüfen. Ansonsten kann ich sagen, dass Smava eine gute Anlaufstelle für die Suche nach einem neuen Kreditgeber ist.
Sie haben in der Regel sehr konkurrenzfähige Zinsen und bieten auch einen guten Kundenservice.
Laut meiner Erfahrung kann es allerdings auch sinnvoll sein, sich direkt an die Bank zu wenden. In einigen Fällen kann eine frühzeitige Tilgung des Kredits auch ohne die Umschuldung zu einer anderen Bank möglich sein.
Hierzu wäre es ratsam, die genauen Konditionen deines bestehenden Kredits nochmal zu prüfen. Ansonsten kann ich sagen, dass Smava eine gute Anlaufstelle für die Suche nach einem neuen Kreditgeber ist.
Sie haben in der Regel sehr konkurrenzfähige Zinsen und bieten auch einen guten Kundenservice.
Ich möchte noch etwas zum Post von xX_Schminkfee__ hinzufügen. In dem Artikel, den sie erwähnt, wurde sicherlich auch darauf hingewiesen, dass man bei der Wahl einer Bank nicht nur auf die Konditionen achten sollte, sondern auch auf die Qualität des Kundenservice.
Es ist wichtig, dass die Bank transparent und verständlich über die Konditionen des Kredits informiert und bei Fragen oder Problemen gut erreichbar ist. Daher würde ich dir empfehlen, auch die Erfahrungen anderer Kunden zu recherchieren und gegebenenfalls nachzufragen, wie gut der Service im konkreten Fall war.
Es ist wichtig, dass die Bank transparent und verständlich über die Konditionen des Kredits informiert und bei Fragen oder Problemen gut erreichbar ist. Daher würde ich dir empfehlen, auch die Erfahrungen anderer Kunden zu recherchieren und gegebenenfalls nachzufragen, wie gut der Service im konkreten Fall war.
Na, da habe ich doch einmal eine ganz grundsätzliche Frage! Woher kommen eigentlich die Gedanken an eine größere monatliche Belastung?
Hier mal ein Input von meiner Seite: Wie wäre es denn, das zusätzliche Geld, das Du nun zur Verfügung hast, stattdessen in einen Bausparvertrag oder ähnliches zu stecken? Das liegt dann wohl auch daran, dass Du Dich vermutlich in der materiellen Welt auch etwas weiter bewegen willst, Du könntest dadurch auch eine beträchtliche Summe Geld ansparen.
Hier mal ein Input von meiner Seite: Wie wäre es denn, das zusätzliche Geld, das Du nun zur Verfügung hast, stattdessen in einen Bausparvertrag oder ähnliches zu stecken? Das liegt dann wohl auch daran, dass Du Dich vermutlich in der materiellen Welt auch etwas weiter bewegen willst, Du könntest dadurch auch eine beträchtliche Summe Geld ansparen.
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
| Kreditanbieter | Position | von | bis | Durchschnitt |
|---|---|---|---|---|
| Smava | 1 | 1 Tage | 7 Tage | 1.7 Tage |
Dein Anliegen ist durchaus berechtigt. Sogenannte Umschuldungen können in vielen Fällen finanzielle Vorteile bringen, auch bei einem Autokredit.
Es kommt darauf an, ob die Zinsen beim neuen Kreditanbieter niedriger sind oder ob du bei deiner Bank bessere Konditionen aushandeln kannst. Auch die Restlaufzeit deines bestehenden Kredites spielt bei dieser Überlegung natürlich eine Rolle: Je länger die Restlaufzeit, desto größer könnte Deine potentielle Ersparnis durch eine Umschuldung sein.
Aber auch die Gebühren, die bei einer Umschuldung anfallen, dürfen nicht ignoriert werden. Es ist also ein einiges abzuwägen.
Es kommt darauf an, ob die Zinsen beim neuen Kreditanbieter niedriger sind oder ob du bei deiner Bank bessere Konditionen aushandeln kannst. Auch die Restlaufzeit deines bestehenden Kredites spielt bei dieser Überlegung natürlich eine Rolle: Je länger die Restlaufzeit, desto größer könnte Deine potentielle Ersparnis durch eine Umschuldung sein.
Aber auch die Gebühren, die bei einer Umschuldung anfallen, dürfen nicht ignoriert werden. Es ist also ein einiges abzuwägen.
Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht
Erst einmal, meinen Glückwunsch zu Deiner verbesserten finanziellen Situation! Du bist in Deinen Überlegungen soweit schon ganz richtig: Eine Umschuldung kann tatsächlich Geld sparen, vor allem, wenn Du zu einem Kredit mit niedrigeren Zinsen wechseln könntest.
Aber ganz so einfach ist das leider nicht immer, denn es gibt auch ein paar Fallstricke zu beachten. Erstens kann eine Umschuldung Gebühren nach sich ziehen, z.
B. für die Kontolöschung bei der alten Bank.
Dies kann die Ersparnis durch einen niedrigeren Zinssatz wieder aufzehren. Außerdem muss mit der neuen Bank natürlich erst einmal eine entsprechende Bonitätsprüfung bestanden werden - dies könnte Deine Planung auch verzögern oder in einigen Fällen sogar unmöglich machen.
Aber ganz so einfach ist das leider nicht immer, denn es gibt auch ein paar Fallstricke zu beachten. Erstens kann eine Umschuldung Gebühren nach sich ziehen, z.
B. für die Kontolöschung bei der alten Bank.
Dies kann die Ersparnis durch einen niedrigeren Zinssatz wieder aufzehren. Außerdem muss mit der neuen Bank natürlich erst einmal eine entsprechende Bonitätsprüfung bestanden werden - dies könnte Deine Planung auch verzögern oder in einigen Fällen sogar unmöglich machen.