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Santander Kredit umschulden - Was muss man beachten?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bevor Sie einen bestehenden Kredit umschulden, vergleichen Sie die Konditionen des aktuellen Kredits mit denen, die Sie bei einer Neuaufnahme erhalten würden. Achten Sie dabei besonders auf den Zinssatz und eventuelle Gebühren für die Umschuldung.
  • Informieren Sie sich über die Vorfälligkeitsentschädigung, die anfallen kann, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. Diese Kosten sollten Sie in Ihre Kalkulation mit einbeziehen.
  • Einige Online-Portale, darunter auch Smava, ermöglichen einen einfachen und schnellen Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten. So können Sie den besten Zinssatz für Ihre Umschuldung ermitteln.
  • Ziehen Sie bei Bedarf eine Kreditumschuldung in Betracht, um den Gesamtbetrag Ihrer monatlichen Ratenzahlungen zu senken oder Ihre Schuld schneller abzuzahlen.

Frage beantwortet durch: 9 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 30.11.2023

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 29.11.2023

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    Santander Kredit umschulden - Was muss man beachten?

    Ich habe vor einigen Jahren einen Kredit bei der Santander Bank aufgenommen, um mir ein dringend benötigtes neues Auto zu kaufen. In der Zwischenzeit haben sich meine finanziellen Umstände jedoch verbessert und ich könnte mir eine höhere monatliche Ratenzahlung leisten.

    Daher überlege ich, den Santander Kredit umzuschulden und so vielleicht etwas Geld zu sparen. Hat jemand Erfahrungen damit und kann mir sagen, auf was ich besonders achten muss?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Zunächst möchte ich dir sagen, dass es eine vernünftige Entscheidung ist über eine Umschuldung nachzudenken, wenn sich die finanziellen Umstände verbessert haben. Eine Umschuldung kann tatsächlich helfen, Geld zu sparen.

    Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass jeder Fall individuell ist und bestimmte Faktoren bei der Umschuldung wichtig sind. Ein wichtiger Faktor ist der sogenannte effektive Jahreszins.

    Er umfasst nicht nur den Sollzins, sondern auch etwaige Gebühren, die anfallen könnten. Ein geringerer effektiver Jahreszins bedeutet in der Regel eine günstigere Umschuldung.

    Aber auch eventuelle Kosten für die vorzeitige Tilgung des alten Kredits dürfen bei der Kalkulation nicht außer Acht gelassen werden. Sollten diese Kosten zu hoch ausfallen, könnte es sein, dass die Umschuldung nicht mehr rentabel ist.

    Daher empfiehlt es sich, zunächst die Konditionen genau zu prüfen und zu vergleichen, bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Genau wie MastroloR bereits gesagt hat, ist es definitiv wichtig, den effektiven Jahreszins zu berücksichtigen. Aber lass dich nicht allein von diesem Wert in die Irre führen.

    Manchmal haben Kredite mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins immer noch höhere Gesamtkosten aufgrund von Gebühren, die nicht in den effektiven Jahreszins einberechnet werden. Daher empfehle ich dir, dass du genau auf die Details der verschiedenen Kreditangebote schaust und genau vergleichst, welche Kosten tatsächlich anfallen.

  • Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Als jemand, der wirklich tagtäglich mit Krediten zu tun hat, kann ich dir sagen, dass es absolut Sinn machen kann, einen Kredit umzuschulden, besonders wenn man größere Summen damit einsparen kann. Jedoch ist die Einsparung nicht das Einzige, worauf man achten sollte.

    Eine Umschuldung ist auch eine gute Gelegenheit, um die monatliche Belastung zu senken, indem man beispielsweise die Laufzeit verlängert. Denn auch wenn du momentan in der Lage wärst, eine höhere monatliche Rate zu zahlen, könnte sich das in der Zukunft natürlich auch wieder ändern.

    Daher ist es immer gut, sich einen finanziellen Spielraum zu lassen. Und natürlich solltest du darauf achten, dass du dich bei deiner neuen Bank wohlfühlst und guten Service bekommst.

    Denn am Ende des Tages geht es auch darum, dass du dich mit deinem Kredit wohl fühlst.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich habe letztens einen Artikel gelesen, in dem stand, dass es bei der Umschuldung von Krediten nicht nur darauf ankommt, die Zinssätze zu vergleichen, sondern auch die Kreditbedingungen zu überprüfen. Die Bedingungen können nämlich von Bank zu Bank stark variieren und man sollte sich deshalb die Zeit nehmen, die Angebote genau zu studieren.

    Es wurde auch darauf hingewiesen, dass es bei manchen Banken die Möglichkeit gibt, eine Restschuldversicherung abzuschließen, die im Falle eines plötzlichen Einkommensverlustes die weiteren Ratenzahlungen übernimmt. Vielleicht wäre das eine Überlegung wert?

    Mir scheint, du suchst eine Lösung, die es dir ermöglicht, deinen Kredit schneller abzubezahlen und Geld zu sparen. Dann ist eine Umschuldung tatsächlich eine Überlegung wert.

    Laut meiner Erfahrung kann es allerdings auch sinnvoll sein, sich direkt an die Bank zu wenden. In einigen Fällen kann eine frühzeitige Tilgung des Kredits auch ohne die Umschuldung zu einer anderen Bank möglich sein.

    Hierzu wäre es ratsam, die genauen Konditionen deines bestehenden Kredits nochmal zu prüfen. Ansonsten kann ich sagen, dass Smava eine gute Anlaufstelle für die Suche nach einem neuen Kreditgeber ist.

    Sie haben in der Regel sehr konkurrenzfähige Zinsen und bieten auch einen guten Kundenservice.

    Ich möchte noch etwas zum Post von xX_Schminkfee__ hinzufügen. In dem Artikel, den sie erwähnt, wurde sicherlich auch darauf hingewiesen, dass man bei der Wahl einer Bank nicht nur auf die Konditionen achten sollte, sondern auch auf die Qualität des Kundenservice.

    Es ist wichtig, dass die Bank transparent und verständlich über die Konditionen des Kredits informiert und bei Fragen oder Problemen gut erreichbar ist. Daher würde ich dir empfehlen, auch die Erfahrungen anderer Kunden zu recherchieren und gegebenenfalls nachzufragen, wie gut der Service im konkreten Fall war.

    Na, da habe ich doch einmal eine ganz grundsätzliche Frage! Woher kommen eigentlich die Gedanken an eine größere monatliche Belastung?

    Hier mal ein Input von meiner Seite: Wie wäre es denn, das zusätzliche Geld, das Du nun zur Verfügung hast, stattdessen in einen Bausparvertrag oder ähnliches zu stecken? Das liegt dann wohl auch daran, dass Du Dich vermutlich in der materiellen Welt auch etwas weiter bewegen willst, Du könntest dadurch auch eine beträchtliche Summe Geld ansparen.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Dein Anliegen ist durchaus berechtigt. Sogenannte Umschuldungen können in vielen Fällen finanzielle Vorteile bringen, auch bei einem Autokredit.

    Es kommt darauf an, ob die Zinsen beim neuen Kreditanbieter niedriger sind oder ob du bei deiner Bank bessere Konditionen aushandeln kannst. Auch die Restlaufzeit deines bestehenden Kredites spielt bei dieser Überlegung natürlich eine Rolle: Je länger die Restlaufzeit, desto größer könnte Deine potentielle Ersparnis durch eine Umschuldung sein.

    Aber auch die Gebühren, die bei einer Umschuldung anfallen, dürfen nicht ignoriert werden. Es ist also ein einiges abzuwägen.

    Erst einmal, meinen Glückwunsch zu Deiner verbesserten finanziellen Situation! Du bist in Deinen Überlegungen soweit schon ganz richtig: Eine Umschuldung kann tatsächlich Geld sparen, vor allem, wenn Du zu einem Kredit mit niedrigeren Zinsen wechseln könntest.

    Aber ganz so einfach ist das leider nicht immer, denn es gibt auch ein paar Fallstricke zu beachten. Erstens kann eine Umschuldung Gebühren nach sich ziehen, z.

    B. für die Kontolöschung bei der alten Bank.

    Dies kann die Ersparnis durch einen niedrigeren Zinssatz wieder aufzehren. Außerdem muss mit der neuen Bank natürlich erst einmal eine entsprechende Bonitätsprüfung bestanden werden - dies könnte Deine Planung auch verzögern oder in einigen Fällen sogar unmöglich machen.
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