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Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa: Verstehen und handeln

Antwort in 15 Sekunden:

Haben Sie Schwierigkeiten, einen Kredit trotz positiver Schufa zu erhalten?

Entdecken Sie Smava als Ihre Lösung, um die Tür zu Ihren finanziellen Zielen zu öffnen.

Die 4 größten Probleme aus Sicht einer Bank:

Lastschriftrückgaben, zu viele Kredite und negative Schufa Einträge, sowie ein laufendes Inkasso. Haben Sie keines der Probleme, passt Smava sehr gut. Haben Sie eines oder mehrere der 4 größten Probleme, ist Besserfinanz eine sehr gute Wahl.

Soviel Kredit bekommen Sie:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, empfehlen wir erst eine Umschuldung, am sinnvollsten bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Geld ist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Sie haben noch Fragen?

Schreiben Sie uns einfach eine WhatsApp: 0174 8330 646

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine positive Schufa allein garantiert keine Kreditzusage – auch andere Faktoren spielen eine Rolle.
  • Die Optimierung Ihrer finanziellen Situation und das Verständnis der Bonitätskriterien sind entscheidend.
  • Die Auswahl des passenden Kreditanbieters, wie z.B. Smava, kann Ihre Kreditchancen deutlich erhöhen.
  • Bürgen und Sicherheiten können ebenfalls dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage zu verbessern.

    Wurde Ihr Kreditantrag trotz positiver Schufa abgelehnt und Sie fragen sich, warum? In diesem Fachbeitrag beleuchten wir die Gründe für Kreditablehnungen und zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Chancen auf eine Zusage verbessern können. Erfahren Sie, wie Sie mit Ablehnungen umgehen und welche Anbieter Ihnen helfen können, Ihr Kreditziel zu erreichen.

    Eine positive Schufa ist der Anfang, nicht das Ende der Kreditgeschichte.

    Warum wird ein Kredit trotz positiver Schufa abgelehnt?

    Die Frage, warum ein Kredit trotz positiver Schufa abgelehnt wird, beschäftigt viele Kreditinteressenten. Eine positive Schufa bedeutet nicht automatisch eine Kreditzusage.

    Banken und Kreditinstitute betrachten neben der Schufa eine Vielzahl weiterer Faktoren, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Dazu gehören unter anderem das Einkommen, die Beschäftigungssituation und das bisherige Finanzverhalten.

    Die Schufa liefert lediglich Informationen über das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Weitere Aspekte der finanziellen Situation werden von den Banken individuell geprüft.

    Eine positive Schufa ist nur ein Teil der Bonitätsprüfung.

    Einfluss der Schufa und weitere Bonitätskriterien

    Die Schufa-Auskunft spielt eine zentrale Rolle bei der Kreditvergabe, aber sie ist nicht der einzige Faktor. Banken nutzen zusätzlich interne Bewertungssysteme.

    Zu den weiteren Bonitätskriterien zählen das Einkommen, die Art des Beschäftigungsverhältnisses und das Alter des Antragstellers.

    Neben der Schufa beachtete Bonitätskriterien:

    • Einkommen und Art des Beschäftigungsverhältnisses
    • Alter des Antragstellers
    • Finanzielle Stabilität und bisheriges Finanzverhalten

    Diese zusätzlichen Kriterien geben den Banken ein umfassenderes Bild der finanziellen Situation des Antragstellers.

    Die Schufa ist wichtig, aber nicht allein entscheidend.

    Einkommenssituation und finanzielle Stabilität

    Ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen ist entscheidend für die Kreditvergabe. Es bildet die Grundlage für die Rückzahlungsfähigkeit.

    Übersicht der Bonitätskriterien und ihre Bedeutung für die Kreditvergabe

    Kriterium Bedeutung
    Einkommen Grundlage für die Rückzahlungsfähigkeit
    Beschäftigungsverhältnis Gibt Auskunft über die Einkommenssicherheit
    Alter Kann die Kreditentscheidung beeinflussen
    Schufa-Auskunft Informationen über das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit

    Finanzielle Stabilität wird auch durch das Verhältnis von Einkommen zu bestehenden Verbindlichkeiten bewertet.

    Banken prüfen daher nicht nur das aktuelle Einkommen, sondern auch die Kontinuität und Sicherheit der Einkommensquelle.

    Die finanzielle Stabilität ist ein Schlüsselfaktor.

    Demografische Daten und Beschäftigungsverhältnis

    Demografische Daten wie Alter und Wohnort können die Kreditentscheidung beeinflussen. Jüngere oder ältere Antragsteller werden oft strenger bewertet.

    Wichtige demografische Daten und Beschäftigungsverhältnis-Faktoren:

    • Alter und Wohnort können die Kreditentscheidung beeinflussen
    • Unbefristete Verträge und langjährige Beschäftigungen wirken sich positiv aus
    • Freiberufler und Selbstständige müssen oft höhere Hürden überwinden

    Das Beschäftigungsverhältnis gibt Auskunft über die Einkommenssicherheit. Unbefristete Verträge und langjährige Beschäftigungen wirken sich positiv aus.

    Selbstständige und Freiberufler müssen oft höhere Hürden überwinden, da ihr Einkommen als weniger stabil angesehen wird.

    Demografische Daten und das Beschäftigungsverhältnis sind wichtige Kriterien.

    Strategien zur Verbesserung der Kreditchancen

    Es gibt verschiedene Wege, um die Chancen auf eine Kreditzusage zu verbessern. Eine gute Vorbereitung und Kenntnis der Kriterien sind essenziell.

    Die Optimierung der finanziellen Situation, wie die Reduzierung bestehender Schulden oder die Verbesserung des Einkommens, kann entscheidend sein.

    Auch die Wahl des richtigen Kreditanbieters, der zu den persönlichen Voraussetzungen passt, ist ein wichtiger Schritt.

    Eine sorgfältige Vorbereitung kann die Kreditchancen verbessern.

    Optimierung der finanziellen Situation

    Eine gesunde finanzielle Basis ist das A und O für die Kreditvergabe. Dazu gehört die Kontrolle über bestehende Verbindlichkeiten.

    Maßnahmen zur Optimierung der finanziellen Situation

    Maßnahme Effekt
    Reduzierung bestehender Schulden Verbesserung der Bonität
    Verbesserung des Einkommens Erhöhung der Kreditwürdigkeit
    Optimierung des Schufa-Scores Positiver Einfluss auf die Kreditentscheidung

    Die Verbesserung des Schufa-Scores durch die rechtzeitige Begleichung offener Rechnungen kann ebenfalls hilfreich sein.

    Wege zur Verbesserung des Schufa-Scores:

    • Rechtzeitige Begleichung offener Rechnungen
    • Vermeidung von Zahlungsverzögerungen und Mahnungen
    • Regelmäßige Überprüfung und ggf. Korrektur der Schufa-Daten

    Die Anpassung des angefragten Kreditbetrags an die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit ist ein weiterer wichtiger Aspekt.

    Finanzielle Stabilität erhöht die Kreditwürdigkeit.

    Auswahl des richtigen Kreditanbieters

    Nicht jeder Kreditanbieter bewertet die Bonitätskriterien gleich. Ein Vergleich verschiedener Angebote ist daher ratsam.

    Tipps zur Auswahl des richtigen Kreditanbieters:

    • Vergleich verschiedener Angebote ist ratsam
    • Online-Vergleichsportale können bei der Suche helfen
    • Auf versteckte Kosten und Konditionen genau achten

    Online-Vergleichsportale wie Smava können dabei helfen, den passenden Kreditanbieter zu finden.

    Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und auch auf versteckte Kosten zu achten.

    Die richtige Wahl des Kreditanbieters ist entscheidend.

    Nutzung von Bürgen und Sicherheiten

    Das Hinzuziehen eines Bürgen oder das Anbieten von Sicherheiten kann die Kreditzusage erleichtern.

    Die Rolle von Bürgen und Sicherheiten bei der Kreditvergabe:

    • Bürgen können die Kreditzusage erleichtern
    • Als Sicherheiten können Immobilien, Fahrzeuge oder Kapitalanlagen dienen
    • Das Hinzuziehen eines Bürgen verpflichtet ihn, bei Ausfall des Kreditnehmers einzuspringen

    Ein Bürge verpflichtet sich, für den Kredit aufzukommen, sollte der Hauptkreditnehmer ausfallen.

    Als Sicherheiten können beispielsweise Immobilien, Fahrzeuge oder Kapitalanlagen dienen.

    Bürgen und Sicherheiten können die Kreditchancen erhöhen.