Kredit trotz niedrigem Score

Bevor ein Kreditvertrag unterschrieben werden kann, muss der Interessent eine Durchleuchtung seiner wirtschaftlichen Verhältnisse über sich ergehen lassen. Oftmals kommt dabei heraus, dass ein Kredit trotz niedrigem Score nötig wird.

Dabei handelt es sich um Kreditangebote, die auch dann funktionieren, wenn die Voraussetzungen für die Aufnahme des Kredites nicht optimal sind.

Schnell erklärt – trotz niedrigem Score Kredit

• Kreditentscheidungen basieren bei fast allen Banken auf dem Score
• Trotz niedrigem Score bieten sich Kreditchancen durch die Einzelfallentscheidung
• Prüfen Sie sicher vor, zu welchem Kreditangebot Ihr Score passt
• Beantragen Sie dazu – TÜV geprüft sicher – ein interessantes Angebot aus dem Vergleich

Der Score – das Zünglein an der Waage

Soll ein Kredit aufgenommen werden, dann ist die Abfrage der Schufa wahrscheinlich immer der unangenehmste Moment der gesamten Kreditaufnahme. Ist die Schufa gut genug, damit ein Kredit aufgenommen werden kann?

Oder haben sich negative Einträge eingeschlichen, die das gesamte Vorhaben auf wackelige Beine stellen? Ist die Abfrage der Schufa überstanden, heißt das aber noch lange nicht, dass der Kreditantrag genehmigt ist.

Nun geht es nämlich noch darum, den Score des Kreditinteressenten zu ermitteln. Also den Wert, der aufzeigt, wie gut die wirtschaftlichen Verhältnisse des Probanden sind.

Um dort einen guten Wert zu erreichen, reicht es nicht aus, eine positive Schufa zu haben.

Auch das Einkommen, die Ausgaben und viele andere Dinge müssen passen. Der Score ist somit sehr oft das Zünglein an der Waage, wenn es um die Vergabe von einem Kredit geht.

Wie wird der Score berechnet?

Der Score wird aus vielen verschiedenen Werten berechnet. An erster Stelle steht die Schufa, die im besten Falle durchweg positiv ist.

Hinzu kommt das Einkommen, Lebenshaltungskosten, Familienstand, Wohnort, Beruf, Dauer der Anstellung beim aktuellen Arbeitgeber, Unterhaltsverpflichtungen, Anzahl Konten und Kreditkarten und viele andere Werte. Jedes Bankhaus kann eigene Kriterien für die Bewertung des Score ins Leben rufen.

Daher ist es für Außenstehende sehr schwer, die Vorgänge zu bewerten und einzuschätzen. Wer einen Kredit trotz niedrigen Score sucht, muss daher viele Hürden überwinden.

Absicherung von einem Kredit trotz niedrigem Score

Ohne Sicherheiten kein Kredit. Auch dann nicht, wenn es sich um einen Kredit trotz schlechtem Score handelt.

Daher ist es wichtig, dass schon vor der Kreditaufnahme überlegt wird, welche Absicherung möglich ist. Ein niedriger Score zeigt ein hohes Ausfallrisiko aus.

Dieses kann abgemildert werden, wenn materielle oder personelle Sicherheiten vorhanden sind. Ferner sollte die Kreditsumme zum Einkommen und zu den persönlichen Voraussetzungen passen.

Einen großen Kredit mit langer Laufzeit bekommt man nicht, wenn man einen niedrigen Score hat. Einen Kleinkredit, der innerhalb weniger Monate zurückgezahlt wird, schon eher.

Zudem sind die Chancen auf einen Kredit trotz niedrigem Score bei einem zweckgebundenen Kredit deutlich besser als bei einem Kredit, wo das Geld zur freien Verfügung stehen soll. Die richtige Auswahl des Kredites kann daher auch immer als Absicherung angesehen werden.

Die Kreditaufnahme- so funktioniert´s

Ein Kredit trotz niedrigem Score kann nicht einfach innerhalb weniger Minuten aufgenommen werden. Wer davon ausgeht, wird wohl viel Ablehnung erfahren.

Vielmehr benötigt eine solche Kreditaufnahme eine genaue Planung, die den Erfolg zum Ziel hat. Neben der richtigen Absicherung ist auch die richtige Kreditart und Kreditsumme wichtig.

Der Kredit trotz niedrigem Score sollte nur dann aufgenommen werden, wenn er wirklich benötigt wird. Der niedrige Score weist auf ein hohes Ausfallrisiko hin.

Das bedeutet, dass der Effektivzins bei den Kreditnageboten recht hoch sein wird. Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck sollten daher sehr gut zusammenpassen.

Mit Hilfe von einem Vergleich – unser Vergleichsrechner hilft dabei – lassen sich dann die besten Angebote ausfindig machen. Einzelne Angebote sollten nach einem Vergleich erst dann konkret angefragt werden, wenn geschaut wurde, welche Anforderungen der Geldgeber an den Kreditnehmer stellt.

Die Anforderungen lassen sich bei den jeweiligen Angeboten unter dem Button „Details“ finden. Nur wenn dort steht, das auch bei einer schwachen Bonität ein Kredit vergeben wird, sollte eine Anfrage gestellt werden.

Eine Kreditablehnung umgehen – ein paar einfache Schritte reichen

Die meisten Verbraucher haben Bedenken, dass ihr Kredit trotz niedrigem Score niemals zustande kommt. Zu schlecht sind vielleicht bereits die Erfahrungen, die diesbezüglich gemacht wurden.

Doch jedes Problem lässt sich lösen. Es bedarf nur des richtigen Lösungsansatzes.

Bei einem Kredit trotz niedrigem Score ist es wichtig, dass man dem Geldgeber Sicherheiten anbietet. Können diese Sicherheiten nicht mit Hilfe des Einkommens oder der Schufa aufgebracht werden, dann eben über andere Wege.

Ein solventer Bürge steht immer auf der Wunschliste der Geldgeber ganz weit oben. Auch eine Restschuldversicherung oder eine Risikolebensversicherung können gute Sicherheiten darstellen.

Diese kosten aber zusätzlich Geld. Daher muss im Vorfeld geprüft werden, in welchem Umfang die Versicherungen hilfreich sein können.

Generell gilt:

Nicht sofort das erstbeste Angebot in Anspruch nehmen. Lieber in Ruhe verschiedene Angebote miteinander vergleichen.

Dabei unbedingt auf die Details achten. Vor allen Dingen auf versteckte Kosten, die bei einem Kredit trotz niedrigem Score leider oft vorhanden sind.

(FS)