Sparkassen Kredit trotz Schufa
Sparkassenkunden vertrauen auch 2020 oft auf die Unterstützung ihrer Sparkasse – zu Recht? Wir sind der Frage auf den Grund gegangen.
Einer unserer Leser fragte uns, ob ein Kredit trotz Schufa, aber mit eigener Immobilie, bei der Sparkasse möglich ist. Er wollte sicher sein, bevor er in die Filiale ging.
Neben dem Girokonto und der Baufinanzierung hat er auch seine Versicherung bei der Sparkasse. Im Grunde ist er ein guter Kunde.
Sein Sohn wollte das BAföG in einer Summe von 5.000 Euro zurückzahlen, und damit einen erheblichen Anteil sparen. Dafür benötigte die Familie einen Kredit.
Bekanntermaßen haben die Sparkassen einen öffentlichen Auftrag. Dieser bezieht sich aber leider nicht auf die Kreditvergabe.
Wie ergeht es einem Kunden, der bei der Sparkasse einen Kredit trotz Schufa möchte? Möglicherweise geht es Ihnen gerade genauso.
Lesen Sie in diesem Ratgeber, was bei einem Kredit bei der Sparkasse trotz Schufa zu beachten ist. Lesen Sie auch, welche Alternativen es gibt und orientieren Sie sich an unseren Handlungsempfehlungen.
Die Ausgangssituation
Ein potenzieller Kreditnehmer ist bereits Kunde bei der Sparkasse. Er benötigt einen Autokredit.
Unangenehmerweise hat er einen Schufa-Eintrag, der jedoch nicht von der Sparkasse veranlasst wurde. Es iest ihm unangenehm ist, auf gut Glück zu seiner Filiale zu gehen.
Daher googelt er zunächst, ob es einen Sparkassenkredit trotz Schufa gibt.
Sparkassen sind vorsichtig
Sparkassen sind, mit Ausnahme des Verkaufs waghalsiger Zertifikate, eher sehr vorsichtig. Dies bezieht sich in erster Linie auf die Kreditvergabe.
Bei schwacher Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag sinkt die Wahrscheinlichkeit auf eine Kreditvergabe gegen null. Konsequenter als andere Banken berufen sie sich dabei auf das Kreditwesengesetz.
Dieses besagt, es darf „nur dann ein Verbraucherkredit abgeschlossen werden, wenn keine erheblichen Zweifel an der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers bestehen.“
Die häufigsten Gründe für eine Kreditabsage
Die Sparkassen führen auf ihrer institutsübergreifenden Homepage aus, welches die Gründe für eine Absage sein können:
- Zu niedriges Einkommen.
- Unsicherer Arbeitsplatz oder Selbstständig
- Zeitarbeitsvertrag
- Antragsteller ist zu jung oder zu alt.
- Unregelmäßigkeiten bei früheren Krediten
- Keine Sicherheit
- Überzogener Dispokredit
- Schlechtes Schufa-Scoring oder negative Schufa-Einträge
Ist es möglich, trotz Schufa einen Kredit zu bekommen?
Die Sparkassen sind die größte Finanzorganisation in Deutschland. Das heißt aber nicht, dass sie auch die beste ist.
Es gibt durchaus Banken, die Kunden nicht über einen Kamm scheren. Diese Banken prüfen bei einer Kreditanfrage jeden Schufa-Eintrag individuell, wie schwerwiegend er war.
Einige Banken weisen allerdings in ihren Annahmebedingungen darauf hin, dass ein negativer Schufa-Eintrag generell ein Ablehnungsgrund ist.
Wer einen negativen Schufa-Eintrag aufweist, muss aber deswegen nicht gleich generell von einer Absage ausgehen.
Der Ablauf, wenn Sie bei der Sparkasse einen Kredit beantragen möchten
Einige Sparkassen ermöglichen es ihren Bestandskunden, einen Online-Kredit zu nutzen. Nach wir vor ist es bei den öffentlich-rechtlichen Instituten aber üblich, einen Termin zu vereinbaren.
Es folgt das Gespräch in der Filiale. Der Mitarbeiter erstellt in dessen Rahmen eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung und nimmt die Bonitätsprüfung vor.
Üblicherweise versucht er auch, Versicherungen zu verkaufen. Sind Einkommen und Bonität zufriedenstellend, erfolgt die Kreditzusage sofort.
Gibt es Einschränkungen, wird die Kreditentscheidung eine Etage höher gefällt. In diesem Fall muss der Kunde mit einer Wartezeit von bis zu zwei Wochen rechnen.
Die Nachteile liegen auf der Hand. Zum einen kann es recht lange dauern, bis der Ratenkredit auf dem Konto steht.
Zum anderen fühlt sich nicht jeder Kunde wohl, wenn seine negative Schufa von Angesicht zu Angesicht thematisiert wird.
Sinnvolle Alternativen zur Sparkasse
Sie sehen, trotz des größten Kundenstammes in unserem Land sind die Sparkassen nicht unbedingt der erste Ansprechpartner. Vor allem nicht dann, wenn die Bonität angekratzt ist.
Für Kreditnehmer bedeutet es, sich nach Alternativen umzuschauen. Wir stellen Ihnen hier einige vor.
Die erste Möglichkeit besteht darin, sich im Internet zu informieren, welche Banken Kredite trotz Schufa vergeben. Kunden können auch direkt ihr Glück versuchen, beispielsweise bei der Targobank, Barclaycard oder Postbank.
Eine andere Alternative, die vermutlich zielführender ist, stellt ein Kreditvergleich wie unserer dar. Durch die Kooperation mit zahlreichen Anbietern steigt die Wahrscheinlichkeit auf Angebote für einen Kredit.
Warum dem so ist, erläutern wir an anderer Stelle. Kreditportale für Kredite von privat an privat, beispielsweise auxmoney, erfreuen sich ebenfalls zunehmender Beliebtheit.
Da die Geldgeber sich nur mit kleinen Tranchen an möglichen Risikokrediten beteiligen, steigt die Investitionsfreude. Als Lohn für das möglicherweise erhöhte Kreditrisiko winken im Gegenzug höhere Renditen.
Wer ein gutes Verhältnis zu seiner Familie hat oder gute Freunde, kann natürlich auch dort fragen, ob ihm jemand Geld leiht. Wir empfehlen in diesem Fall aber auf jeden Fall einen Kreditvertrag.
Zu guter Letzt bietet sich pfando.de an. Dieses Unternehmen kauft Das Auto des Kreditnehmers an.
Er bezahlt im Gegenzug für die weitere Nutzung eine monatliche Miete. Pfando ist allerdings vergleichsweise teuer.
Was beeinflusst die Schufa?
Viele Verbraucher wissen gar nicht, was alles Einfluss auf die Schufa hat. Hier eine Übersicht darüber, welche Daten die Schufa speichert und welche nicht:
| Daten, welche gespeichert werden | Daten, die nicht gespeichert werden |
| Name | Einkommen |
| Anschrift, auch frühere | Guthaben auf Girokonten |
| Eröffnete Girokonten | Wertpapierbesitz |
| Laufende Kredite | Nationalität |
| Bürgschaften | Beruf |
| Eingezogene Kredit- und Girokarten | Familienstand |
| Kontokündigung | Religion |
| Lohnpfändungen | Persönliche Neigungen |
| Mahnbescheide | Ärztliche Zeugnisse |
| Negatives Zahlungsverhalten | |
| Haftbefehle | |
| Privatinsolvenz | |
| Vertragswidriges Verhalten |
Das Wohnumfeld fließt in das Schufa-Scoring mit ein. Dies kritisieren Verbraucherschützer schon lange.
Welche Banken arbeiten nicht mit der Schufa zusammen?
In Deutschland gibt es keine Bank, die nicht mit der Schufa kooperiert. Sollte dies ausnahmsweise einmal nicht der Fall sein, greift das Institut auf andere Wirtschaftsauskunfteien zurück.
Dies wäre beispielsweise Bürgel. Für deutsche Verbraucher besteht bei einem Ratenkredit aktuell nur eine Option.
Dabei handelt es sich um die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Diese Bank fragt keine Schufa-Daten ab.
Auf der anderen Seite sind die Annahmebedingungen sehr restriktiv. Wir stellen fest, ein Kredit trotz Schufa ist in Deutschland leichter zu bekommen.
Sie sind noch unsicher?
Aufgrund Ihrer persönlichen Situation haben Sie die Befürchtung, bei der Sparkasse keinen Kredit zu erhalten. Der Gedanke an das unangenehme Gespräch mit dem Mitarbeiter hält Sie von einer Terminvereinbarung ab.
Alternativ dazu bietet sich jedoch ein anonymer Kredit über einen Kreditrechner im Internet an. Diese Rechner kooperieren mit zahlreichen Partnern.
Wählen Sie eine Bank aus, von der Sie annehmen, dass Ihrem Wunsch nach einem Kredit entsprochen wird. Stellen Sie den Antrag.
Der Gesetzgeber sieht vor, dass Sie mindestens 14 Tage Zeit haben, dem geschlossenen Antrag im Nachhinein zu widersprechen. Daraus folgt, dass Sie noch lange Zeit haben, alles noch einmal zu überdenken.
Der Vorteil ist, Sie haben die Kreditzusage und können immer noch entscheiden.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Sparkasse Ihrem Kreditwunsch bei negativer Schufa entspricht, ist eher gering. Auf der anderen Seite gibt es genügend Anbieter in Deutschland, die auch einen Kredit trotz Schufa vergeben.
Diese einzeln herauszufinden, ist müßig und zeitraubend. Ein Kreditvergleich nimmt Ihnen die Arbeit mit der Eingabe weniger Daten ab.
Wie funktioniert das? Wir hatten Ihnen eine Handlungsempfehlung versprochen, hier kommt sie. Füllen Sie in unserem Kreditrechner die notwendigen Angaben im Antrag aus.
Seien Sie dabei absolut ehrlich, wir erläutern Ihnen gleich, weshalb. Nach der Eingabe der Daten sehen Sie den Kreditvergleich. Sie wählen nun selbst eine Bank aus, die Ihnen am ehesten zusagt.
Über den Filter können Sie bereits vorbelegen, ob es ein Anbieter sein soll, der einen Kredit trotz Schufa vergibt. Im Hintergrund sind wir nicht untätig.
Aufgrund unserer jahrelangen Erfahrung wissen wir, welche Anbieter noch bei einem Kredit trotz infrage kommen. Losgelöst von Ihrer Auswahl fragen wir parallel bei unseren Partnern an.
Im Idealfall erhalten Sie jetzt mit nur einer Anfrage bis zu sechs Kreditvorschläge. Mit dieser Vorgehensweise konnten wir in den vergangenen Jahren bereits sehr vielen Menschen helfen.
Ein Kredit trotz Schufa stellt für uns keinen Grund dar, nicht erfolgreich Darlehen zu vermitteln. Abgesehen von den Zinsen kommen natürlich keine weiteren Kosten auf Sie zu.
Testen Sie uns. Sie wissen ja jetzt, im Zweifelsfall haben Sie mindestens 14 Tage Zeit, ohne Gründe vom Vertrag zurückzutreten.
FAQs – die häufigsten Fragen
In den vergangenen Jahren waren es fast immer die identischen Fragen, die unsere Kunden zu Sparkassenkrediten stellten. Wir haben daher die häufigsten Fragen zum Thema „Sparkasse Kredit trotz Schufa“ für Sie gesammelt.
Ist es möglich einen Kredit trotz Schufa zu bekommen?
Auch wenn die Sparkassen einen Kredit trotz Schufa ablehnen, gibt es zahlreiche Anbieter hierzulande, die eine Finanzierung dennoch ermöglichen. Diese schauen genau darauf, was die Ursache für den Schufa-Eintrag war.
Welche Bank gibt einen Kredit bei schlechter Bonität?
Um diese Frage zu beantworten, empfehlen wir, unseren Kreditvergleich zu nutzen. Durch die Filterfunktion „Kredit trotz Schufa“ können Sie sie Anbieter im Vorfeld selektieren.
Ist ein Kredit ohne Schufa eine gute Alternative?
Ein Kredit ohne Schufa bietet sich nur bedingt an. Die Annahmekriterien sind sehr restriktiv.
Neben den hohen Zinsen kommen noch hohe Vermittlungsprovisionen auf den Kreditnehmer zu. Wir empfehlen, einen Kredit trotz Schufa zu wählen.
Wie lange dauert eine Kreditgenehmigung bei der Sparkasse?
Die Dauer hängt davon ab, wie „glatt“ der Antrag verläuft. Ist die Entscheidung schwierig, muss der Kunde mit bis zu 14 Tagen rechnen.
Ist die Sparkasse strenger als anderen Banken?
Die Sparkassen verhalten sich bei der Kreditvergabe deutlich strenger als andere Banken. Für Antragsteller mit schwacher Bonität sind sie nicht der beste Ansprechpartner.