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Liechtensteiner Kredit für Deutsche – seriöser Kredit ohne Schufa

Ein Leser fragte uns vor einiger Zeit, was genau es mit dem Liechtensteiner Kredit auf sich hat. Er räumte ein, dass seine Schufa nicht besonders gut ist, er aber einen Kredit benötigte.

Wir haben diese Anfrage zum Anlass genommen, für Sie einen Ratgeber mit Informationen zum Liechtensteiner Kredit zu erstellen. Eine der häufigsten Fragen unserer Kunden lautet, wo der Unterschied zum Schweizer Kredit liegt.

Angenommen, um Ihre Schufa ist es nicht besonders gut bestellt. Sie benötigen aber einen Kredit aufgrund einer ungeplanten Ausgabe.

Ihre Bank winkt ablehnend ab, andere Institute signalisieren auch keine Begeisterung. Sie suchen nach einer Lösung, um dennoch ein Darlehen zu erhalten.

Mit der Eingabe „Kredit ohne Schufa“ in der Suchleiste des Browsers werden Sie fündig. Aber was erwartet Sie?

Diese Frage werden wir in diesem Ratgeber beantworten. Wir zeigen Ihnen auf, wie Sie zu einem Kredit ohne Schufa kommen.

Wir zeigen Ihnen aber auch Lösungen in Deutschland auf, die Sie vielleicht noch nicht kannten.

Die Ausgangslage

Die Ausgangslage ist klar. Sie benötigen einen Kredit, aber Ihre Bonität befindet sich in einem Zustand, der dies nicht zulässt.

Bei Banken in Deutschland stießen Sie auf kein Gehör. Der Ratschlag, in zwei Jahre mit sauberer Schufa wiederzukommen, bringt Sie nicht weiter.

Der Liechtensteiner Kredit scheint eine Lösung zu sein, aber was hat es damit auf sich? Klären wir im nächsten Abschnitt zunächst, worum es bei diesem Darlehen geht.

Der Liechtensteiner Kredit

Bei dem Liechtensteiner Kredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit. Er ist in Beträgen von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro erhältlich. Die Laufzeit beträgt einheitlich 40 Monate.

Eine Institution wie die Schufa ist in der Schweiz und in Liechtenstein nicht bekannt. Vor diesem Hintergrund erfolgt weder eine Schufa-Abfrage als auch ein Schufa-Eintrag.

Dass die Kreditvergabe dennoch mit einigen Hürden verbunden ist, wird an anderer Stelle deutlich. Trotz fehlender Schufa wird das Darlehen nicht nach dem Gießkannenprinzip vergeben.

Der Unterschied zwischen Liechtensteiner Kredit und Schweizer Kredit

Der Begriff Liechtensteiner Kredit ist relativ neu. Bekannter sind Formulierungen wie „Schweizer Kredit“ oder „Kredit ohne Schufa“.

Hinter dem Liechtensteiner Kredit verbirgt sich nichts anderes als der ehemalige Schweizer Kredit. Die finanzierende Bank, die Sigma Kredit Bank, ist lediglich mit neuem Namen nach Liechtenstein umgezogen.

Wo kann man den Liechtensteiner Kredit beantragen?

Für den Antrag bieten sich zwei Möglichkeiten. Zum einen vermitteln Kreditvermittler wie Creditolo, Maxda oder Bon Kredit dieses Darlehen.

Zum anderen können Kunden den Kredit auch direkt bei der Sigma Kreditbank beantragen. Ein Kreditvergleich wie Maxda prüft allerdings auch, ob sich Lösungen in Deutschland finden.

Unabhängig davon, wo der Antrag gestellt wird, am Ende läuft es immer auf die Sigma Bank hinaus. Bei einem Vermittler ist die Antragstellung allerdings bequemer, da online.

Die Sigma Kredit Bank hinkt den technologischen Möglichkeiten im Jahr 2020 noch ein wenig hinterher. Die gesamte Abwicklung und der Kontakt können nur per Post oder Telefon erfolgen.

Der Nachteil der deutschen Vermittler liegt darin, dass noch zusätzliche Provisionen anfallen. Hier lohnt im Vorfeld ein Blick in das Preisverzeichnis.

Letztendlich landen alle Anfragen bei der Sigma Bank. Wir wollen uns im nächsten Abschnitt auf die Abwicklung dort konzentrieren.

Die Voraussetzungen bei der Sigma Kredit Bank

Sie haben bei einer deutschen Bank einen Kredit beantragt? Dann wissen Sie, dass die Voraussetzungen, abgesehen von der Bonität, eher übersichtlich ausfallen.

Etwas anders verhält es sich bei der Sigma Bank. Lassen Sie die Anforderungen einfach einmal auf sich wirken:

  • Nur Kredite an nicht-selbstständig Tätige.
  • Höchstalter 62 Jahre
  • Nur unbefristetes Arbeitsverhältnis.
  • Nicht mehr als zehn Krankheitstage im laufenden Kalenderjahr.
  • Mindestens vier Monate ununterbrochene Berufstätigkeit nach erfolgter Elternzeit.
  • Besondere Prüfung bei Kurzarbeit und Kurzarbeitergeld.
  • Neukunden, die weniger als zwei Jahre beim laufenden Arbeitgeber beschäftigt sind, müssen einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen.
  • Notariell oder von der Gemeinde beglaubigte Gehaltsabtretung.

Neben den recht restriktiven Annahmekriterien fallen auch die restriktiv gehaltenen Kreditmodalitäten ins Auge:

Möglicher Kreditbetrag3.500 Euro, 5.000 Euro, 7.500 Euro
LaufzeitGrundsätzlich 40 Monate
Gebundener Sollzins10,59% für 3.500 Euro, sonst 10,58 Prozent
Effektiver Jahreszins11,12% für 3.500 Euro, sonst 11,11 Prozent

Neben den Zinsen fällt auch noch eine zusätzliche einmalige Provision an. Diese beträgt bei

  • 3.500 Euro Kredit 105 Euro
  • 5.000 Euro Kredit 150 Euro
  • 7.500 Euro Kredit 225 Euro

Die Anforderungen an das Mindesteinkommen sind ebenfalls recht sportlich aufgestellt, wie die nachfolgende Tabelle zeigt:

Unterhaltspflichtige PersonenMindesteinkommen 3.500 Euro KreditMindesteinkommen 5.000 Euro KreditMindesteinkommen 7.500 Euro Kredit
01.210,00 Euro1.660,00 Euro1.860,00 Euro
11.680,00 Euro1.980,00 Euro2.180,00 Euro
21.950,00 Euro2.350,00 Euro2.600,00 Euro
32.260,00 Euro2.710,00 Euro3.010,00 Euro
42.620,00 Euro3.320,00 Euro3.570,00 Euro
53.240,00 Euro  

Bei diesen Vorgaben stellen sich natürlich weitere Fragen.

Ist eine Ratenpause möglich?

Die Sigma Kreditbank sieht für ihre Darlehen keine Ratenpause vor. Kann der Kreditnehmer die Rate nicht mehr bezahlen, muss er sich mit der Bank in Verbindung setzen.

Anderfalls droht die Lohnpfändung und ein Inkassobüro.

Kann man einen Kredit bei der Sigma Bank aufstocken?

Zunächst einmal darf der Kreditnehmer neben dem Sigma Kredit keine weiteren Zahlungsverpflichtungen haben. Eine Aufstockung ist nur möglich, wenn die maximale Kreditsumme von 7.500 Euro nicht überstiegen wird.

Wie lange dauert die Bearbeitung?

Vergessen wir nicht, dass es bei der Sigma Kreditbank weder das VideoIdent-Verfahren, noch den digitalen Check für das Konto gibt. Von der digitalen Signatur ist das Unternehmen ebenfalls Lichtjahre entfernt.

Das Bearbeitungsmodell „80er Jahre“ führt zwangsläufig dazu, dass der Antragsteller länger warten muss. Die Bank benötigt rund 14 Tage, bis das Geld auf dem Girokonto steht.

Welche Erfahrungen gibt es?

Wer bei der Sigma Kreditbank einen Kredit bekommt, wird dies als gute Erfahrung verbuchen. Die Stiftung Warentest sieht es etwas anders.

Im Jahr 2012 testete sie Kredite ohne Schufa. Sie verschickte 177 Anfragen an 69 Anbieter, zwei Kredite kamen zur Auszahlung.

Die Quote lag unter einem Prozent. Die Verbraucherschützer bemängelten auch die extrem hohen Zinsen.

Es liegt nahe, vielleicht doch lieber vor Ort zu schauen. Lesen Sie im nächsten Abschnitt, welche Möglichkeiten es gibt.

Alternativen zum Liechtensteiner Kredit

Wir hatten Ihnen Alternativen versprochen. Viele Kreditnehmer, die glauben, nur ein Kredit ohne Schufa könne noch helfen, irren.

Nicht umsonst ist häufig die Rede vom „Kredit trotz Schufa“. Laien schätzen ihre Chancen häufig selbst als zu schlecht ein.

Es gibt durchaus seriöse Banken in Deutschland, die auch einen Kredit trotz Schufa vermitteln. Diese Institute prüfen die Ursachen für die schwache Bonität individuell.

Das Ergebnis schlägt sich zwar in einem höheren bonitätsabhängigen Zinssatz nieder. Dafür bietet der Kredit mehr Vorteile und die Vorgaben sind weniger restriktiv.

Kreditnehmer können die Höhe der monatlichen Raten durch die flexiblen Laufzeiten bequem selbst steuern. Wie kommen Sie zu einem solchen Angebot?

Nutzen Sie unseren Kreditrechner. Beantworten Sie alle Fragen wahrheitsgemäß.

Am Ende gelangen Sie auf einen Kreditvergleich. Wählen Sie die Bank aus, die Ihnen am ehesten zusagt.

Wir prüfen in der Zwischenzeit im Hintergrund, welche unserer Partner ebenfalls als Geldgeber infrage kommen. Am Ende erhalten Sie nicht nur ein Angebot, sondern bis zu sechs Vorschläge.

Aufgrund unserer Erfahrung und unseres Netzwerkes konnten wir schon sehr vielen Kreditnehmern helfen – auch trotz Schufa.

Sie sind noch unsicher?

In einer finanziell engen Lage ein Darlehen aufzunehmen, verursacht Kopfzerbrechen. Auf der anderen Seite kann ein solcher Rundumschlag, sauber aufgezogen, auch einen Freiraum schaffen.

Tatsache ist, dass Sie mit unserem Kreditvergleich keinerlei Verpflichtung eingehen. Selbst wenn Sie nach der Unterschrift unsicher werden, haben Sie zwei Wochen Zeit, den Vertrag zu widerrufen.

Zusammenfassung und Handlungsempfehlung

Nun, der Liechtensteiner Kredit ist ein sehr starres Konstrukt mit engen Voraussetzungen. Der Liechtensteiner Kredit kann eine Lösung bei Geldproblemen sein, weist aber auch zahlreiche Einschränkungen auf.

Unsere Handlungsempfehlung geht in eine andere Richtung. Wir bieten einen Kreditvergleich mit Banken, die auch Kredite trotz Schufa vergeben.

Nutzen Sie unsere Erfahrung und unseren Kreditvergleich, auch bei einer schwierigen Situation eine Alternative zu finden. Sie gehen keinerlei Verpflichtung ein und es fallen auch keine weiteren Kosten für Sie an.

Lassen Sie uns im ersten Schritt gemeinsam nach einer Lösung suchen.

Häufige Fragen

Im Zusammenhang mit dem Liechtensteiner Kredit treffen wir immer auf die gleichen Fragen. Wir haben diese für Sie mit den jeweiligen Antworten zusammengestellt.

Gibt es ein Luxemburger Kredit ohne Schufa?

Ja, es gibt auch aus Luxemburg Kredite ohne die deutsche Schufa. Diese werden aber ausschließlich über Kreditvermittler angeboten. Zinsen und Provisionen sind teilweise schon indiskutabel.

Was prüft die Sigma Bank?

Die Sigma Bank führt eine umfassende Prüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse und des Berufsstatus durch.

Was passiert, wenn ich eine Rate bei der Sigma nicht zahlen kann?

Die Sigma Bank diskutiert nicht lange und schaltet zeitnah ein Inkassobüro ein. Alternativ wendet sie sich bezüglich einer Lohnpfändung direkt an den Arbeitgeber.

Wo bekomme ich einen Liechtensteiner Kredit?

Der Liechtensteiner Kredit ist über Kreditvermittler wie Maxda oder Creditolo erhältlich. Alternativ kann er auch direkt bei der Sigma Bank beantragt werden.

Ist der Kredit aus Liechtenstein wirklich ohne Schufa?

Nicht unbedingt, da sich Maxda beispielsweise im Rahmen seiner AGB vorbehält, eine Schufa-Anfrage durchzuführen.

Gibt es Alternativen zum Kredit aus Liechtenstein?

Ja, diese Alternative gibt es. Unser Kreditvergleich beispielsweise führt auch Banken auf, die auch Kredite trotz Schufa vergeben.
Die Anfrage ist kostenlos, bietet aber fast immer bessere und günstigere Alternativen zur Sigma Kreditbank.