Santander Umschuldung - geht das?

[hugom77]

Hallo, wer hat schon eine Santander Umschuldung vorgenommen? Wir brauchen erneuter Finanzbedarf für eine wichtige Anschaffung. Schon lange haben wir die vor uns hergeschoben, jetzt muss sie aber gemacht werden. Wir haben uns gedacht, dass wir bestehende Verbindlichkeiten ablösen und den neuen Finanzbedarf dazu rechnen. Damit hätten wir nur noch eine Rate zu bezahlen, was uns sehr entgegen käme. Auch sollte die Rate niedriger sein als die jetzige. Aber wir wissen nicht wie wir eine Umschuldung vornehmen sollen. Man hört doch viel davon, dass bei einer vorzeitigen Kreditablöse eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen soll. Was ist damit gemeint und wie hoch käme diese Entschädigung. Was wir auch nicht wissen, sind die Kündigungsfristen, die es doch bestimmt zu beachten gilt. Liebes Forum, wie sollen wir vorgehen. Zuerst den Kredit kündigen und dann nach einem Kreditgeber suchen oder umgekehrt. Bei dem anderen Kredit haben wir seinerzeit noch eine Restschuldversicherung abgeschlossen. Was ist denn damit, wenn der Kredit abgelöst wird. Endet die Versicherung dann gleichzeitig oder muss die extra gekündigt werden. Meine Frau und ich wir arbeiten beide und verdienen gut. Auf jeden Fall liegen wir mit unserem Einkommen über der Pfändungsfreigrenze. Einen sicheren Job haben wir beide, wir sind bei unserer Gemeinde angestellt. Da möchte ich doch auch mal das Forum fragen. Haben wir als Gemeindebedienstete Anspruch auf einen Beamtenkredit? Schließlich haben wir eine feste Anstellung. Danke für Tipps von Euch.

[Moderator]

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[Sosniski]

Ihr solltet Euren alten Kredit erst kündigen, wenn Ihr einen neuen Kredit bewilligt bekommen habt. Sonst müsst Ihr alles auf einmal zurückzahlen, ohne dass Ihr wisst, woher Ihr das Geld nehmen sollt. Interessiert Ihr Euch für die Santander Bank, stellt Ihr dort ganz normal einen Kreditantrag, entweder online oder in der Filiale. Dann muss die Bank eine Entscheidung treffen, ob Ihr den Kredit wie gewünscht erhalten könnt. Wenn das der Fall ist, bekommt Ihr das Geld auf das Konto überwiesen, dass Ihr angegeben habt. Das kann Euer Konto bei der Hausbank sein. Wenn Ihr das Geld bekommen habt, könnt Ihr den alten Kredit kündigen. Ob und wenn ja in welcher Höhe eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist, müsstet Ihr dem Kreditvertrag entnehmen, denn dort sind eindeutige Regelungen zu diesem Punkt getroffen. Ist der alte Kredit getilgt, ist er erledigt. Nun zahlt Ihr nur die monatlichen Raten für Euren neuen Kredit, den Ihr bei der Santander Bank aufgenommen habt.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo hugom77,

vielen Dank für Deine gute Frage.

Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken) eine Kreditanfrage zu stellen.

Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

[Scarlet86]

Wenn man einen Ratenkredit umschulden will, dann muss man ihn vor Ende der Laufzeit kündigen. Allerdings kann man Ratenkredite nicht so einfach kündigen.

Denn das Ende der Laufzeit wurde vertraglich vereinbart, ebenso die Höhe der Zinsen, die man für den Kredit bezahlt. Ein Grundsatz des Rechtssystems besagt, dass man Kredite einhalten muss.

Von diesem Grundsatz gibt es aber Ausnahmen. Eine ist das Sonderkündigungsrecht.

Das Sonderkündigungsrecht kann man nur ausüben, wenn es mit Vertrag vereinbart wurde. Also zuerst immer nachsehen, ob man eine Sondertilgungsklausel oder eine Sonderkündigungsrecht vereinbart hat.

Ist das nicht der Fall, muss man die Bank für einen Teil der entgehenden Zinseinnahmen entschädigen, was man mit der Vorfälligkeitsentschädigung macht.

[Psyphix]

Ihr könntet bei der Santander Bank eine Aufstockung des Kredits erhalten. Dabei könnt ihr eine neue Laufzeit auswählen.

Die Raten werden dann nicht höher, vielleicht sogar niedriger. Wenn ihr einen anderen Kreditgeber sucht und dort den Kredit beantragt, müsst ihr für die Ablösung des alten Kredits eine Gebühr bezahlen, die finanziell belastend sein kann.

[Moderator]

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[Cerine]

Sie können keinen Kredit kündigen sondern nur vorzeitig tilgen. Das können Sie aber erst, wenn Sie das notwendige "Kleingeld" dafür haben, sprich eine andere Bank.

Die Restschuldversicherung müsste dann hinfällig sein. Vielleicht bekommen Sie noch etwas von den Prämien zurück, denn die monatlichen Beträge für die Versicherung sind ja in den Ratenenthalten gewesen, beziehungsweise in der Gesamtsumme.

So viel ich weiß, darf die Santander Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung nehmen, wenn Sie den Kredit aufstocken. Das bedeutet, sie schließen den anderen Kredit auch bei der Bank ab.

Wenn sich die Situation anders verhält, müssten Sie zunächst in Ihren Kreditunterlagen nachschauen.

[ellieFor]

Eine Umschuldung nimmt man vor, um weniger Zinsen zu bezahlen. Wenn sich daraus der Nebeneffekt ergibt, dass man die Raten vereinheitlichen kann, dann spricht nichts dagegen.

Allerdings soll das Vereinheitlichen der Tilgungsraten nicht das primäre Ziel einer Umschuldung sein. Damit eine Umschuldung einen Sinn ergibt, muss der neue Kredit kleinere Zinsen haben als der laufende.

Das setzt voraus, dass man bei den deutschen Banken einen der günstigen Ratenkredite bekommt. Dazu muss man ein paar Voraussetzungen wie zum Beispiel eine positive Schufa und ein eigenes Arbeitseinkommen erfüllen.

Aber auch den laufenden Kredit muss man umschulden können, was schwierig sein kann. Am einfachsten geht das, wenn man im Kreditvertrag das sogenannte Sondertilgungsrecht bzw. die Sonderkündigungsklausel vereinbart hat.

Ist das nicht der Fall, muss man das Recht zur vorzeitigen Kündigung des laufenden Kredits erkaufen, was recht teuer werden kann. Das nennt man die Vorfälligkeitsentschädigung, zu der auch noch Bearbeitungsgebühren kommen.

Wie hoch die Kosten in deinem solchen Fall sind, kann euch nur die kreditführende Bank sagen.

[Moderator]

Die letzte Kreditberechnung:

Der letzte Kredit wurde vor 23 Tagen berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen »

[estavanird]

Einen Anspruch auf einen Beamtenkredit haben Sie nur, wenn Sie auf Lebenszeit beamtet sind. Nicht jeder, der bei der Gemeinde tätig ist, besitzt den Status Beamter oder Beamtin.

Bitte lesen Sie sich die Klauseln Ihres derzeitigen Kreditvertrags im Bezug auf die vorzeitige Ablösung gut durch. Die Verträge werden individuell erstellt und nicht immer sind die Vereinbarungen identisch.

Häufig können Kredite nur bis zu einer bestimmten Restschuld umgeschuldet werden, meist wird eine Umschuldung bei einer Restschuld von weniger als 25% des ursprünglich aufgenommenen Kredits nicht akzeptiert.

Kündigungsfrist ist ebenso dem Vertrag zu entnehmen, dieser liegt zwischen zwei und vier Wochen, bei sehr langen Laufzeiten können diese auch bei bis zu drei Monaten liegen.

Zunächst suchen Sie sich bitte einen neuen Kreditanbieter über Smava, wo Sie ganz leicht einen Kreditvergleich durchführen. Achten Sie auf einen niedrigen Zins und auf eine kostenlose Sondertilgung sowie einer jährlichen kostenlosen Ratenpause.

Für eine Umschuldung empfehle ich Ihnen die Bank of Scotland und Barclaycard.

Wenn Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, beantragen Sie bei diesem direkt einen Umschuldungskredit, der zweckgebunden ist. Darin einbinden lässt sich eine individuelle Kreditaufstockung.

Bei einem Umschuldungskredit löst die aufnehmende Bank den bestehenden Kreditvertrag ab. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt maximal ein Prozent der bestehenden Restschuld.

[Moderator]

Berechnen Sie ihre monatliche Rate für Ihren Wunschkredit:

Kreditbetrag 1.000 € 2.000 € 3.000 € 4.000 € 5.000 € 6.000 € 7.000 € 8.000 € 9.000 € 10.000 € 11.000 € 12.000 € 13.000 € 14.000 € 15.000 € 16.000 € 17.000 € 18.000 € 19.000 € 20.000 € 21.000 € 22.000 € 23.000 € 24.000 € 25.000 € 26.000 € 27.000 € 28.000 € 29.000 € 30.000 € 31.000 € 32.000 € 33.000 € 34.000 € 35.000 € 36.000 € 37.000 € 38.000 € 39.000 € 40.000 € 41.000 € 42.000 € 43.000 € 44.000 € 45.000 € 46.000 € 47.000 € 48.000 € 49.000 € 50.000 € 51.000 € 52.000 € 53.000 € 54.000 € 55.000 € 56.000 € 57.000 € 58.000 € 59.000 € 60.000 € 61.000 € 62.000 € 63.000 € 64.000 € 65.000 € 66.000 € 67.000 € 68.000 € 69.000 € 70.000 € 71.000 € 72.000 € 73.000 € 74.000 € 75.000 € 76.000 € 77.000 € 78.000 € 79.000 € 80.000 € 81.000 € 82.000 € 83.000 € 84.000 € 85.000 € 86.000 € 87.000 € 88.000 € 89.000 € 90.000 € 91.000 € 92.000 € 93.000 € 94.000 € 95.000 € 96.000 € 97.000 € 98.000 € 99.000 € 100.000 € 101.000 € 102.000 € 103.000 € 104.000 € 105.000 € 106.000 € 107.000 € 108.000 € 109.000 € 110.000 € 111.000 € 112.000 € 113.000 € 114.000 € 115.000 € 116.000 € 117.000 € 118.000 € 119.000 € 120.000 €

Laufzeit(in Monate)

mtl. Rate

Kredit

{{DURATION}}

ab {{RATE}} Euro

zum Kredit

Stand: 06.06.2020

[homestayshanghai]

Wenn man einen laufenden Kredit umschulden möchte, dann muss man zunächst den laufenden Kredit kündigen. Das ist jedoch nicht so einfach, wie man denken möchte.

Grundsätzlich kann man das nur dann machen, wenn es der Kreditvertrag vorsieht. Das wird in der sogenannten Sonderkündigungsklausel geregelt.

Die muss im Kreditvertrag schriftlich vereinbart worden sein. Ansonsten kann man der Bank noch die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, um den Kreditvertrag vorzeitig zu kündigen.

Damit entschädigt man die Bank, für den entgangenen Gewinn. Denn mit der Vorzeitigen Kündigung verliert die Bank Einnahmen.

Da ihr offenbar eine Versicherung abgeschlossen habt, wird diese durch die Kündigung überflüssig. Ob in einem solchen Fall die Versicherung erlischt, ist in diesem Fall im Versicherungsvertrag geregelt.

Bevor ihr eine Umschuldung angeht, müsst ihr euch die Verträge durchlesen um herauszufinden, welche Kosten auf euch zukommen.

[Moderator]

Folgende zwei Angebote können wir momentan empfehlen:

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• Bon Kredit (www.bon-kredit.de) - Ein idealer Anbieter wenn man Probleme mit der Schufa hat

[bimm]

Wenn ihr beide bei der Gemeinde arbeitet, könntet ihr im besten Falle gemeinsam einen Beamtenkredit aufnehmen. Denn ihr seid im öffentlichen Dienst beschäftigt, was einen solchen Kredit rechtfertigen würde.

Eure anderen Fragen lassen sich ebenfalls relativ einfach beantworten. Auch wenn ihr dabei etwas aufmerksamer sein müsst und einige Regel beachten solltet.

Zuerst müsst ihr genau ausrechnen, wie viel Geld ihr für die Umschuldung wirklich benötigt. Dafür muss bekannt sein, welche offenen Kreditraten zu einem bestimmten Stichtag noch bestehen.

Wenn ihr es richtig machen wollt, dann schreibt eure Gläubiger an und erfragt das ganz genau. Die können euch das auf den Cent genau ausrechnen.

Fragt in diesem Zusammenhang auch direkt, welche Kündigungsfrist vorliegt und ob eine Vorfälligkeit gezahlt werden muss. Das steht zwar auch im Kreditvertrag, ist aber immer besser, wenn es auch noch einmal schriftlich vom Bankhaus vorliegt.

Die Höhe der Vorfälligkeitschädigung orientiert sich an der noch offenen Kreditsumme und an der Laufzeit, die damit einhergeht. Wie hoch die da verlangten Gebühren sein würden, kann daher nicht pauschal gesagt werden.

Fällig wird diese Vorfälligkeitsentschädigung immer dann, wenn im Kreditvertrag nichts anderes vereinbart wurde. Eine vorzeitige Kündigung muss in der Regel drei Monate vorher angekündigt werden.

Eine bestehende Restschuldversicherung würde mit der Kündigung des Kreditvertrages enden. Denn sie ist an den Kredit gebunden und nicht an den Kreditnehmer.

Obendrein müsst ihr zuerst einen neuen Kredit aufnehmen und könnt erst dann die alten Verbindlichkeiten aufkündigen. Achtet daher darauf, dass die alten Kredite nicht ausgeglichen werden müssen, bevor ein neuer Kreditvertrag unterschrieben wurde.

Alles in allem mag das ein wenig aufwendig klingen, ist es aber eigentlich nicht. Trotzdem sollte jede Umschuldung beziehungsweise weitere Kreditaufnahme immer gut überlegt werden, da sie mit Verpflichtungen einhergeht, die auch eingehalten werden müssen.

[Moderator]

Unsere Leser wählen durchschnittlich einen Kredit von 15.500 Euro und eine Laufzeit von 84 Monaten.

Unserer Erfahrung nach werden Kredite bis 30.000 Euro sehr häufig genehmigt.

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[Dawnfie]

Ich habe noch keine Santander Umschuldung vorgenommen. Aber das eine oder andere kann ich Dir zu Deinen Fragen sagen.

Du kannst jeden Ratenkredit umschulden. Das geht ganz einfach in der im Kreditvertrag genannten Frist.

Ob Kosten auf Dich zukommen, das wird Dir hier im Forum allerdings niemand sagen können. Denn wir wissen ja nicht, was Du mit der Santander in dem Darlehensvertrag vereinbart hast.

Steht da nichts zu kostenlosen Sondertilungen, dann müsst ihr eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Wie hoch diese im Falle eines Ratenkredits ist, hat der Gesetzgeber vorgeschrieben.

Dazu findet ihr zahlreiche Infos im Internet, und könnt euch das dann selbst ausrechnen, wie viel das wäre. Ob sich eine Umschuldung dann trotz Vorfälligkeitsentschädigung lohnt, könnt ihr dann auch berechnet.

Eine Restschuldversicherung ist eine Versicherung, die ihr zum Kredit abschließt, damit z.B. Arbeitslosigkeit und Krankheit abgesichert sind. Aber: Wenn ihr Angestellte im öffentlichen Dienst seid, ist euer Arbeitsplatz sowieso sehr sicher.

Da braucht ihr eine solche Versicherung nicht. Und ja, ihr könnt euch nach einem Beamtenkredit umsehen.

Aber aktuell sind die Kreditzinsen immer noch so niedrig, da macht das wahrscheinlich kaum bis gar keinen Unterschied, ob ihr einen Beamtenkredit abschließt, oder einen ganz normalen Ratenkredit.

Bevor ein Kredit gekündigt wird, der umgeschuldet werden soll, ist es auf jeden Fall zu empfehlen, sich vorher nach einem Umschuldungskredit umzusehen. Sonst müsst ihr die Restschuld zurückzahlen, habt den neuen Kredit aber noch gar nicht.

Und dann wird es richtig teuer, weil der bisherigen Bank das ja dann egal ist, warum ihr das Geld nicht innerhalb der gesetzten Frist bezahlen könnt. Schaut euch in Ruhe nach einem Kredit zur Umschuldung um, das geht z.B. über einen Kreditvergleich wie auf smava.

Und dann stellt da, wo euch die Konditionen am besten passen, eine Kreditanfrage.

[Moderator]

Hier geht es zur hilfreichsten Bank bei diesem Problem »

[Aaaaawesome]

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Ausgleich dafür, dass Sie den Kontrakt vor Ablauf seiner Zeit kündigen und zu einer anderen Bank wechseln. Dieser beträgt maximal 1% der bestehenden Restschuld. Bei 10.000 Euro sind das beispielsweise 100 Euro.

Was Ihre Kündigungsfristen angeht, so müssen Sie diese aus Ihrem Kreditvertrag entnehmen, üblich sind zwei bis vier Wochen.

Der Vertrag der Restschuldversicherung ist nicht gänzlich an Ihrem bestehenden Kredit gekoppelt, dieser muss extra schriftlich gekündigt werden.

[Moderator]

Der letzte Kreditantrag:

Der letzte Kredit wurde vor 23 Tagen bei Smava gestellt. Jetzt ebenfalls einen Kredit bei Smava beantragen »

[Sara]

Anstatt einer Umschuldung könnte auch eine Aufstockung helfen. Wenn ihr bei der Santander Bank einen Kredit habt und einen neuen Kreditgeber wählt, wird es eventuell teuer werden.

Denn die Santander Bank wird eine Vorfälligkeitsgebühr verlangen, wenn der Kredit vollständig getilgt wird. Die Restschuld ist dabei entscheidend.

Wenn die Santander Bank keine Aufstockung oder keine Umschuldung gewährt, dann kann eine Umschuldung bei einem anderen Kreditgeber gesucht werden. Ihr dürft nur kein negativen Einträge besitzen.

Die Schufa sollte immer einmal im Jahr geprüft werden. Da ihr schon Aufstockung Belastungen habt, solltet ihr die Selbstauskunft stellen, bevor die Umschuldung beantragt wird.

Bei negativen Einträgen ist es nämlich nicht möglich, die Umschuldung bei einer Bank aufzunehmen, sondern nur bei einem Vermittler. Sollte die Schufa in Ordnung sein, könnt ihr ein Vergleichsportal nutzen.

Dort wird der richtige Verwendungszweck und die Summe eingegeben. Mit der Kreditlaufzeit bestimmt ihr, wie hoch die Raten im Monat sein werden.

[Moderator]

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[leccaturau]

Guten Tag,

ich persönlich habe bereits schon vor einigen Jahren eine Umschuldung weg von der Santander Bank vorgenommen. Nach wie vor bin ich der Meinung, dass dieser Schritt einer der besten auf meinem finanziellen Lebensweg war.

Natürlich habt ihr die Möglichkeit, bestehende Verbindlichkeiten abzulösen und eine neue Finanzierungssumme hinzu zu addieren. Ich denke, dass jede Bank euch vor diesem Hintergrund zunächst einmal ein Angebot machen kann. Das Ziel einer Umschuldung sollte immer sein, die bisher bezahlten Raten durch die Aufnahme des neuen Darlehens zu senken - je mehr desto besser.

Hinsichtlich der so genannten Vorfälligkeitsentschädigung müsst ihr mit der Bank Kontakt aufnehmen und deren Höhe erfragen oder selbst im einst abgeschlossenen Finanzierungsvertrag nachschauen. Bei der Entschädigung veranschlagt das Kreditinstitut in der Regel einen Prozentbetrag. Dieser wird mit der restlichen Schuldsumme verrechnet. Den daraus resultierenden Betrag müsst ihr auf die Restsumme drauf Rechnen. Dann kommt ihr auf den Ablösebetrag.

Ihr müsst euch zuerst ein Paar potentiell in Frage kommende Anbieter heraussuchen und im Anschluss an die Santander Bank ein entsprechendes Kündigungsschreiben aufsetzen. Sobald ihr den neuen Finanzierungsvertrag unterschrieben habt, kümmert sich die neue Bank im Hintergrund um alle Angelegenheiten.

Da ihr allerdings noch nicht mit der Vorfälligkeitsentschädigung sowie dem zusätzlichen Finanzierungsbetrag kalkuliert habt, solltet ihr zunächst diesen Schritt durchführen. Auf diese Weise stellt ihr sicher, dass ihr tatsächlich günstiger bei diesem Vorhaben wegkommt. Als Angestellte im öffentlichen Dienst genießt ihr natürlich aufgrund eurer gesicherten Anstellung einen überaus guten Ruf bei Banken. In diesem Zusammenhang solltet ihr also keine weiteren Probleme zu erwarten haben.

[Marszlol]

Habt ihr, anstatt einer Umschuldung, schon an eine Aufstockung gedacht? Das wäre ein zweiter Weg der offen wäre.

Eine Umschuldung ist immer möglich, wenn die Kündigungsfrist eingehalten wird. Diese sollte in dem alten Vertrag stehen.

Solltet ihr kündigen können, dann achtet auf die Vorfälligkeitsgebühr. Diese muss gezahlt werden, wenn ein Kredit vollständig und vorzeitig bezahlt wird.

Diese Gebühr muss bei der Umschuldung mit eingeplant werden, da sie sofort fällig ist. Wenn ihr diese Gebühr mit berechnet, dann könnt ihr auch ausrechnen, was die Umschuldung kosten wird.

Ein Kreditrechner kann dabei helfen. Dieser ist leicht zu bedienen und zeigt alles auf, was wichtig ist zu wissen.

Wenn ihr den Vergleich abgeschlossen habt, wisst ihr, ob die Santander Bank die richtige Anlaufstelle ist oder eine andere Bank. Manchmal kann man die Umschuldung auch bei der Bank aufnehmen, wo schon der erste Kredit bewilligt wurde.

Das würde ich nicht außer Acht lassen, denn dann würde die Gebühr entfallen.

[CuralloX]

Sie sollten auf gar keinen Fall Ihren bestehenden Kredit schon kündigen, ich glaube auch nicht, dass das so einfach geht, solange Sie noch keinen neuen Kreditgeber haben.

Bei den meisten Banken ist es der Fall, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, wenn der Kredit vorzeitig ausgelöst wird. Die genauen Konditionen hierzu, legt jedoch jedes Kreditunternehmen für sich selber fest.

Hierzu müssten Sie also dringend mal Ihre Kreditunterlagen heraussuchen. Dort wird alles wichtige rund um Ihr Vorhaben festgehalten sein.

Ob es Kündigungsfristen bei einem Kredit gibt, wage ich zu bezweifeln. Wenn Sie die komplette Restsumme zzgl. der Vorfälligkeitsentschädigung haben, dann sollte die Ablösung sofort möglich sein.

Machen Sie doch bitte einen Kreditvergleich mit Smava. Dort kann Ihnen ganz einfach und schnell aufgezeigt werden, welche Möglichkeiten Sie genau haben.

[Moderator]

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[Marszlol]

Nun ist die Sache: Was wollt ihr umschulden? Einen laufenden Kredit bei der Santander, oder einen Kredit bei einer anderen Bank mit einer Umschuldung bei der Santander?

Leider wird das bei Deiner Frage nicht klar.

Wenn Du eine Umschuldung machen willst, solltest Du zuerst nach einem neuen Kredit suchen, und wenn Du den Kreditvertrag unterschrieben hast, den bisherigen Kredit kündigen. Sonst kündigst Du den alten Kredit, bekommst keinen neuen, und stehst dann übel da.

Der alte Kredit wird dann innerhalb der gesetzten Frist fällig, möglicherweise sogar noch mit einer Vorfälligkeitsschädigung. Und das geht dann richtig an den Geldbeutel, wenn Du dann nicht bezahlen kannst.

Ob die Versicherung gleichzeitig endet, müsstet ihr dem Versicherungsvertrag entnehmen können.

[jogsa]

Guten Tag,
Ihr habt viele Fragen, die ich mal nach der Reihe abarbeiten werde. Erstens habt Ihr möglicherweise bei einigen Banken die Chance, einen Beamtenkredit zu erhalten - beispielsweise bei der Allgemeinen Beamtenbank.

Keinesfalls habt Ihr generell die Chance auf einen Beamtenkredit. Einige Geldgeber beschränken dieses Darlehen auf Personen, die wirklich als Beamte tätig sind.

Was die Restschuldversicherung angeht, so muss die mit großer Sicherheit separat gekündigt werden. Vermutlich habt Ihr sie nicht direkt bei der Santander, sondern bei einem Versicherungspartner der Bank.

Kündigungsfristen sind nicht zu beachten. Dies ist gesetzlich auf europäischer Ebene festgelegt.

Jeder Ratenkredit darf zu jeder Zeit zurückbezahlt werden. Nur gibt es dabei eben die von Euch bereits angesprochene Vorfälligkeitsentschädigung zu beachten.

Auch diese ist gesetzlich geregelt. Die maximale Höhe liegt (abgesehen von Immobilienfinanzierungen) bei einem Prozent der Restsumme - das wird höchstwahrscheinlich auf Euch zukommen.

Was die Höhe der Raten angeht, so können Sie dies selbst steuern. Sie müssen einfach die Laufzeit so wählen, dass die monatlichen Zahlungen zu Ihren Vorstellungen passt.

Bitten Sie die Santander um die Informationen für eine vorzeitige Darlehensauflösung. Diese Daten brauchen Sie für die Umschuldung.

Keine Sorge: Die Bank darf Ihnen die Zusendung dieser Informationen nicht verweigern. Vermutlich werden Sie einen Brief bekommen, in dem Restsaldo und Kreditkonto stehen.

[Indianfashion]

Anstatt eine Umschuldung aufzunehmen, könnt ihr auch eine Aufstockung bekommen. Bei einer Umschuldung entstehen durch die Vorfälligkeitsgebühr Kosten.

Diese kann man vermeiden, wenn man eine Aufstockung aufnimmt. Das würde ich als erstes nachfragen.

Wenn das nicht möglich ist, könnt ihr immer noch eine Umschuldung beantragen, wo alle aktuellen Unterlagen von euch erneut geprüft werden müssen.

[mela56]

Sicherlich habt Ihr als Gemeindebedienstete Anspruch auf einen Beamtenkredit. Es ist allerdings fraglich, ob die Santander Bank solch einen Kredit anbietet.

Die Kreditkonditionen sind heute im allgemeinen sehr günstig, sodass es nicht unbedingt ein Beamtenkredit sein muss. Ihr könnt auch mit einem anderen Kredit sparen.

Auf keinem Fall solltet Ihr Euren Kredit kündigen, bevor Ihr die Zusage von der Santander Bank bekommen habt. Sonst müsst Ihr den Kredit auch dann zurückzahlen, wenn es mit der Umschuldung nicht klappt.

Habt Ihr den Finanzbedarf ermittelt, könnt Ihr jederzeit einen Kreditantrag online oder in einer Filiale der Santander Bank stellen.

[Prowlingdragon33]

Eine Umschuldung macht man in erster Linie deswegen, um mit niedrigeren Zinsen Geld zu sparen. Wenn ihr für euren laufenden Kredit hohe Zinsen bezahlt, dann ist eine Umschuldung sinnvoll, ansonsten nicht.

Ob ihre eine Umschuldung vornehmt oder ob ihr einen weiteren Kredit beantragt, hängt also alleine von den Zinsen ab, die ihr für den alten und den neuen Kredit bezahlen müsst.

Günstige Ratenkredite findet ihr bei den Internetbanken. Für einen Kreditvergleich könnt ihr einen Kreditvermittler benutzen.