Kredit für Umschuldung trotz Schufa

Einen Kredit für Umschuldung trotz Schufa zu bekommen, ist keine leichte Aufgabe. Aber wie bei so vielen Dingen im Leben, sollte man sich auch hier nicht von Hürden abschrecken lassen. Denn mit ein wenig Recherche und Geduld ist ein Kredit für Umschuldung trotz Schufa durchaus umsetzbar.

Wo liegt das Problem?

Eine Umschuldung wird sehr oft vorgenommen. Meist dann, wenn eine große Kreditsumme aufgenommen wurde, die nun nach Ablauf einer bestimmten Zeit mit besseren Kreditkonditionen versehen werden soll.

Umgeschuldet werden können aber auch Schulden, die aufgelaufen sind, bei einem oder mehreren Gläubigern bestehen und durch die Umschuldung zusammengefasst werden sollen. So gelingt es meist deutlich leichter, die Schulden abzutragen und irgendwann wieder schuldenfrei zu sein.

Problematisch wird die Umschuldung nur dann, wenn diese mit einer negativen Schufa durchgeführt werden muss. Denn dann stehen nicht mehr alle Kreditangebote zur Verfügung und es kann durchaus sein, dass der Effektivzins bei den angebotenen Krediten nicht ganz so niedrig ist, wie dies gewünscht wird.

Besteht bereits ein Kredit, der nun umgeschuldet werden soll, kann es daher passieren, dass das neue Angebot schlechter ausfällt als der bereits bestehende Kredit. In solch einem Fall müsste dann von der Umschuldung Abstand genommen werden.

Wie kann die negative Schufa ausgeglichen werden?

Bei einem Kredit für Umschuldung trotz Schufa muss es daher im ersten Schritt immer darum gehen, die negative Schufa irgendwie auszugleichen. Es gibt zwar Kreditangebote, die auch ohne Schufa funktionieren.

Beispielsweise Kredite aus dem Ausland. Aber bei diesen ist der Effektivzins erhöht. Und das ist nicht unbedingt das, was in einer solchen Situation hilfreich ist.

Ein effektiver Ausgleich kann dann stattfinden, wenn ein zweiter Kreditnehmer hinzugezogen wird. Alternativ kann dieser auch als Bürge fungieren, was die gleiche Absicherung für den Kredit und somit auch das Bankhaus mit sich bringen würde.

Ein solventer zweiter Kreditnehmer, der eine positive Schufa und ein ordentliches Einkommen vorweisen kann, ist immer eine große Stütze. Er bringt die Bonität mit sich, die für eine Kreditaufnahme unter guten Bedingungen nötig ist. Dadurch können alle Kreditangebote in Anspruch genommen werden und nicht nur ein kleiner Teil, der auch ohne Schufa funktionieren würde.

Gründlich auswählen und Vergleichen

Eine Umschuldung sollte immer genau geplant werden. Nur dann gelingt sie und bringt die finanzielle Erleichterung mit sich, die angestrebt wird. Wünschenswert wäre es, wenn vor der Aufnahme vom Kredit für Umschuldung trotz Schufa genau ermittelt wird, wie hoch der neue Kredit sein muss.

So kann ganz gezielt nach Angeboten gesucht werden. Obendrein sollte man sich fragen, welche monatlichen Raten und welche Laufzeit man für den neuen Kredit wünscht.

Mit diesen Informationen und unserem Kreditrechner kann dann nach passenden Angeboten gesucht werden. Geachtet werden muss beim Kredit für Umschuldung trotz Schufa nicht nur auf den Effektivzins.

Auch die Rückzahlungsmodalitäten sind wichtig, damit der Kredit nicht zum Klotz am Bein wird. Die Aufnahme erfolgt dann gemeinsam mit dem zweiten Kreditnehmer.

Erst wenn der neue Kreditvertrag unterschrieben ist, können die alten Verbindlichkeiten aufgekündigt werden. Der neue Geldgeber übernimmt dann auch gerne die Ablösung der alten Verbindlichkeiten und überweist das Geld aus dem Kredit an die entsprechenden Gläubiger.

So muss man sich selbst um nichts kümmern und sicher sein, dass alles in geregelten Bahnen abläuft.

Ist ein Kredit für Umschuldung trotz Schufa möglich?

Ein klares „JA“ ist die Antwort.
Ist es ganz einfach, überall so einen Kredit zu bekommen? Hier gibt es ein klares „Nein“.

Wo bekomme ich denn so eine Umschuldung genehmigt?

Banken mit Filialen vor Ort sind bei so etwas häufig zögerlicher. Deshalb macht es aus unserer Sicht auf jeden Fall Sinn, bei mehreren Banken anzufragen.
Wie das geht, erklären wir in unserem Ratgeber (hier klicken).

Wie kann ich denn bei vielen Banken eine Kreditanfrage stellen ohne dass die Schufa belastet wird?

Eigentlich ist das ganz einfach. Sie sollten bei einem Kreditvergleicher eine Anfrage stellen. Der fragt für Sie bei vielen Banken gleichzeitig an. Moderne Anbieter präsentieren Ihnen sofort im Anschluss die Ergebnisse der Banken (wir bieten zum Beispiel so ein Service). Hier können Sie sich das anschauen (hier klicken).

Wie viele Angebote bekomme ich dann präsentiert?

78% unserer Leser bekommen 3 bis 7 Angebote von verschiedenen Banken präsentiert.
12% bekommen 1 bis 2 Angebote präsentier.