Kredit trotz Schufa

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Kredit trotz Schufa

Wird nach einem Kredit gefragt, so führt jede Bank eine Bonitätsprüfung durch. Diese beinhaltet eine Prüfung des Einkommens, der Sicherheit des Arbeitsplatzes und einer Abfrage bei der Schufa. Zeigt sich die Schufa auffällig, so wird ein Kredit trotz Schufa abgelehnt werden. Den Banken ist das Ausfallrisiko einfach zu hoch. Dennoch gibt es Möglichkeiten einer Kreditaufnahme auch unter erschwerten Bedingungen die der Kredit trotz Schufa darstellt.

Der Kunde denkt nach einer Kreditablehnung über einen schufafreien Kredit nach

Deutsche Banken haben ihre Regeln und Vorschriften und weichen meistens davon nicht ab. Zeigt sich die beispielsweise die Schufa schlecht und das Einkommen nicht ausreichend hoch, so besteht keine günstige Ausgangslage für einen Kredit trotz Schufa. Der Kunde wird sich dann im Internet nach schufafreien Krediten umsehen. Auf den ersten Blick scheint so ein Kredit eine gute Alternative zu sein. Denn weder eine Bank noch ein Kreditvermittler brauchen dann im Grunde genommen keine Informationen mehr zur Bonität, wenn der Kunde gezielt nach schufafreien Krediten Ausschau hält.

Kredit trotz Schufa – welche Bedeutung bei der Internetsuche?

Man sollte einmal bedenken wer sich auf der Suche nach einem Kredit trotz Schufa ist. Meistens ist der Verbraucher mit einer schwachen Bonität. Oft finden sich auch harte Negativmerkmale wie ein Offenbarungseid oder eine Insolvenz als Eintrag in der Schufa. Das bedeutet für einen Kreditgeber, dass er eine riskante Personengruppe hat, die sich noch riskanter als ein Selbstständiger zeigt. Das merkt der Kreditsuchende daran, dass er wesentlich schlechtere Konditionen erhält als „normale“ Kreditnehmer, die zustimmen dass die Schufa abgefragt wird. Zudem werden diesen Kunden auch oft noch unerfreuliche Kostenfallen „angeboten“. Er kann davon ausgehen, dass er selbst bei einer überschaubaren Kreditsumme benachteiligt wird.

Eine Bank ist vom Gesetzgeber her verpflichtet die Rückzahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit des Kunden zu prüfen, bevor sie einem Kredit trotz Schufa zustimmt. Aber nicht nur für die Bank ist das ausschlaggebend, auch der Kunde hat seine Vorteile dabei, denn schließlich sollte der Kunde sich einen Kredit auch leisten können. Können die monatlichen Kreditraten nicht bezahlt werden, so tritt die Gefahr einer Überschuldung auf. Daher prüft die Bank auch die anderen Verbindlichkeiten des Kunden. Der Kreditsuchende sollte wissen, wer bereits überschuldet ist und möchte mit diesem Kredit trotz Schufa andere Verbindlichkeiten ablösen, so ist das kein empfehlenswerter Weg. Denn es wird ein Loch aufgerissen und ein anderes gestopft. Hier wäre kein neuer Kredit notwendig, sondern der Kunde sollte sich zu einer Schuldnerberatung begeben. Dort sitzen Experten, die dem Kunden einen Schuldentilgungsplan aufstellen können. Damit wird der Schuldenberg nach und nach reduziert.

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist möglich.Deutsche Banken haben drei Bewilligungsmerkmale von denen alle erfüllt werden müssen. Das sind das ausreichende Einkommen, die saubere Schufa und die feste Anstellung. Kann der Kunde diese Bedingungen erfüllen wird er von jeder Bank einen Kredit trotz Schufa erhalten. Fehlt aber nur ein Merkmal, so wird in über 90 % der Fälle negativ beschieden. Besteht dringender Geldbedarf so kann sich der Kunde im Internet nach den schufafreien Krediten umsehen. Die Gelder kommen in den meisten Fällen aus dem Ausland und sind aufgrund der fehlenden Schufa-Abfrage oft teurer als ein normaler Kredit. Auslandsbanken nehmen grundsätzlich die Schufa-Daten nicht als Grundlage zur Beurteilung der Bonität.

Was aber ist eigentlich die Schufa, die einem Kreditwunsch so entscheidend sein kann?

Zu der Schufa-Auskunft kann der Kreditgeber auch den Score des Kunden erfahren. Auch wenn sich Kunden keine Auffälligkeiten zeigen sollten, so kann die Bonität des Kunden angezweifelt werden. Der Grund ist das Prognoseverfahren das anhand eines Prozentwertes von 1 bis 100 ermittelt wird. Diese Prognose zeigt eine prozentuale Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls bzw. eines Zahlungsausfalles. Ein hoher Wert von beispielsweise 90 oder gar 100 zeigt an, dass die Rückzahlung es Kredites sehr gesichert ist. Wer nun einen Kredit trotz Schufa aufnehmen möchte, um sich davon einen neuen Wagen zu kaufen oder ein neues Handy erwerben möchte, wird dem Kunden ein Formular präsentiert, das die Schufa-Klausel enthält und der Kunde einverstanden ist, dass seine Daten weitergegeben werden können.

Der Kunde muss dieser Klausel nicht zustimmen und kann sie ihm Vertrag streichen. Das allerdings kann dazu führen, dass kein Kreditvertrag zustande kommt. Wer die Schufa-Klausel im Kontoeröffnungsantrag streichen lassen möchte, kann damit erreicht werden, dass Dienstleistungen des Kontos wie einen Überziehungskredit, EC-Karte ausgeschlossen werden. Die Daten die die Schufa über einen Verbraucher speichert, sind Angaben zur Person (Name, Vorname, Geburtsdatum, Anschrift, ebenso Voranschriften). Andere Daten wie Bankkonten, Kreditkarten, Lesaingverträgen Mobilfunkkonten, Ratenzahlungen und Bürgschaften sind ebenfalls vermerkt. Daten die etwa die Kreditlaufzeit, Zahlungsauffälligkeiten oder Kündigung. Außerdem wird gespeichert, wenn eine Kreditkarte eingezogen wurde oder wenn ein Konto von der Bank aufgekündigt wurde.

Daten über die harten Negativmerkmale wie Vollstreckungsmaßnahmen, eine eidesstattliche Versicherung (Offenbarungseid), ein Haftbefehl zur Erzwingung der EV, Verbraucherinsolvenzverfahren.

Viele Kunden fragen sich, was es mit einem Kredit trotz Schufa auf sich hat. Hier gilt Vorsicht walten zu lassem, dass der Kunde nicht auf Kredithaie hereinfällt. Auch bei der Wohnungssuche kann sich der Vermieter eine Selbstauskunft verlangen. Der Kunde sollte dabei nicht die Angaben verschönern, die der Vermieter nicht wissen muss, wie Konto- oder Kreditkartennummer. Die Schufa speichert keinerlei Daten über den Familienstand, vom Arbeitgeber, zum Einkommen oder generell zum Vermögen.

Die Schufa-Einträge bleiben eine bestimmte Zeit in der Schufa sichtbar. Daten von Abwicklungen von Geschäften werden nach drei Jahren gelöscht. Die Daten aus dem Schuldnerverzeichnis der Amtsgerichte werden ebenfalls nach drei Jahren gelöscht. Kann der Kunde nachweisen, dass die Einträge aus dem Verzeichnis gelöscht wurden, können diese Daten bei der Schufa vorzeitig gelöscht werden. Die Schufa muss zwar die Daten nach Fristablauf löschen, dennoch sollte der Kunde dies kontrollieren. Oft bleiben veraltete Einträge im Bestand stehen. Bevor ein Kredit trotz Schufa beantragt wird, sollte deshalb der Kunde eine Selbstauskunft bei der Schufa anfordern. Daraus wird der Kunde dann sehen ob die Einträge zurecht noch eingetragen sind. Einmal im Jahr kann der Kunde dies kostenlos tun. Stimmen die Daten nicht mehr, so kann der Kunde nach Vorlegung der Beweise diese löschen lassen.

Generell werden Infos über Personen nach dem Ablauf einer gewissen Frist gelöscht.

Informationsart:

  • Schufa-Anfragen – nach 12 Monaten
  • Kredite – drei Jahre nach Rückzahlung
  • Konten über laufende Verträge wie das Girokonto oder Telekommunikationskosten – sofort nach Konto-Auflösung
  • Kreditkartenkonten – spätestens 3 Jahre nach Vertragsbeendigung
  • Infos über nicht vertragsgemäßes Verhalten – beispielsweise bei einer nicht ordentlichen Rückzahlung eines Kredites – i.d.R. nach 3 vollen Jahren ab Erledigung wobei Ausnahmen möglich sind

 

Der Kunde sollte bei einem Kredit trotz Schufa wissen, dass aufgrund von Zahlungsauffälligkeiten in der Schufa der Kredit trotz Schufa teurer ist als ein herkömmlicher Kredit, eventuell sind dann die Zinsen höher. Ein Kredit trotz Schufa kann also in Deutschland nicht bewilligt werden, da Banken das Risiko einer Kreditvergabe nicht abschätzen können.

Der seriöse Kreditvermittler

Die Gründe für einen Kredit trotz Schufa sind vielfältig und doch überschaubar. Oft wird dabei eine Umschuldung ins Auge gefasst, eine dringende Renovierung, eine eilige Rechnung die keinen Aufschub mehr duldet, die Nebenkostenabrechnung ist höher ausgefallen als erwartet und…und….und.. Zu seiner Hausbank braucht der Kunde nicht zu gehen, diese Banken sind streng an ihre Vorgaben gehalten und werden den Kredit trotz Schufa ablehnen. Auf der Suche nach einem Kredit trotz Schufa stößt der Kunde auf viele Angebote. Allerdings muss der Kunde auf einige Dinge achten. Kunden die nach einem schufafreien Kredit suchen, kommen unweigerlich auf die Seiten von Kreditvermittlungen. Diese Finanzdienstleister wie sie auch genannt werden, haben eine Besonderheit, denn nicht alle arbeiten seriös.

So werden oft Hausbesuche gemacht, die der Kunde gar nicht wollte. Nicht nur dass diese Besuche kostenpflichtig sind oft werden Kunden dann auch noch gedrängt Versicherungsverträge zu unterschreiben. Oft werden auch Unterlagen per Nachnahme verschickt, angeblich soll es sich darum um wichtige Kreditunterlagen handeln, das ist ebenfalls mit Kosten verbunden und die Nachnahme sollte nicht angenommen werden. Zusätzliche Versicherungen wie eine Lebensversicherung oder ein Bausparvertrag erhöhen angeblich die Kreditchancen, was aber nicht der Wahrheit entspricht. Zusätzliche Gebühren die der Vermittler nicht offenlegt. Auch die Vollständigkeit des Kreditvertrages ist wichtig. So sollten alle gesetzlichen Angaben darin stehen, wie Laufzeit, Kreditsumme, Sollzinssatz, Kreditart. Wenn der Vermittler Vorkosten oder Vorkasse verlangt, sollte der Kunde diesen Vermittler nicht beauftragen.

Ein seriöser Kreditvermittler kann aber durchaus hilfreich sein. Vor allen Dingen ist die Kreditvorprüfung zu beachten, denn damit gibt es keine unnötigen Nachforderungen von Dokumenten. Der Kreditsuchende muss nur noch die erforderlichen Bonitätsunterlagen beibringen, alles andere wird die Vermittlung erledigen. Dabei kann ein seriöser Kreditvermittler seinen Kunden gut beraten und auch bei der Zusammenstellung von Antragsunterlagen unterstützen. Die Kontakte zu kleinen weniger bekannten Banken sind das Areal neben einem Kredit trotz Schufa aus dem Ausland. Dadurch ergibt sich die Konstellation, dass der Vermittler günstige Konditionen heraushandeln kann. Auch in schwierigen Fällen wenn der Vermittler aufgrund seiner Kontakte einen negativen Schufa-Eintrag beim Kredit trotz Schufa-Eintrag erklären kann.

Es gibt zwei bekannte und seriös arbeitende Kreditvermittlungen wie Smava und Bon-Kredit. Diese Vermittlungen sind schon lange Zeit auf dem Finanzmarkt tätig und gelten als seriös.

Vorteile und Nachteile bei einer Vermittlung

  • Beratung vor der Antragstellung
  • Unterstützung Zusammenstellung der Kreditunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken
  • Argumentationshilfe bei schwierigen Umständen oder einer hohen Kreditsumme
  • Chancen auf gute Konditionen
  • Kreditvermittlung auch bei schwieriger Bonität

Nachteile einer Vermittlung

  • Unseriöse Angebote können oft nicht sofort erkannt werden
  • Risiko der Vermittlung von überteuerten Krediten
  • Kosten für die Kreditvermittlungen

Fakten einer seriösen Vermittlung

  • Es werden keine Gebühren für die Vermittlung eines Kredites berechnet
  • Das Unternehmen hat eine Website mit Impressum, Anschrift und Kontaktmöglichkeiten
  • Bei einem sogenannten Testanruf sollte tatsächlich ein Mitarbeiter zu erreichen sein der auch einen seriösen Eindruck widerspiegelt
  • Kontakte Angaben zu der Kreditsumme, den Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten

Fakten einer unseriösen Vermittlung

  • Kosten bereits bei der Beratung, unabhängig vom Zustandekommen von einem Kredit trotz Schufa
  • Berechnung von Nebenkosten
  • Angebote von Finanzsanierungen
  • Unterlagen werden per Nachnahme verschickt
  • Kein gewünschter Hausbesuch
  • Die Kreditzusage wird abhängig gemacht vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Den Kunden drängen einen Vermittlerauftrag zu unterschreiben
  • Versprechen von „100%iger“ Kreditzusage.

Der Kredit trotz Schufa – die Aussichten

Kredit auch bei schlechter Auskunft, Kredit auch bei laufenden Krediten, Kredit für Arbeitslose, Selbständige und so weiter und so fort. Alle diese Werbeversprechen haben nichts gemein mit dem seriösen Kredit trotz Schufa. Beworben oftmals in den Printmedien vergangener Zeit. Damals wurde der Kredit trotz Schufa durch unseriöse Kreditvermittlungen in Verruf gebracht. Die heutige Zeit aber zeigt, dass es durchaus einen seriösen Kredit trotz Schufa geben kann. Es gibt viele Anbieter dieser Kreditart. Um einmal zwei seriöse Vermittlungen zu nennen, wie Smava und Bon-Kredit. Beide Vermittlungen arbeiten schon lange Jahre in diesem Geschäftsbereich und verlangen bei einer Anfrage weder Vorkosten noch Vorkasse. Wichtig ist es auch beim Kredit trotz Schufa ein Kreditvergleich vorzunehmen. Denn auch diese Kreditart zeigt wesentliche Unterschiede bei den Konditionen.

Wie vor schon beschrieben ist die Schufa allseits präsent, egal ob es sich um eine Ratenzahlung beim Elektromarkt oder beim Versandhandel geht oder um einen Kredit trotz Schufa. Die Schufa-Auskunft ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung. Eine schwache Schufa wird dann bei einem Kredit trotz Schufa mit höheren Zinsen vergeben eine negative Schufa mit harten Merkmalen erfährt ob eine Ablehnung. Der Schweizer Kredit wie diese Kreditart auch genannt wird, hatte ihren Ursprung in der Schweiz. Damals kamen alle Kredite aus dieser Region. Aber nach einer bankinternen Prüfung wurde einem damaligen großen Vermittler untersagt an Deutsche Kredite zu vermitteln, der Grund war eine fehlende Banklizenz. Mit diesem Vermittler zogen sich daraufhin alle anderen Vermittlungen ebenfalls zurück, so dass eine regelrechte Lücke entstand. 2010 nun war es dann soweit und eine Bank aus Liechtenstein hat sich dieser Kreditmodelle angenommen und das doch erfolgreiche Kreditmodell identisch übernommen.

Der Name der Bank lautet Sigma Kreditbank AG und hat ihren Sitz in Liechtenstein. Die Bank ist seriös und arbeitet transparent. So hat die Bank nicht nur die Bedingungen und Kondition übernommen, sondern sie hält ebenfalls an den standardisierten Regeln fest. Das bedeutet für den Kreditsuchenden der diese Bedingungen nicht erfüllen kann, dass ein Kredit trotz Schufa nicht genehmigt wird.

Die beliebtesten Kredite unserer Leser

Platz
Ausgewählt
Kreditsumme
Monatsrate
1.)
444.546 mal
20.000 Euro
ab 254 €

2.)
16.066 mal
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4.)
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5.)
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6.)
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Erklärung: So häufig wurde das jeweilige Kreditangebot in den letzten 30 Tagen durch unsere Leser ausgewählt.

Stand: 25.09.2018

Diese Voraussetzungen müssen erfüllt werden:

  • Der Antragsteller muss volljährig und geschäftsfähig sein
  • Der Wohnsitz und sein Konto müssen sich in Deutschland befinden
  • Das Einkommen muss ausreichend hoch sein und darf nur aus einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit stammen
  • Der Kunde muss dies anhand vom Belegen nachweisen
  • Selbstständig Arbeitende müssen Sicherheiten belegen können

Der Kredit trotz Schufa der größtenteils aus Liechtenstein kommt ist ein standardisierter Kredit nach dem Vorgänger Schweizer Kredit nachempfunden. Die Bank wird keine Abweichungen beim Kredit trotz Schufa zulassen. Der Kredit kann somit direkt über die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein gestellt werden oder über einen Kreditvermittler (Nähere Infos über eine Vermittlung findet man obenstehend). Der Kredit kommt total ohne Schufa-Abfrage aus, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Allerdings muss der Kunde einiges beachten. So gibt es lediglich drei Kreditsummen die die Bank bereitgestellt. Entgegen anderslautender Versprechungen werden 3.500 Euro, 5000 Euro und 7.500 Euro angeboten. Die Bank wird zwar nicht die Schufa abfragen, aber sie wird Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis nehmen. Zeigen sich dort gravierende Merkmale wie ein Offenbarungseid, Vollstreckungsmaßnahmen, Pfändungen oder Insolvenzen, so bedeuten diese Merkmale das Kreditaus für den Kredit trotz Schufa.

Genau so wichtig ist die feste Anstellung. Der Arbeitsvertrag darf keine Befristung haben und keine Probezeit enthalten. Je nachdem welche Kreditsumme angefragt wird, danach wird sich die Beschäftigungsdauer richten. So werden beim 3.500 Euro Kredits eine Beschäftigungsdauer von einem Jahr verlangt. Der 5.000 Euro Kredit verlangt eine Beschäftigungsdauer von 36 Monaten und der 7.500 Euro Kredit hat eine Beschäftigungsdauer von vier Jahren. Das großer Wert auf die Festanstellung gelegt wird, ja dass dieser ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung ist, bleiben Selbstständige oder Arbeitslose beim Kredit trotz Schufa außen vor. Außerdem wird es keinen Schnell- oder Sofortkredit beim Kredit trotz Schufa geben. Die Bestimmungen sind für alle Kreditprüfungen gleich, egal wo der Kreditantrag gestellt wird. Die Beauftragung eines Kreditvermittlers nimmt dem Kreditsuchenden einige Arbeit ab, dafür fallen aber auch zusätzliche Provisionsgebühren an.

Da der Kredit trotz Schufa über das Einkommen abgesichert wird, ist es erforderlich, dass es ausreichend hoch ist. Das bedeutet es muss oberhalb der Pfändungsfreigenze liegen. Das pfändbare Nettoeinkommen muss folgende Voraussetzungen erfüllen:

Mindesteinkommen für den Kredit trotz Schufa

Kreditsumme über 3.500 Euro | Stand: 07/2016
eine alleinstehende Person1.150,00 Euro netto
eine unterhaltsberechtigte Person1.600,00 Euro netto
zwei unterhaltsberechtigter Personen1.850,00 Euro netto
drei unterhaltsberechtigte Personen2.130,00 Euro netto
vier unterhaltsberechtigte Personen2.500,00 Euro netto
fünf unterhaltsberechtigte Personen3.200,00 Euro netto

 

Kreditsumme über 5.000 Euro | Stand: 07/2016
eine alleinstehende Person1.600,00 Euro netto
eine unterhaltsberechtigte Person1.900,00 Euro netto
zwei unterhaltsberechtigte Personen2.250,00 Euro netto
drei unterhaltsberechtigte Personen2.550,00 Euro netto
vier unterhaltsberechtigte Personen3.200,00 Euro netto
fünf unterhaltsberechtigte Personen– nicht möglich –

 

Kreditsumme über 7.500 Euro | Stand: 07/2016
eine alleinstehende Person1.800,00 Euro netto
eine unterhaltsberechtigte Person2.100,00 Euro netto
zwei unterhaltsberechtigte Personen2.500,00 Euro netto
drei unterhaltsberechtigte Personen2.900,00 Euro netto
vier unterhaltsberechtigte Personen3.400,00 Euro netto
fünf unterhaltsberechtigte Personen– nicht möglich –

Die Konditionen für den Kredit trotz Schufa

Kreditsumme 3.500 Euro
Stand 01.07.2016
Nettokredit 3.500 Euro
Rückzahlbar in 40 Raten á 105,15 Euro (Gesamtkreditbetrag 4.206,00 Euro)
effektiver Jahreszins 11,12 %
Gebundener Sollzinssatz p.a. 8,84 % fest über die Laufzeit

Kreditsumme 5.000 Euro

Stand 01.07.2016
Nettokredit 5.000 Euro
Rückzahlbar in 40 Raten à 150,20 Euro (Gesamtkreditbetrag 6.008,00 Euro)
effektiver Jahreszins 11,11 %
Gebundener Sollzinssatz p.a. 8,83 % fest über die Laufzeit

Kreditsumme 7.500 Euro

Stand 01.07.2016
Nettokredit 7.500 Euro
Rückzahlbar in 40 Raten á 225,30 Euro (Gesamtkreditbetrag 9.012,00 Euro)
effektiver Jahreszins 11,11 %
Gebundener Sollzinssatz p.a. 8,83 % fest über die Laufzeit

Neben diesen Vorgaben wird vom Kreditsuchenden bei einem Kredit trotz Schufa Volljährigkeit verlangt. Zudem muss er die deutsche Staatsbürgerschaft haben und sein Wohnort muss in Deutschland sein. Neben der Volljährigkeit von 18 Jahren darf der Kreditsuchende nicht älter als 61 Jahre sein um einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Wichtig ist auch, dass der Lohn oder das Gehalt auf ein Girokonto eingehen.

Fazit

Wer nach einem Kredit trotz Schufa sucht, da schon einige Kreditanfragen abgelehnt wurden, der sollte wissen, dass es auch auf die Schwere des Negativeintrages ankommt.

Hier folgt eine Übersicht über die Einträge die gespeichert werden:

  • Einziehung der Kreditkarte nach missbräuchlicher Verwendung
  • Eidesstattliche Versicherung (Offenbarungseid)
  • Fruchtlose Pfändung – für den Gläubiger war nichts zu holen
  • Kündigung eines Girokontos
  • Haftbefehl zur Erzwingung eines Offenbarungseides
  • Kreditkündigung nach Ausfall der Raten – Kredit wurde nicht fristgerecht bezahlt
  • Lohnpfändung aufgrund von Pfändungs- und Überweisungsbeschlüssen
  • Lohnpfändung aufgrund Lohnabtretung
  • Beantragter Mahnbescheid
  • Rückstand nach Zwangsmaßnahmen
  • Vollstreckungsbescheid
  • Zwangsvollstreckung aufgrund eines gerichtlichen Titels

Merkmale die in der Datenbank enthalten sind:

  • Einräumung eines Kredites
  • Anfrage über die Übernahme einer Bürgschaft
  • Eröffnung eines Girokontos
  • Abschluss eines Mobilien-Leasing-Vertrages
  • Ratenkredite mit Betrag, Ratenhöhe, Ratenbeginn
  • Rahmenkredite
  • Dispokredite
  • Bürgschaft mit Betrag, Laufzeit und Ratenbeginn
  • Erledigung einer Gesamtforderung
  • Rückforderungsansprüche
  • Ausgabe einer Kreditkarte

Merkmale über gerichtliche Maßnahmen:

 

  • Kündigung eines Kredites
  • Kündigung eines Girokontos
  • Scheckrückgabe aufgrund mangelnder Deckung
  • Scheckkartenmissbrauch
  • Erlassener Vollstreckungsbescheid
  • Einziehung einer Kreditkarte wegen Missbrauch

 

Merkmale über gerichtliche Vollstreckungsmaßnahmen:

  • Zwangsvollstreckung
  • Lohnpfändung
  • Rückstand nach Zwangsmaßnahme
  • Fruchtlose Pfändung

 

Geht man von der Mitteilung der Schufa aus, haben 90 % aller bei der Schufa gespeicherten Verbraucher explizit positive Einträge, so dass es lediglich nur 10 % der Verbraucher sind, die Negativmerkmale haben. Rechnet man nun, dass etwa 6,6 Millionen Daten gespeichert sind, so sind es doch immer noch 6,6 Millionen Bürger die eine schlechte Schufa haben. Ein kleines Beispiel: wer ständig sein Girokonto ständig überzieht und die Bank kündigt das Girokonto, so zieht das ein negativer Eintrag nach sich.

Ein noch offener Saldo in der Schufa wird stets aktualisiert, so dass man jederzeit sehen kann, wieweit der Verbraucher mit seinen Zahlungen rückständig. Interessant ist für Minderjährige, dass frühestens ein Konto geführt wird, wenn ein Girokonto, eine Kreditkarte oder ein Handyvertrag beantragt wird.

Wichtig für den Kunden ist es zu wissen, dass Banken verpflichtet sind, Meldungen an die Schufa und negative Einträge zu widerrufen, wenn sie inhaltlich falsch sind. Ein Beispiel: Hat die Bank der Schufa mitgeteilt, dass ein Kredit gekündigt wurde, aber in Wirklichkeit war er im Rahmen von Sondertilgungen vorzeitig bezahlt, so muss sie das sofort korrigieren. Deshalb sollten vom Kunden die Schufa-Daten kontrolliert werden. Denn er kann unter Umständen damit rechnen, dass das Vertragsunternehmen bei dem Aktualisierungs-Service Negativmerkmale an alle Vertragsunternehmen übermittelt. Das kann dazu führen, dass eventuelle Geschäftsverbindungen zu dem Kunden wegen eines eventuell drohenden Vermögensverfall gekündigt werden. Einmal im Jahr hat der Kunde das Recht kostenlos seine Schufa einzusehen und sich eine Eigenauskunft zuschicken zu lassen.

Bevor ein Kredit trotz Schufa aufgenommen wird, sollte ein Kreditsuchender seine finanzielle Lage checken. Dazu werden alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt, im günstigsten Fall ergibt sich ein Restbetrag von dem ein Teil als Kreditrate beim Kredit trotz Schufa gelten soll. Auch hinsichtlich der Ratenhöhe sollte immer das Einkommen als Grundlage dienen, auch im Hinblick auf eine sich verändernde finanzielle Lage die zu einer Reduzierung des Einkommens führt.

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Hier Kreditrate berechnen
  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.