Schweizer Kredit

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Interessieren Sie sich für einen Schweizer Kredit? Den Klassiker? Einen Kredit ohne Schufa? Oder planen Sie große Investitionen und denken über ein Fremdwährungsdarlehen nach?

Informieren möchten wir Sie rund um die Möglichkeiten für Deutsche, einen Kredit im Ausland aufzunehmen. Vieles, was in der Werbung so leicht klingt, stellt sich in der Realität ganz anders dar.

Schweizer Kredit – Variante eins – Fremdwährungskredit

Die Schweiz ist nicht nur weltberühmt für Berge und Käse, sondern ebenso als Standort für international tätige Banken. Schweizer Kredit wird Ausländern beispielsweise als Fremdwährungsdarlehen angeboten. Interessant ist das Angebot, wenn die Zinsen für langfristige Darlehen im Ausland günstiger sind, als in Deutschland. Außerdem muss der Kreditnehmer dem Euro als starke Währung vertrauen.

Beides ist aktuell nicht der Fall. In der Eurozone sind die Zinsen niedriger als in der Schweiz. Außerdem muss wohl kein weiteres Wort über die „Weichwährung“ Euro verloren werden. Damit ist der Fremdwährungskredit ausschließlich als historisch zu betrachten. In der Gegenwart könnte ein Kreditnehmer buchstäblich Haus und Hof durch die Auslandsfinanzierung verlieren. Der Euro ist leider nicht die DM.

 

Die zweite bekannte Variante für Schweizer Kredit ist der Auslandskredit ohne Schufa. Bis 2009 kam er praktisch immer aus der Schweiz. Genauer gesagt von der Fidium Finanz AG.

Schufafreier Kredit aus der Schweiz – Gegenwart

Schweizer KreditÜber viele Jahrzehnte bot der Schweizer Kredit ohne Schufa die Alternative zum Kleinkredit aus Deutschland. Bekannt wurde das Angebot in den 60er Jahren besonders durch den Hausfrauenkredit. Gleichzeitig war die schufafreie Kreditvergabe immer auch ein Anlass für Beschwerden. Den Wunsch deutscher Kreditnehmer die Schufa zu umgehen, nutzten schon immer Geschäftemacher für „eigene Geschäftsideen“.

Kredite aus der Schweiz gerieten zu Recht immer mehr in den Fokus der Kritik. Damit war nicht nur der gute Ruf zerstört, sondern es trat die Bankenaufsicht auf den Plan. (Heute Bafin). In einem mehr als 10 Jahre dauernden Prozess schaffte es die BaFin, dem schufafreien Kredit Regeln aufzuzwingen. (Az. 8 C 2.09). Alle ursprünglichen Angebote verschwanden 2009 als Folge des Urteils vom Markt.

Heute darf keine Auslandsbank mehr, ohne ausdrückliche Genehmigung der BaFin, deutschen Staatsbürgern schufafreien Kredit anbieten. (Ausnahme Auslandsdeutsche ohne Wohnsitz in Deutschland).

Kredit aus der Schweiz – Werbung

Die Werbung für den Kredit aus der Schweiz – ohne Schufa – ist noch überall auffindbar. Sie reflektiert auf die „Marke“ Schweizer Kredit, die über Jahrzehnte geprägt ist. Denn, der schufafreie Kredit aus der Schweiz ist noch in vielen Köpfen fest verhaftet.

Außerdem arbeiten noch immer einige Vermittler, wie beispielsweise Bonkredit, in der Schweiz. Sie vermitteln den aktuellen schufafreien Kredit für Deutsche. Das Geld kommt allerdings heute aus Liechtenstein.

Blick auf die Veränderungen

Schufafreier Kredit stammt nicht mehr von der Fidium Finanz AG, sondern von einer anderen Bank, der gleichnamigen Muttergesellschaft. Zur Fidium – Gruppe gehört die Bank Namens Sigma Kreditbank. Ihr mit Hauptsitz befindet sich in Liechtenstein.

Dieses Kreditinstitut besitzt, soweit unsere Recherchen zeigen als einzige Bank überhaupt, die Lizenz schufafreien Kredit in Deutschland zu vergeben. Das Geschäftskonzept entspricht aber „in groben Zügen“ weiterhin dem früheren Schweizer Kredit ohne Schufa.

An wen richtet sich das Angebot?

Die Schufa entscheidet durch ihre Bonitätsprognose, mehr oder weniger über alle Kredite in Deutschland. Mit einem negativen Schufa-Eintrag lautet die Prognose – voraussichtlicher Kreditausfall. Trotzdem ist nicht jeder ein „Pleitegeier“, dem die Schufa ein schlechtes Zeugnis ausstellt. Es bleibt dabei eine größere Anzahl Menschen von Kreditangeboten abgeschnitten, die sich ihren Kreditwunsch leisten könnten.

Sie gehen einer geregelten Arbeit nach. Dabei erzielen sie jeden Monat ein auskömmliches Arbeitseinkommen. Es steht weder der Gerichtsvollzieher „auf der Matte“, noch besteht aktuell eine Einkommenspfändung. Im Grunde genommen verhindert nur der Negativeintrag, dass ihnen eine Bank Geld leiht. Genau dies ist die Zielgruppe für den Schweizer Kredit ohne Schufa der Gegenwart.

Es sind Menschen, die sich ihren Kredit leisten können. Durch den Schufa-Ausschluss und die Prüfung des Einzelfalls, erhalten sie eine reale Kreditchance. Vergeben wird der Kredit übrigens ohne Sachsicherung und ohne Bürge.

Wer hat keine Chance auf den Kredit?

  • Überschuldete Personen
  • Antragsteller unter 18 Jahre und über 62 Jahre
  • Selbstständige und Freiberufler
  • Menschen mit Lohnpfändung oder bestehender Lohnabtretung
  • Kranke, nicht arbeitsfähige Kreditnehmer (max. 10 Krankheits- oder Unfalltage)
  • Kein Schweizer Kredit bei Insolvenz
  • Kreditnehmer mit Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis (Amtsgericht)
  • Antragsteller ohne eigenes Arbeitseinkommen (kein Hausfrauenkredit)
  • Bezieher von Sozialleistungen (Harz 4, Elterngeld, …)

Wo ist der Vorteil gegenüber „trotz Schufa?

Die Bank prüft die Bonität im Einzelfall und selektiert aus. Aber, sie sieht die Schufa nicht ein. (Kein Vertragsverhältnis mit der Schufa). Daher spielt es keine Rolle, ob der Eintrag den Erledigungsvermerk trägt oder nicht. Dadurch ist Auslandskredit ohne Schufa denkbar, obwohl Kredit trotz Schufa aus Deutschland abgelehnt wurde.

Kredit ohne Schufa – was ist möglich?

Die Kreditsummen für schufafreie Kleinkredite sind bestimmt aus der Werbung bekannt. Trotzdem hier noch einmal die drei Kreditangebote:

  • 3.500 Euro ohne Schufa rückzahlbar in 40 gleichen Monatsraten
  • 5.000 Euro ohne Schufa rückzahlbar in 40 gleichen Monatsraten
  • 7.500 Euro ohne Schufa rückzahlbar in 40 gleichen Monatsraten

Alle Angebote für den aktuellen Schweizer Kredit ohne Schufa sind reine Arbeitnehmerkredite. Die wichtigste grundsätzliche Voraussetzung zur Kreditvergabe ist ein ausreichend hohes, sicheres, sozialversicherungspflichtiges Arbeitseinkommen.

Anforderungen an das Arbeitsverhältnis

Der Arbeitsvertrag muss unbefristet laufen. Er darf nicht gekündigt sein. Für jede Kreditsumme gelten überdies unterschiedliche Vorgaben an die bereits bestehende Dauer des Arbeitsverhältnisses. Für 3.500 Euro Kredit reicht eine Betriebszugehörigkeit zum aktuellen Arbeitgeber von 12 Monaten. Bei 5.000 Euro Kreditsumme werden allerdings schon 36 Monate vorausgesetzt.

Sollen 7.500 Euro Schweizer Kredit beantragt werden, muss der Arbeitsvertrag – immer ohne Unterbrechungen – seit mindestens 48 Monaten bestehen.

Mindesteinkommen – Schweizer Kredit ohne Schufa

Eine ähnliche Staffelung gilt außerdem für die Höhe des Arbeitseinkommens. Es zählt immer nur der Nettobetrag ohne Kindergeld oder andere Sozialleistungen. Je nach Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen erhöht sich das vorausgesetzte Arbeitseinkommen zusätzlich.

Für 3.500 Euro Kredit:

  • Ohne Unterhaltsverpflichtungen = 1.150 Euro netto im Monat
  • Eine Unterhaltsverpflichtung = 1.600 Euro netto im Monat
  • Zwei Unterhaltsverpflichtungen = 1.850 Euro netto im Monat
  • Drei Unterhaltsverpflichtungen = 2.150 Euro netto im Monat
  • Vier Unterhaltsverpflichtungen = 2.500 Euro netto im Monat

Für 5000 Euro Kredit:

  • Ohne Unterhaltsverpflichtungen = 1.600 Euro netto im Monat
  • Eine Unterhaltsverpflichtung = 1.900 Euro netto im Monat
  • Zwei Unterhaltsverpflichtungen = 2.250 Euro netto im Monat
  • Drei Unterhaltsverpflichtungen = 2.600 Euro netto im Monat
  • Vier Unterhaltsverpflichtungen = 3.200 Euro netto im Monat

Für 7.500 Euro Kredit

  • Ohne Unterhaltsverpflichtungen = 1.800 Euro netto im Monat
  • Eine Unterhaltsverpflichtung = 2.100 Euro netto im Monat
  • Zwei Unterhaltsverpflichtungen = 2.500 Euro netto im Monat
  • Drei Unterhaltsverpflichtungen = 2.900 Euro netto im Monat
  • Vier Unterhaltsverpflichtungen = 3.400 Euro netto im Monat

Das Gehalt darf weder aktuell gepfändet noch der pfändbare Einkommensanteil abgetreten sein.

Kreditantrag – wie den Antrag stellen?

Schweizer Kredit ohne Schufa lässt sich „ganz klassisch“ über viele Kreditvermittler beantragen. Mit einem Klick kommen Sie von dieser Seite zu Bonkredit oder zu Maxda, die gern behilflich sind. Ebenso gut darf jeder Kreditnehmer seinen schufafreien Schweizer Kredit direkt bei der Bank beantragen. Auf der Homepage stellt die Sigma Kreditbank alle notwendigen Antragsunterlagen bereit.

Die Beantragung erfolgt dann auf dem Postweg. Trotzdem raten wir zur Antragstellung über Vermittler. Nicht, weil manche Werbung für Schweizer Kredit behauptet, dass es schneller ginge. Zeitlich nimmt sich der Antragsweg nichts. Aber, ein Vermittler kann den Kreditwunsch bereits vorprüfen. So bleiben Enttäuschungen vermeidbar. Außerdem könnte der Vermittler vielleicht eine Alternative trotz Schufa vorschlagen.

Mögliche Alternativen wären (bei erledigtem Schufa Eintrag) beispielsweise:

  • Kreditprivat über Smava (private Geldgeber)
  • Auxmoney (private Geldgeber)
  • Extrakredit der Von Essen Bank

Schufafreier Kleinkredit aus der Schweiz – Unterlagen

Schweizer Kredit zu beantragen bedeutet nicht, sich durch Berge von Papier wühlen zu müssen. Das Kreditgesuch, heruntergeladen von der Seite der Bank, umfasst gerade einem eine A4 Seite als Lückentext. Es dauert garantiert länger die Brille zu suchen, als den Antrag auszufüllen.

Neben dem Kreditgesuch ist eine Kopie des gültigen Personalausweises einzureichen. Beide Seiten des Ausweises bitte auf eine Seite kopieren. Außerdem die beiden letzten Lohnabrechnungen im Original. Dazu passend, ebenfalls im Original, die Kontoauszüge des Lohneingangs. Überdies den Nachweis, dass Kontoinhaber und Antragsteller dieselbe Person ist.

Letztlich noch die Dezemberabrechnung des Vorjahres (Kopie). Überdies den Lohnsteuer- oder Sozialversicherungsnachweis (Kopie).

Kredit ohne Schufa – wie schnell geht’s?

Die Frage nach der Geschwindigkeit für den Schweizer Kredit liegt vielen Kreditnehmern am Herzen. Es ist ein Kredit mit Antrag per Briefpost. Damit fern der Werbeerfindung vom Kredit ohne Schufa als Eilkredit. Drei Tage Zeit nimmt etwa der Briefpostweg in Anspruch. Liegt der Antrag vor, geht es der Reihenfolge nach. Weder der direkte Kreditantrag noch der Schweizer Kredit über Vermittler genießt „Vorfahrt“.

Etwa einen Tag nimmt die Kreditprüfung in Anspruch. Anschließend unterscheidet sich der Auslandskredit ohne Schufa nicht von anderen modernen Kreditangeboten. Die Kreditauszahlung erfolgt am nachfolgenden Buchungstag nach der Kreditbewilligung. Etwa zwei Werktage ist das Geld auf dem Buchungsweg. Unter dem Strich ist das Geld etwa 5 – 7 Werktage nach Antragstellung auf dem Konto verfügbar.

Übrigens, ausgezahlt wird der Schweizer Kredit heute nur noch per Überweisung auf das eigene Bankkonto.



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