Alles, was Sie wissen müssen: Was braucht man um ein Kredit zu bekommen?
Schnell Zusammengefasst
Suchen Sie nach einer klaren Anleitung, um einen Kredit zu bekommen?
Mit Smava finden Sie einfach und transparent Ihren Weg zu finanzieller Freiheit, ohne sich im Dschungel der Finanzbegriffe zu verirren.
Lastschriftrückgaben, zu viele Kredite und negative Schufa Einträge, sowie ein laufendes Inkasso. Haben Sie keines der Probleme, passt Smava sehr gut. Haben Sie eines oder mehrere der 4 größten Probleme, ist Besserfinanz eine sehr gute Wahl.
Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.
Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, empfehlen wir erst eine Umschuldung, am sinnvollsten bei Besserfinanz.
Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).
Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.
Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.
Schritt 6: Geld ist einige Tage später auf dem Konto.
Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.
Schreiben Sie uns einfach eine WhatsApp: 0174 8330 646
- Eine gute Kreditwürdigkeit ist entscheidend für die Genehmigung eines Kredits und günstige Konditionen.
- Die Schufa spielt eine zentrale Rolle bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit; negative Einträge können die Kreditaufnahme erschweren.
- Es gibt spezialisierte Anbieter und Plattformen, die auch bei negativer Bonität Kreditmöglichkeiten bieten.
- Unsere Redaktion hat gute Erfahrungen mit der Plattform gemacht, die eine breite Palette an Kreditoptionen auch bei schwieriger Bonität anbietet.
Stehen Sie vor der Herausforderung, einen Kredit aufzunehmen und wissen nicht, wo Sie anfangen sollen? Dieser Artikel führt Sie durch die grundlegenden Schritte, von der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit bis hin zur Auswahl des richtigen Anbieters. Entdecken Sie hilfreiche Tipps und Anforderungen, die Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditbewilligung erhöhen.
Einführung in die Kreditwelt
Wenn ich zurückdenke, erinnere ich mich an die Unsicherheit, die ich fühlte, als ich zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen wollte. Die Frage ‚Was braucht man um einen Kredit zu bekommen‘ schien mir damals wie ein Rätsel. Doch mit der Zeit habe ich gelernt, dass es eigentlich um drei wesentliche Aspekte geht: Kreditwürdigkeit, die Rolle der Schufa und Alternativen bei schlechter Bonität.
Um diese Aspekte besser zu verstehen, habe ich mich intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt und möchte meine Erkenntnisse teilen. Mein Ziel ist es, Licht ins Dunkel zu bringen und anderen die Unsicherheit zu nehmen, die ich einst selbst empfand.
Dabei ist mir klar geworden, dass Wissen und Vorbereitung der Schlüssel zum Erfolg sind. Wer die notwendigen Unterlagen kennt und versteht, wie Kreditgeber die Bonität bewerten, hat bereits einen großen Schritt in Richtung Finanzierungsmöglichkeiten gemacht.
Das Verständnis der Grundlagen ist der erste Schritt zur erfolgreichen Kreditaufnahme.
Was bedeutet Kreditwürdigkeit?
Kreditwürdigkeit, oft auch als Bonität bezeichnet, ist ein Maß dafür, wie vertrauenswürdig Kreditnehmer in den Augen der Banken sind. Es geht darum, wie wahrscheinlich es ist, dass ich meinen Kredit zurückzahlen kann.
| Faktor | Beschreibung |
|---|---|
| Einkommen | Regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen |
| Schufa-Score | Positive Schufa-Auskunft ohne negative Einträge |
| Arbeitsverhältnis | Unbefristetes Arbeitsverhältnis |
| Ausgaben | Moderate monatliche Ausgaben im Verhältnis zum Einkommen |
Diese Einschätzung basiert auf verschiedenen Faktoren, darunter mein Einkommen, meine Ausgaben und meine bisherige Kreditgeschichte. Eine saubere Schufa-Auskunft und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis sind dabei besonders wichtig.
- Bietet Sicherheit für den Kreditgeber hinsichtlich der Rückzahlungsfähigkeit.
- Erhöht die Chancen auf bessere Kreditkonditionen.
- Wird oft als Voraussetzung für die Kreditvergabe angesehen.
Ich habe gelernt, dass eine gute Kreditwürdigkeit nicht nur die Chancen auf einen Kredit erhöht, sondern auch zu besseren Konditionen führen kann. Daher ist es wichtig, seine Finanzen gut zu verwalten und auf eine positive Bonität hinzuarbeiten.
Eine positive Kreditwürdigkeit ist entscheidend für die Kreditaufnahme.
Die Rolle der Schufa
Die Schufa hält Daten zu meiner Kreditgeschichte und meinem Zahlungsverhalten fest. Diese Informationen nutzen Banken, um meine Kreditwürdigkeit zu bewerten.
- Schufa speichert Informationen zu Kreditgeschichte und Zahlungsverhalten.
- Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditaufnahme erschweren.
- Regelmäßige Überprüfung des Schufa-Scores ist empfehlenswert.
Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditaufnahme erschweren. Deshalb ist es wichtig, sich regelmäßig über den eigenen Schufa-Score zu informieren und darauf zu achten, alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen.
Trotz eines negativen Eintrags ist es jedoch nicht unmöglich, einen Kredit zu erhalten. Es gibt spezielle Finanzierungsmöglichkeiten und Anbieter, die auch in solchen Fällen helfen können.
Die Schufa spielt eine zentrale Rolle bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit.
Alternativen bei schlechter Bonität
Auch mit einer weniger idealen Bonität gibt es Wege, einen Kredit zu erhalten. Wichtig ist, transparent zu sein und nach Anbietern zu suchen, die auf solche Fälle spezialisiert sind.
| Anbieter | Kreditart | Mindestkreditsumme | Maximalkreditsumme | Zinssatz |
|---|---|---|---|---|
| Smava | Kredit trotz Schufa | 500 € | 120.000 € | 0.69% – 19.99% |
| Auxmoney | Kredit von Privat | 1.000 € | 50.000 € | 3.96% – 19.99% |
| Sigma Kreditbank | Kredit ohne Schufa | 3.500 € | 7.500 € | 15.10% |
Plattformen wie Smava und Auxmoney bieten Möglichkeiten, indem sie Kredite von Privatpersonen vermitteln. Auch Anbieter wie Besserfinanz können eine Option sein, besonders wenn es um Umschuldung oder Kredite ohne Schufa geht.
- Verbindung zu spezialisierten Anbietern mit flexibleren Kreditvergabekriterien.
- Möglichkeit, trotz negativer Schufa-Einträge einen Kredit zu erhalten.
- Vergleich verschiedener Angebote und Konditionen an einem Ort.
Wichtig ist, die Angebote sorgfältig zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten. Eine Beratung kann ebenfalls hilfreich sein, um die beste Lösung für die eigene Situation zu finden.
Es gibt auch bei schlechter Bonität Wege, einen Kredit zu erhalten.
Wie es jetzt weitergeht:
Die Kreditaufnahme kann eine Herausforderung sein, doch mit dem richtigen Wissen und der Vorbereitung kann der Prozess deutlich erleichtert werden. Die Kenntnis der eigenen Kreditwürdigkeit, der Umgang mit der Schufa und das Wissen um alternative Finanzierungsmöglichkeiten sind dabei entscheidend.
Beginnen Sie mit einer Selbstauskunft bei der Schufa, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Vergleichen Sie anschließend Angebote von verschiedenen Kreditgebern und prüfen Sie auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden.