Autokredit mit Bürgen

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Noch nicht entschieden? Überlegen Sie, ob ein Bürge vielleicht doch vermeidbar ist? Nutzen Sie den Text als Ratgeber. Mit etwas Glück klappt es mit dem Autokredit, ohne dafür einen Bürgen zu benennen.

Autokredit mit Bürgen – warum eigentlich?

Nach Autokredit mit Bürgen suchen Menschen, wenn die persönliche Bonität zur eigenständigen Kreditaufnahme nicht ausreicht. Das geschieht immer häufiger in Deutschland, denn Banken müssen Auflagen erfüllen. Alle „systemrelevanten“ Kreditgeber, dazu zählen alle Banken, dürfen nur sicheren Kredit bewilligen. Im Unterschied zu früher redet der Gesetzgeber ein Wörtchen mit, „was sicher ist“.

Das Augenmerk lag bei den Gesetzesänderungen – nach 2005 – auf der Globalisierung des Kreditgeschäftes. Kredite werden gehandelt. So kam es, dass faule Kredite aus den USA die Eurokrise einleiteten. Multinationale Regeln sollen nun verhindern, dass Kreditgeber ein Risiko eingehen und es anschließend auf andere abwälzen. Damit ist der Vater des Gedankens gut, aber ein Autokredit mit Bürgen ist dennoch eher ärgerlich.

Kredit mit Bürgen – wer darf bürgen?

Grundsätzlich bürgen darf jeder. Aber, damit die Bürgschaft für den gewünschten Kredit akzeptiert wird, muss jedoch der Bürge solvent sein. Das heißt im Klartext, bei Schwierigkeiten muss er fähig sein, die Schulden zu tragen. Dadurch sind faktisch viele Menschen von der Verantwortung einer Kreditbürgschaft ausgeschlossen. Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit reicht nicht aus, die Schuld im Notfall zu übernehmen.

Diese Regel gilt noch nicht so lange, aber sie ist sinnvoll. Denn, es ist sinnwidrig, dass jemand sich verbürgt, der faktisch dem Bürgschaftsrisiko nicht gewachsen ist. Unter dem Strich stünden im Bürgschaftsfall zwei Menschen vor dem finanziellen Abgrund. Der Kreditgeber bekäme trotzdem kein Geld. Um Leid und Elend für „mittellose“ Bürgen zu vermeiden, wurde die „Schutzklausel“ eingezogen.

Kredit mit zwei Antragstellern – Unterschied zur Bürgschaft

Ein Autokredit mit Bürgen ist im Grunde genommen ein Kredit mit zwei Antragstellern. Aber eine besondere Form davon. Der Bürge ist nicht automatisch dem Hauptschuldner gleichgesetzt. Erst, wenn der Kreditgeber gegen den Hauptschuldner seine Mittel ausgeschöpft hat, darf er sich an den Bürgen wenden. Das verursacht zusätzliche Kosten und Zeitaufwand.

Daher lassen sich die meisten Banken heute nicht mehr gern auf eine reine Kreditbürgschaft ein. Sie erlauben nur noch die Antragstellung mit zwei „gleichwertigen“ Hauptschuldnern. Somit ist der zeitgemäße Autokredit mit Bürgen im Prinzip ein Kredit mit 2 gleichberechtigten Hauptschuldnern. Unter dem Strich entstehen dadurch Vorteile bei der Vollstreckung.

Bürgschaftskredit – nicht ganz grundlos

Wenn Kreditinstitute einen zweiten Hafter fordern, geschieht dies selten ohne guten Grund. Der Bürge wird gefordert, wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreicht. Mit anderen Worten, die professionelle Einschätzung sieht die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers als gefährdet an. Geschützt wird dabei nicht nur das Kapital. Denn, gleichzeitig ist es ein ernst zu nehmender Warnschuss.

Wird der Autokredit mit Bürgen von Banken gefordert, ist davon auszugehen, dass sich der Kreditnehmer seinen Kreditwunsch nicht leisten kann. Guter Rat kann auf jeden Fall nur lauten, den Kredit zu überdenken. Banken verkaufen gern Geld. Wenn sie auf ein Geschäft verzichten, dann steht ein reales Risiko im Raum. Die Kreditvergabe durch einen Kredit mit Bürgen zu „erzwingen“, verlagert das Risiko nur auf den Bürgen.

Bürgschaft übernehmen – Autokredit

Die mahnenden Worte sind an Kreditnehmer und Bürgen gleichermaßen gerichtet. Trotzdem lässt sich gerade ein Autokredit nur schwer vermeiden. Denn, das einsatzbereite Fahrzeug ist für Job und Familie mehrheitlich unverzichtbar. Diese Situation sieht natürlich auch der Bürge. Er möchte helfen. Sein Risiko ist beim Autokredit mit Bürgen durchaus überschaubar.

Durch den Autokauf wird ein Sachwert angeschafft. Sollte sich die negative Prognose der Bank bestätigen, ist nicht alles Geld verloren. Schließlich kann der Sachwert wieder zu Geld werden. Durch den Verkauf des Fahrzeugs lässt sich zumindest ein Teil der Bürgschaftssumme wieder rückversichern. Allerdings sollte für den Bürgschaftsfall eine zusätzliche schriftliche Vereinbarung geschlossen werden.

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Stand: 21.09.2018

Nämlich, dass der Bürge die Rechte am Fahrzeug erhält, falls der Schuldner nicht bezahlt. Es ist nur ein „kleiner Zettel“, der hoffentlich niemals eingesetzt werden muss. Eine Rückversicherung, die aber gleichzeitig das Bürgschaftsrisiko deutlich mindert.

Autokredit ohne Bürge – Angebote finden

Der Autokredit mit Bürgen ist nicht unbedingt notwendig. Jede Bank legt eigene Maßstäbe an die Bonitätsprüfung an. So kann bereits ein einfacher Anbieterwechsel den Bürgschaftskredit verhindern. Erkennbar sind Kreditangebote mit höherem Kreditrisiko relativ einfach an den Kreditzinsen. Verglichen wird das 2/3 Beispiel nach PAngV.

Ein erhöhtes Zinsniveau weist auf einen „risikofreudigen“ Anbieter hin. Namentlich könnte der Fahrzeugkredit mit Bürgen durch Bankkredit der Von Essen Bank zu verhindern sein. Die Bank gilt als Problemlöser in schwierigen Fällen. Der extrakredit lässt sich ganz bequem über den Kreditvergleich beantragen. Allerdings hinterlässt das Zinsniveau deutliche Spuren in der Kostenbilanz.

Ein Autokredit mit Bürge wäre deutlich günstiger. Statt für 3,59 Prozent effektiven Jahreszins, wie beispielsweise bei carcredit, würde zu 9,12 Prozent Effektivzins p.a. finanziert. (Nach PAngV verglichen).

Alternative – Kredit von privat

Kreditportale, wie beispielsweise Smava oder Auxmoney bieten seriöse Wege, um von privaten Geldgebern Kredit zu erhalten. Einen Autokredit mit Bürgen bieten die Portale nicht an. Aber dennoch kann das Fahrzeug dazu beitragen ein Darlehen zu erhalten. In Höhe des Beleihungswertes weisen die Portale den Kredit als gesichert aus. Damit minimiert sich das Risiko für Anleger.

Mehr Bieter sind die Folge. Allerdings klappt dieser weg auch nur, wenn die Schufa nicht ganz ruiniert ist. Bei einem unbezahlten negativen Schufaeintrag schränken sich die Kreditchancen ein. Entweder kommt der Kredit von privat aus dem Freundeskreis oder ein Auslandskredit wäre denkbar. Vermeidbar ist der Autokredit mit Bürgen aus dem Ausland garantiert.

Schufafreier Autokredit – ohne Bürge

Soweit bekannt vergibt legal nur eine Bank schufafreien Kredit an Deutsche. Es ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Zur Sicherung bewilligten schufafreien Kredites dient ausschließlich das Arbeitseinkommen. Bürgen oder Sachsicherheiten akzeptiert die Bank nicht.

Die Antragstellung darf über Vermittler, beispielsweise Bonkredit oder direkt erfolgen. Ein Wermutstropfen bleibt jedoch, wenn der Autokredit mit Bürgen durch einen schufafreien Kredit ersetzt wird. Die Kredithöhe ist sehr begrenzt. Entweder 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro bietet die Bank an.

 



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