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Consors-Finanz-Kredit vorzeitig ablösen oder aufstocken: Was ist zu beachten?

Verfasst von · Veröffentlicht am 02.03.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Einen Consors-Finanz-Kredit lösen Sie ab, indem Sie sich die Restschuld zu einem Stichtag schriftlich nennen lassen und mit dem Gesamtbetrag eines neuen Angebots vergleichen. Ob sich das lohnt, zeigt erst der Vergleich von effektivem Jahreszins und Gesamtkosten, denn eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtkosten. Eine Aufstockung ist ein neuer Kreditwunsch, den die Bank wie jeden anderen prüft.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Wie löse ich einen Consors-Finanz-Kredit vorzeitig ab?

Kreditgeber ist laut Impressum die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Standort München, unter der Marke Consors Finanz (Anbieterangabe, Stand: 21.10.2026). Fordern Sie dort schriftlich eine Aufstellung der Restschuld zu einem festen Stichtag an, einschließlich möglicher Zusatzkosten, und lassen Sie sich Vereinbarungen schriftlich bestätigen. Zurückzahlen dürfen Sie jederzeit: Der Darlehensnehmer kann seine Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig erfüllen (§ 500 Abs. 2 BGB). Wenn Sie einen Teil des Kredits früher zurückzahlen möchten, fragen Sie nach den Bedingungen für Sondertilgungen; Leser tauschen sich dazu im Forum aus, etwa Wie funktioniert die Consors-Finanz-Sondertilgung genau?

Was kostet die vorzeitige Ablösung?

Die Gesamtkosten ermäßigen sich bei vorzeitiger Rückzahlung um die Zinsen und die Kosten entsprechend der verbleibenden Laufzeit (§ 501 BGB). Die Bank kann zusätzlich eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung für den unmittelbar mit der vorzeitigen Rückzahlung zusammenhängenden Schaden verlangen, bei Allgemein-Verbraucherdarlehen aber nur, wenn der gebundene Sollzins bei Vertragsschluss vereinbart wurde (§ 502 BGB). Die Obergrenze liegt bei 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit bei 0,5 %, und jeweils höchstens bei den Sollzinsen, die bis zum vereinbarten Ende angefallen wären. Bei 10.000 Euro sind das höchstens 100 Euro, bei bis zu einem Jahr Restlaufzeit höchstens 50 Euro (eigene Rechnung aus der Obergrenze; Stand: 21.10.2026, die Obergrenzen bleiben ab 20.11.2026 unverändert). Ausgeschlossen ist die Entschädigung, wenn die Rückzahlung aus einer vertraglich vorgesehenen Restschuldversicherung erfolgt oder die Vertragsangaben zu Laufzeit, Kündigungsrecht oder Berechnung unzureichend sind.

Wann lohnt sich eine Ablösung durch einen neuen Kredit?

Eine Ablösung lohnt sich nur, wenn der neue Kredit insgesamt weniger kostet als der Rest des alten. Dafür vergleichen Sie nicht die Rate, sondern den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag beider Verträge. Als Maßstab: Im Durchschnitt vergaben Banken neue Konsumentenkredite im August 2026 zu 8,99 % effektiv (einschließlich Kosten); je nach Zinsbindung lagen die Durchschnitte (ohne sonstige Kosten) zwischen 6,41 % und 9,37 % (Quelle: Deutsche Bundesbank, Zinsstatistik, Stand 01.10.2026). Der Wert ist ein Durchschnitt: alle neuen Kredite des Monats zusammengerechnet und gleichmäßig verteilt; einzelne sehr teure oder sehr günstige Kredite ziehen ihn nach oben oder unten. Ihr eigener Zins kann deutlich abweichen.

Die Kehrseite: Wer zur niedrigeren Rate die Laufzeit verlängert, zahlt länger Zinsen. Die Rate sinkt dann, die Gesamtkosten steigen. Wie Sie Angebote vergleichen, beschreibt Wie vergleiche ich Kredite richtig?; mehrere Kredite zusammenzufassen erklärt Konsolidierungskredit: Sinnvoll?.

Kann ich einen Consors-Finanz-Kredit aufstocken?

Eine Aufstockung bedeutet einen zusätzlichen Betrag und damit einen neuen Kreditwunsch. Jede Bank muss vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können (§ 505a BGB). Für Ratenkredite, die bis zum 19. November 2026 geschlossen werden, darf sie nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit bestehen. Für Verträge ab dem 20. November 2026 muss sie die Kreditwürdigkeit eingehend prüfen, und der Kredit darf nur zustande kommen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie ihn vertragsgemäß zurückzahlen; lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen. Die Bedingungen einer Aufstockung nennt Consors Finanz selbst; als Beispiel nennt die Bank Nettodarlehensbeträge bis 80.000 Euro und ein repräsentatives Beispiel mit 9,09 % effektivem Jahreszins bei 10.000 Euro und 36 Monaten Laufzeit (Gesamtbetrag 11.403,00 Euro; Anbieterangabe, Stand: 21.10.2026).

Ein anderer Weg ist die Nachfinanzierung bei einer anderen Bank: Der neue Kredit löst den alten ab und enthält zusätzlich den Mehrbetrag. Rechnen Sie dann den Gesamtbetrag der neuen Rückzahlung gegen die Summe aus Restschuld und Mehrbetrag. Mehr zur Aufstockung: Kredit aufstocken: Wie geht das?

Welche Bank ist für die Umschuldung geeignet?

Eine allgemeine beste Bank gibt es nicht, weil Zins und Prüfung vom Einzelfall abhängen. Wer einen Vermittler einschaltet, schützt sich mit der Regel aus § 655c BGB: Bei einer Umschuldung entsteht der Vergütungsanspruch nur, wenn sich der effektive Jahreszins dadurch nicht erhöht. Die SCHUFA speichert Kreditanfragen 12 Monate; wie Anfragen wirken, steht in Was ist eine Konditionsanfrage? Einen Überblick über Banken bietet Welche Bank ist die beste für eine Umschuldung?

Was passiert mit meiner SCHUFA?

Ein Kredit, den Sie ohne Störung zurückzahlen, bleibt laut SCHUFA drei Jahre nach Erledigung gespeichert; Kreditanfragen speichert die SCHUFA 12 Monate. Die vorzeitige Rückzahlung ändert also nichts daran, dass der Eintrag zunächst bleibt. Ob ein neuer Antrag Ihre Chancen verändert, hängt davon ab, was in Ihrer Datenkopie steht; die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist kostenlos.

Was tun, wenn die Rate zu hoch ist?

Sprechen Sie mit der Bank, bevor Sie in Verzug geraten. Eine Ratenpause, geringere Raten oder eine Umschuldung, die Sie mit der Bank vereinbaren, führt laut Verbraucherzentrale nicht zu einem Negativeintrag bei der SCHUFA. Wie eine Ratenpause bei Consors Finanz abläuft, fragen Leser im Forum: Wie funktioniert eine Consors-Finanz-Ratenpause? Eine Übersicht bietet Ratenpause beim Kredit.

Ab dem 20.11.2026 muss ein Darlehensgeber Kreditnehmer mit Zahlungsschwierigkeiten an leicht zugängliche Schuldnerberatungsdienste verweisen (§ 497a BGB neu, BGBl. 2026 I Nr. 139). Eine kostenlose Schuldnerberatung finden Sie über meine-schulden.de; sie hilft auch dann, wenn die Ablösung nicht reicht.

Worauf muss ich bei Angeboten für die Ablösung achten?

Zahlen Sie nie vorab. Ein Vermittler darf nach § 655c BGB erst eine Vergütung verlangen, wenn der Kredit ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann. Gebühren vor der Kreditgewährung nennt auch die BaFin als Warnsignal. Zum neuen Vertrag haben Sie ein Widerrufsrecht von 14 Tagen; die Frist beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss (§ 495 BGB).

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Über die Kreditanfrage geben Sie Ihren Wunsch an Partner weiter; ob ein Angebot zustande kommt, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung. Rechnen Sie vorher mit der Restschuld und dem Gesamtbetrag nach, ob die Ablösung Ihre Gesamtkosten wirklich senkt.

Häufige Fragen

Was darf die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung höchstens verlangen?

Eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung von höchstens 1 % des zurückgezahlten Betrags, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 % (§ 502 BGB, Stand 21.10.2026). Verlangen Sie die Restschuld zum Stichtag schriftlich.

Wie lange bleibt ein abgelöster Kredit bei der SCHUFA?

Ein ohne Störung zurückgezahlter Kredit bleibt laut SCHUFA drei Jahre nach Erledigung gespeichert. Eine Kreditanfrage speichert die SCHUFA 12 Monate.

Darf der Vermittler eine Provision für die Umschuldung verlangen?

Nur wenn der neue Kredit ausgezahlt ist, nicht mehr widerrufen werden kann und sich der effektive Jahreszins dadurch nicht erhöht hat (§§ 655c, 655d BGB). Gebühren vorab sind ein Warnsignal.

Kann ich die Rate senken, ohne abzulösen?

Sprechen Sie mit der Bank über eine Ratenpause oder geringere Raten. Wenn Sie das mit der Bank vereinbaren, entsteht laut Verbraucherzentrale kein Negativeintrag bei der SCHUFA.

Kann ich einen neuen Kredit widerrufen?

Bei einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie 14 Tage lang widerrufen; die Frist beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss (§ 495 BGB).

Quellen