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Ratenpause beim Kredit: Wie beantrage ich sie?

Verfasst von · Veröffentlicht am 14.04.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Eine Ratenpause vereinbaren Sie mit der Bank, bevor die Rate fällig wird. Laut Verbraucherzentrale entsteht durch eine mit der Bank vereinbarte Ratenpause, geringere Raten oder eine Umschuldung kein Negativeintrag. Fragen Sie nach Kosten: Zinsen können weiterlaufen, Laufzeit und Gesamtbetrag können steigen.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

Inhaltsverzeichnis

Was ist eine Ratenpause?

Eine Ratenpause ist eine Vereinbarung mit der Bank, einige Monate keine oder geringere Raten zu zahlen. Sie ist kein Erlass: Die Schuld bleibt, die Zinsen können weiterlaufen, und Laufzeit oder Gesamtbetrag können steigen. Ob und unter welchen Bedingungen Ihre Bank eine Pause anbietet, steht in Ihrem Vertrag und bei der Bank.

Wie beantrage ich eine Ratenpause?

Sprechen Sie vor der Fälligkeit mit der Bank, am besten schriftlich. Nennen Sie den Grund, die Dauer, die Sie brauchen, und was Sie danach zahlen können. Lassen Sie sich die neue Vereinbarung schriftlich geben, mit Laufzeit, Rate und Gesamtbetrag. Erst wenn Sie die Zusage der Bank haben, ist die Rate sicher ausgesetzt; verlassen Sie sich nicht auf mündliche Zusagen. Leserfragen: Wie beantrage ich eine Targobank-Ratenpause? und Sigma Kreditbank: Ratenpause, wie läuft das ab?

Gibt es einen Schufa-Eintrag wegen der Ratenpause?

Nicht wegen der Vereinbarung. Laut Verbraucherzentrale entsteht durch eine mit der Bank vereinbarte Ratenpause, geringere Raten oder eine Umschuldung kein Negativeintrag. Nur Vertragspartner der SCHUFA, zum Beispiel Banken, melden; private Gläubiger wie Vermieter oder Verwandte nicht. Wer die Rate ohne Vereinbarung nicht zahlt, riskiert dagegen Mahnungen und gegebenenfalls eine Meldung. Mehr: Was ist ein negativer Schufa-Eintrag und wodurch entsteht er?.

Was ändert sich ab 20.11.2026?

Ab 20.11.2026 müssen Kreditgeber Kreditnehmer mit Zahlungsschwierigkeiten an leicht zugängliche Schuldnerberatungsdienste verweisen und vor einer Zwangsvollstreckung, wo angebracht, „angemessene Nachsicht“ walten lassen, zum Beispiel durch Laufzeitverlängerung, Zahlungsaufschub oder Zinssenkung (§ 497a BGB, BGBl. 2026 I Nr. 139). Das ist keine Garantie auf eine bestimmte Maßnahme.

Welche Alternativen gibt es?

Geringere Raten bei längerer Laufzeit, eine Umschuldung oder eine Schuldnerberatung. Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst zu einer Schuldnerberatung, statt einen weiteren Kredit aufzunehmen; Jobcenter und Sozialämter vermitteln Beratungsstellen. Wie eine Umschuldung funktioniert: Wie funktioniert eine Umschuldung?. Wenn die Zahlungsprobleme dauerhaft sind: Kredit trotz Schulden.

Woran erkenne ich unseriöse Angebote?

Wer Ihnen eine „Ratenpause“ oder „Schufa-Bereinigung“ gegen Vorkosten verkauft, handelt unseriös. Eine Ratenpause vereinbaren Sie direkt mit Ihrer Bank, ohne Vermittler. Ein Vermittler darf nach § 655c BGB nur nach Auszahlung eine Vergütung verlangen; die Verbraucherzentrale warnt vor Seiten, die statt eines Kredits Aufnahmegebühr und Abo berechnen (Stand 13.01.2026). Mehr: Kredit ohne Vorkosten.

Häufige Fragen

Hat jeder Anspruch auf eine Ratenpause?

Ob eine Pause möglich ist, hängt vom Vertrag und der Bank ab. Ab 20.11.2026 muss der Kreditgeber vor einer Zwangsvollstreckung, wo angebracht, angemessene Nachsicht zeigen, zum Beispiel durch Laufzeitverlängerung oder Zahlungsaufschub.

Gibt es wegen der Ratenpause einen Schufa-Eintrag?

Laut Verbraucherzentrale entsteht durch eine mit der Bank vereinbarte Ratenpause, geringere Raten oder Umschuldung kein Negativeintrag. Das gilt für Vereinbarungen mit der Bank; unvereinbarte Nichtzahlung ist etwas anderes.

Wird die Ratenpause teurer?

Kann sein, weil Zinsen weiterlaufen können oder die Laufzeit länger wird. Lassen Sie sich die neue Laufzeit und den Gesamtbetrag schriftlich nennen.

Hilft eine Restschuldversicherung?

Ob und wann eine Versicherung zum Kredit zahlt, steht in den Versicherungsbedingungen. Prüfen Sie Ihre Unterlagen und fragen Sie bei Zweifeln den Versicherer.

Was tun, wenn die Bank die Pause ablehnt?

Bitten Sie um geringere Raten oder eine Laufzeitverlängerung und suchen Sie eine Schuldnerberatung. Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst dazu.

Quellen