Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen

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Wenn die Schufa negativ ist, sehen viele Verbraucher die Aufnahme von einem Kredit in Gefahr. Besonders dann, wenn ein Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen gesucht wird. Zwar stimmt es, dass ein solcher Kredit nur schwer aufzunehmen ist und viele Kriterien beachtet werden müssen. Doch aussichtslos ist ein Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen mitnichten. Denn für jedes Problem gibt es eine Lösung.

Was bedeutet negative Schufa?

Eine negative Schufa ist immer die schlechteste Voraussetzung für eine Kreditaufnahme. Denn sie zeigt auf, dass der Kreditinteressent in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hatte. Er konnte Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, die entweder immer noch offen sind oder erst kürzlich bedient wurden.

Für den Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen bedeutet dies, dass das Ausfallrisiko sehr hoch ist. Ein Risiko, dass nicht viele Geldgeber eingehen wollen. Daher ist es etwas aufwendiger, unter solchen Voraussetzungen einen passenden Kredit zu finden.

Warum wird die Hinzunahme von einem Bürgen abgelehnt?

Eigentlich ist die Hinzunahme von einem Bürgen ein klassischer Vorgang bei der Kreditaufnahme. Ehepartner werden beispielsweise immer gebeten, gemeinsam den Kreditvertrag zu unterschreiben. Egal wie gut oder schlecht die Bonität ist. Denn die Bankhäuser sichern sich so ab, dass beide Partner im Falle von Zahlungsausfällen belangt werden können.

Trotz alledem gibt es viele Kreditnehmer, die ihren Kredit ohne einen Bürgen aufnehmen wollen. Sie sehen die Verantwortung, die ein Bürge übernehmen muss. Und diese Verantwortung wollen sie dem Bürgen nicht zumuten.

Als Bürge trägt man die volle Verantwortung für den Kredit, wenn der eigentliche Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann oder will. In solch einem Fall wird sich die Bank immer an den Bürgen wenden und diesen zur Kasse beten. Selbst wenn der Bürge ebenfalls den Kredit nicht zahlen kann, haftet er dafür. Das hat schon so manchen Bürgen in den Ruin getrieben. Und daher lehnen vele Kreditnehmer die Hinzunahme von einem Bürgen ab.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen

Auch wenn man immer wieder im Internet und auch in Printmedien lesen kann, dass Kredite inzwischen selbst bei schwierigen Voraussetzungen vergeben werden, sieht die Realität doch deutlich anders aus. Kann der Kreditnehmer keine Sicherheiten vorweisen, gibt es auch keinen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen. Anderslautende Aussagen sind falsch und verstehen sich lediglich als Lockangebot.

Gute Voraussetzungen bei der Aufnahme von einem Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen wären unter anderem:

  • eine feste Anstellung, die seit mindestens sechs Monaten besteht
  • ein hohes Einkommen, welches deutlich über dem Pfändungsfreibetrag liegt
  • materielle Sicherheiten wie Immobilien und Wertgegenstände sowie Fonds, Aktien oder andere Wertpapiere
  • ein deutsches Bankkonto
  • ein fester Wohnsitz in Deutschland

Diese Voraussetzungen sollten mindestens erfüllt werden können, damit eine reale Chance auf einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen besteht.

Die Aufnahme richtig planen

Eine gute Planung ist die halbe Miete. Das gilt auch bei der Kreditaufnahme. Für einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen ist es wichtig, dass unseriöse Angebote von vorne herein erkannt und ausgeschlossen werden. Verspricht also ein Vermittler, dass er unter den Voraussetzungen auf jeden Fall einen Kredit besorgen kann, sollte man immer hellhörig werden und Abstand nehmen. Es kann sich nämlich um kein seriöses Angebot handeln.

Zuerst ist es wichtig, dass die eigenen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme geprüft werden. Welche Sicherheiten kann man als Kreditnehmer neben der Schufa und dem Bürgen aufbringen? Ein festes und vor allen Dingen hohes Einkommen wäre elementar wichtig. Ebenso eine materielle Absicherung, die sich an der Kreditsumme orientiert. Auch der Abschluss einer Restschuldversicherung oder einer Risikolebensversicherung kann die Kreditaufnahme vereinfachen.

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Stand: 19.06.2018

Bei beiden Versicherungen muss jedoch im Vorfeld geprüft werden, ob diese auch greifen, wenn die Schufa negativ ist. Die Versicherungsgesellschaften haben da ihre ganz eigenen Regeln. Der Blick ins Kleingedruckte sollte daher nicht zu knapp ausfallen. Erst wenn die eigenen Voraussetzungen geprüft und für gut befunden wurden, kann die Suche nach einem passenden Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen beginnen.

Hier gibt es den gewünschten Kredit

Verschiedene Anlaufstellen bieten sich für die Aufnahme von einem Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen an. Allerdings ist diese Art der Kreditvergabe von vielen schwarzen Schafen unterwandert, sodass jedes Angebot genau geprüft werden sollte.

Die wahrscheinlich sicherste Anlaufstelle ist der Auslandskredit. Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein stellt ein gutes Kreditangebot zur Verfügung. Der Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen kann direkt über das Bankhaus aufgenommen werden, sodass ein Vermittler nicht benötigt wird. Eine große Schwachstelle in der Aufnahme kann somit von vorne herein ausgeschlossen werden.

Das Bankhaus aus Liechtenstein bietet einen Kleinkredit bis maximal 7500 Euro an. Angenommen werden kann dieses dann, wenn der Kreditinteressent eine feste Anstellung, ein hohes Einkommen und ein Konto sowie einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen kann.

Die Konditionen rund um das Kreditangebot sind festgeschrieben und können auf der Internetseite des Bankhauses eingesehen werden. Und zwar bereits vor der Beantragung des Kredites, sodass genau überlegt werden kann, ob das Angebot lohnt oder nicht.

Was bietet der Kreditvermittler?

Zudem gibt es in Deutschland diverse Kreditportale, die wie ein Vermittler agieren. Sie bringen private Geldgeber und Kreditnehmer zusammen und ermöglichen somit die Aufnahme von einem Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen. Die Konditionen rund um einen solchen Kredit entsprechen der Bonität des Kreditnehmers. Seriöse Anbieter versprechen zudem keinen Kredit und verlangen keine Vorkasse.

Vielmehr muss der Kreditinteressent sehr genau beschreiben, welchen Grund die Kreditaufnahme hat und welches Ziel damit verfolgt werden soll. Obendrein müssen Sicherheiten benannt werden. Dies ist jedoch bei jeder anderen Kreditaufnahme auch der Fall, da kein Kredit vergeben wird, wenn dafür nicht ausreichend hohe Sicherheiten vorhanden sind.

Angebote von Bankhäusern werden hingegen nicht funktionieren. Diese bestehen auf eine positive Schufa. Ist diese nicht gegeben, muss ein Bürge benannt werden. Da bei einem Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen beide Parabeln nicht bedient werden, darf von dieser Seite aus auch kein Kreditangebot erwartet werden.



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