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Kredit ohne Kontoauszug | Schufa | Sofortkredit | Arbeitsnachweis | Digitalkredit

kredit ohne kontoauszug
Kredit ohne Kontoauszug – sicher & bequem aus dem Netz

Der Ausdruck Kredit ohne Kontoauszüge taucht immer häufiger auf. Viele Verbraucher wissen jedoch nicht so recht, wie sie ihn einordnen sollen.

Bekomme ich dort einen Kredit, ohne dass jemand meine Kontoauszüge sehen möchte? Muss ich andere Einkommensnachweise vorlegen?

Wir wollen der Frage in diesem Ratgeber auf den Grund gehen. Wir informieren SIe umfassen über alles, was Sie zu einem Kredit ohne Kontoauszüge wissen müssen und wissen sollten.

Die typische Situation für einen Kredit ohne Kontoauszüge

Die Situation hat vermutlich schon jeder einmal erlebt. Er benötigt dringend eine Finanzspritze.

Sei es weil das Auto kaputt ist, sei es weil der Traumfernseher im Elektromarkt zu einem wahren Schnäppchenpreis angeboten wird. Nur ist leider gerade nicht ausreichend Geld vorhanden.

Bei einem klassischen Kredit dauert es zu lange, bis das Geld auf das Konto überwiesen wird. Ein Kredit ohne Kontoauszüge klingt irgendwie schneller.

Es kann aber auch durchaus sein, dass der Kreditnehmer nicht ganz einsieht, weshalb seine Bank bestimmte Dinge wissen muss. Dazu zählt, in welchem Fitnesscenter er Mitglied ist.

Vielleicht bezahlt er auch Beiträge an Weight Watchers, was er als unangenehm empfindet.

Möglicherweise ist ihm aber auch durchaus bewusst, dass manche Bank die Kontoführung als zu „kreativ“ bewertet, um einen Kredit zu vergeben.

Andere Verbraucher wollen einfach nur ihre Daten, soweit es geht, privat halten. Dazu  zählen auch die Kontoumsätze. Um es vorweg zu sagen, wir zeigen Ihnen Lösungen, die sowohl die Privatsphäre als auch die Schnelligkeit berücksichtigen.

Welche Banken verzichten auf den Kontoauszug?

Wenn wir Ihnen versprechen, eine Lösung für einen Kredit ohne Kontoauszüge zu bieten, möchten Sie natürlich auch wissen, wer die Anbieter sind.

Hier die Liste:

Name Kredit ohne Kontoauszüge?
Smava Ja
Check24 ja
Verivox Ja
Finanzcheck Ja
Finanzscout24 Ja
SKG ja
Consors Finanz Ja
Sparkasse Ja
Easy Credit Ja
Giromatch ja
Degussa Bank Ja
MoneyYou Ja
Kredit2Day Ja
N26 ja
Kredite24 sofort Ja
Fidor Bank Ja
CouchKredit ja
Kredite24 Fix Ja
Ofina Ja
Ferratum ja
HeyCash Ja

Digitalkredit: Voraussetzungen und Unterlagen

Ein Kredit ohne Kontoauszüge heißt nicht, dass ein solches Darlehen nicht  auch mit Voraussetzungen verknüpft ist. Einige Annahmerichtlinien sind bei allen Banken identisch:

  • Der Antragsteller muss volljährig und voll geschäftsfähig sein.
  • Der Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
  • Das Verrechnungskonto muss bei einer in Deutschland ansässigen Bank geführt werden.

Bezüglich der Unterlagen wird deutlich, wie sich ein Kredit ohne Kontoauszüge definiert. Es gibt Banken, die anstelle der Kontoauszüge mit dem Gehaltsnachweis zufrieden sind. Diese Option ist für all diejenigen attraktiv, die nicht möchten, dass ein Mitarbeiter sieht, wofür sie sonst noch so alles Geld ausgeben.

Der Gehaltsnachweis bietet das Maximum an Privatsphäre in Bezug auf das Banking. Allerdings kommen Selbstständige bei dieser Variante nicht zum Zug.

Die andere Variante für einen  Kredit ohne Kontoauszüge ist etwas für diejenigen, die besonders schnell Geld benötigen. Die Rede ist von einem volldigitalen Kreditantrag mit digitalem Kontocheck.

Der Kontoinhaber legitimiert die Bank einmalig, mit seinen Onlinebanking-Zugangsdaten Einblick in das Konto zu nehmen. Dieser Vorgang dauert nur wenige Sekunden.

Ein Computeralgorithmus prüft, ob in den Buchungstexten Begriffe wie „Inkasso“ oder „Rücklastschrift“ auftauchen und wie der Kontostand in Relation zum Dispo ausfällt.

Leider ermöglichen noch nicht alle Banken im Jahr 2020 dieses Vorgehen. Kredite, die auf diese Weise beantragt werden, kommen in der Regel noch am selben Tag zur Auszahlung.

Was spricht für einen Kredit ohne Kontoauszug, was spricht dagegen?

ProContra
Bestmöglicher Datenschutz in
Bezug auf Buchungen.
Selbstständige können nur
Kredite mit digitalem Kontocheck
nutzen, da sie keine Gehaltsnachweise besitzen
Bei digitalem Kontocheck
Auszahlung zeitnah.
 
Wegfall von massenweise
Fotokopien und Postversand.
 

Es zeigt sich ganz klar, dass beide Varianten für einen Kredit ohne Kontoauszug nur Vorteile bieten.

Ablauf einer Kreditanfrage bei einem Kredit ohne Kontoauszüge

Zunächst gibt der Antragsteller die gewünschten  Informationen am Bildschirm ein. Dies sind üblicherweise bei allen Banken Daten zur Person, zum Arbeitsplatz und zu den wirtschaftlichen Verhältnissen.

Bei einem Kredit, der nur auf dem Einkommensnachweis basiert, muss der Antragsteller diesen an einem bestimmten Punkt hochladen. Auch hier greift der digitale, zeitsparende Weg.

Handelt es sich um ein Darlehen mit digitalem Kontocheck, erfolgt die Aufforderung, die Zugangsdaten zum Girokonto einzugeben. Skeptiker können beruhigt sein, es werden alle Anforderungen vom Datenschutz berücksichtigt.

Nach der folgenden Bonitätsprüfung erhält der Antragsteller sein Kreditangebot per E-Mail übermittelt.

Lieber zu einer Bank oder zu einem Vergleichsportal?

Das Internet hat die Kreditlandschaft transparent gemacht. Wer sich dazu entscheidet, seine Anfrage jedoch nur bei einer Bank zu stellen, nimmt sich diese Vorteile der Transparenz.

Bestimmte Vergleichsportale für einen Digitalkredit, beispielsweise Smava oder Check24, bieten gleich zwei Vorteile. Zum einen bieten sie Ihnen über 20 Banken in der Übersicht. Sie sehen direkt, wer niedrige und wer hohe Zinsen anbietet.

Mit Filtern können Sie vorbestimmen, welche Anforderungen die Bank erfüllen soll, beispielsweise eine Ratenpause. Smava und Check24 gehen aber noch einen Schritt weiter.

Sie entscheiden sich auf dem Portal für eine Bank und stellen dort ihre Anfrage. Die Vergleichsportale bleiben aber nicht untätig.

Sie prüfen zeitgleich, ob noch andere Geldgeber entsprechend Ihrer Angaben für eine Kreditvergabe infrage kommen. Bei Smava erhalten Sie so mit nur einer Kreditanfrage bis zu sechs Darlehensvorschläge.

Effizienter,  transparenter und erfolgversprechender können Sie Ihre Kreditsuche nicht gestalten.   

Welche Daten betrachten Banken auf den Kontoauszügen?

Unabhängig davon, ob ein Mitarbeiter oder ein Algorithmus Ihre Kontoauszüge analysiert, es sind, wie bereits erwähnt, immer dieselben Faktoren, die bei einer Kreditbeantragung geprüft werden.

Was sollte die Bank besser nicht sehen?

Sprechen wir über Rücklastschriften, ist eine Rückbuchung kein Beinbruch. Sensibel reagiert das Kreditinstitut allerdings, wenn Rücklastschriften nicht die Ausnahme, sondern die Regel sind.

Bewegt sich der  Kontostand kontinuierlich an der Dispo-Grenze, wird es auch kritisch. Es kommen Zweifel, ob überhaupt die monatliche Kreditrate in diesem Fall gezahlt werden kann.

Das Wort „Inkasso“ im Buchungstext führt bei der Bonitätsbewertung allerdings auch zu Minuspunkten.

Was ist für die Bank unwichtig?

Sämtliche Buchungen, die keinen Rücklastschrift- oder Inkassobezug haben, sind unwichtig. Auch wenn Sie noch zwei weitere Kredite bedienen, macht das nichts.

Unterhaltszahlungen haben auf die Bewertung auch keinen Einfluss. Wichtig ist, dass das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen am Ende ausreichend ist, um die zusätzliche Rate zu finanzieren.

Unsere Tipps für eine Verbesserung der Bonität

Vielleicht liegt der Grund für die Suche nach einem Kredit ohne Kontoauszüge in der Bonität. Wir haben hier einige Tipps für Sie, wie Sie Ihre Bonität verbessern können.

Beantragen Sie das Darlehen mit einem Mitantragsteller. Zwei Antragsteller erhöhen grundsätzlich die Bonität.

Dies führt auch zu niedrigeren Zinsen, wenn kein zweiter Antragsteller notwendig wäre.

Nutzen Sie die Möglichkeit der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft. Diese steht Ihnen einmal im Jahr  zu.

Möglicherweise finden sich falsche oder überholte Beiträge. Fordern Sie in diesem Fall den Veranlasser auf, bei der Schufa die Löschung zu beantragen.

Sollten Sie zu viele Kredite bedienen, bündeln Sie diese in einem großen Darlehen. Das schafft auch einen besseren Überblick.

Zu viele Kreditkarten oder Konten beeinflussen die Bonität ebenfalls negativ.  Die Schufa unterstellt einen bestimmten Sahverhalt.

Die Vermutung zielt dahin, der Eigentümer schiebt Minussalden von einer Karte auf die andere. So könnte er Zeit mit der Rückzahlung des Saldos gewinnen.

Dies gilt auch bei mehreren Girokonten. Schließen Sie alle unnötigen Konten und trennen Sie sich von Ihren überflüssigen Kreditkarten.

PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-Verfahren?

Erfreulicherweise bieten inzwischen fast alle Banken die Möglichkeit des VideoIdent-Verfahrens. Dieses ist bei einem Kredit ohne Kontoauszüge, der auf dem Kontocheck basiert, essentiell.

Das VideoIdent-Verfahren erspart dem Antragsteller aber grundsätzliche die Warteschlange in der Post und die Parkplatzsuche. Wer bei seiner Bank die Wahl hat, sollte aus Gründen des Komforts auf jeden Fall VideoIdent wählen.

Folgende Dinge sind dafür notwendig:

  • Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.
  • Ein Computer mit Kamera, Lautsprecher und Mikrofon.
  • Ein Smartphone

Der Mitarbeiter leitet Sie im Rahmen einer Videokonferenz durch den gesamten Prozess. Am Ende sendet er  Ihnen eine TAN auf das Handy.

Sie müssen die TAN nur noch am Bildschirm als Bestätigung eingeben. Der ganze Vorgang benötigt weniger als zehn Minuten.

Alternativen zum Kredit bei einer Bank

Banken selbst sind im Zuge der Finanzkrise und auch danach selbst in „Misskredit“ geraten. Immer mehr Kreditnehmer und Anleger suchen nach Alternativen abseits von der klassischen Finanzindustrie.

Kreditportale für Kredite von privat an privat, beispielsweise Auxmoney, haben sich schon seit langer Zeit etabliert. Sie lösen die verschämten Anzeigen in der Presse ab, mit denen Privatpersonen ein Darlehen suchten.

Ein Darlehensnehmer stellt auf einem solchen Kreditportal sein Gesuch ein. Potenzielle Anleger engagieren sich mit kleinen Summen in der Gruppe. Haben sich genügend Geldgeber gefunden, kommt der Kredit zur Auszahlung.

Diese Kreditportale bieten eine deutlich höhere Auszahlungschance, als eine Anfrage bei der Sparkasse. Aktionäre investieren auch in chancenreichere Aktien bei einem Risiko des Kurseinbruchs.

Genauso gibt es Geldgeber, die für einen höheren Zins auch in Kreditnehmer mit schwächerer Bonität investieren.

Das Kreditvergleichsportal Smava kooperiert auch mit dem Kreditvermittlungsportal Auxmoney. Damit bietet Smava alle Optionen zur Kreditaufnahme.

Zusammenfassung und Handlungsempfehlung

Sie suchen einen Kredit ohne  Kontoauszüge. Sei es, weil sie den Postweg abkürzen wollen, sei es, weil Sie nicht möchten, dass die Bank bestimmte Buchungen sieht.

Über den Kreditvergleich Smava haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit ohne Kontoauszüge zu erhalten. Dazu kommt, dass Sie nicht nur auf einen Anbieter festgelegt sind, sondern von Smava noch Alternativvorschläge erhalten.

Dieser Service ist bei Smava übrigens garantiert kostenlos. Unsere Handlungsempfehlung?

Testen Sie Smava, schauen Sie, welche Angebote Sie erhalten und prüfen Sie, ob diese für Sie infrage kommen. Es ist vollkommen unverbindlich.

Häufige Fragen

Manchmal beantwortet ein Ratgeber zu einem Kredit ohne Kontoauszüge doch nicht alle Fragen. Dies kann der Fall sein, wenn es sich um Randthemen handelt.

Wir haben für Sie die häufigsten Fragen im Zusammenhang mit einem Kredit ohne Kontoauszüge zusammengestellt und beantwortet.

Warum wollen manche Banken keine Kontoauszüge sehen?

Diesen Instituten genügt der Gehaltsnachweis für die Bonitätsprüfung.

Gibt es einen Kredit ohne Schufa und Kontoauszüge?

Nein, auch die Sigma Bank in Liechtenstein, die Kredite ohne Schufa vergibt, möchte Kontoauszüge sehen.

Sind Kredite ohne Kontoauszüge teurer?

Nein, dieser Umstand wirkt sich nicht auf die Höhe der Zinsen aus.

Sind Online Kredite automatisch ohne Kontoauszüge?

Nein, nur, wenn es sich um einen vollständig digitalen Kreditantrag handelt. Online bedeutet im ersten Schritt nur, dass die Kreditanfrage online erfolgt.

Wie funktioniert grundsätzlich der Nachweis über digitale Kontoauszüge?

Banken nutzen dafür den digitalen Kontocheck. Mit den Log-in Daten des Antragstellers für dessen Onlinebanking nehmen Sie einmalig Einblick in sein Konto.

Kann ich Kontoauszüge und Gehaltsnachweise bei den Banken selbst irgendwo hochladen?

Ob ein Upload möglich ist, hängt von der jeweiligen Bank ab.

Welche Banken vergeben leicht Kredite?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da die Kreditvergabe in erster Linie von der Bonität des Antragstellers abhängt. Diese wird von Bank zu Bank unterschiedlich beurteilt.

Ist ein Kredit ohne Girokonto möglich?

Nein, ein Girokonto zählt bei allen Banken zu den grundlegenden Annahmevoraussetzungen.

Welcher Kredit hat eine Online Zusage?

Onlinezusagen machen praktisch alle Banken. Es ist lediglich die Frage, ob der Kreditantrag selbst auch online erfolgen kann, oder nur papierhaft.

Gibt es einen Kredit ohne Arbeitsnachweis und ohne Kontoauszüge?

Nein, Banken die auf Kontoauszüge verzichten, möchten als Alternative einen Arbeitsnachweis sehen.

Ist der Santander Kredit ohne Kontoauszug?

Für den Santander Kredit ist nach wie vor ein Kontoauszug notwendig.

Ist der Smava Kredit ohne Kontoauszug?

Smava ist ein Kreditvermittler. Die Frage, ob ein Kontoauszug notwendig ist, hängt von der jeweiligen Bank ab.

Was ist der Unterschied zwischen Kredit ohne Kontoauszüge und einer Finanzierung ohne Kontoauszüge?

Von einem Kredit ist die Rede, wenn es sich um einen Konsumkredit oder einen Firmenkredit handelt. Von einer Finanzierung spricht man üblicherweise, wenn es sich um die Finanzierung einer Immobilie handelt.  

Wer kann einen Kredit beantragen?

Grundvoraussetzung ist die Volljährigkeit. Dazu kommt ein Wohnsitz in Deutschland und ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.

Was muss ich tun, um einen Kredit zu erhalten?

Zunächst müssen die Grundvoraussetzungen erfüllt sein. Im zweiten Schritt muss der Kredit beantragt werden. Dies geschieht am besten über ein Vergleichsportal, da es hier die größte Transparenz gibt.

Wofür kann ich den Kredit verwenden?

Handelt es sich um einen Kredit zur freien Verwendung, kann er für alles genutzt werden. Kredite mit Zweckbindung dürfen nur für den vorgegebenen Zweck verwendet werden.
Diese Verwendung muss der Darlehensnehmer nachweisen.

Kostet eine Kreditanfrage etwas?

Nein, bei einem seriösen Unternehmen ist eine Kreditanfrage grundsätzlich kostenlos.

Wie schnell habe ich das Geld auf meinem Girokonto?

Handelt es sich um einen vollständig digitalen Kredit, ist das Geld in kürzester Zeit auf dem Konto. Greift der Postweg, muss der Kreditnehmer mit einer Dauer von bis zu zehn Tagen rechnen.

Sind Sondertilgungen möglich?

Sondertilgungen sind möglich. Allerdings berechnen einige Banken dafür eine Gebühr.
Diese beträgt 0,5 Prozent der getilgten Summe bei einer Laufzeit von weniger als einem Jahr. Sie erhöht sich auf ein Prozent bei mehr als zwölf Monaten.

Hat eine Kreditanfrage einen negativen Einfluss auf meinen Schufa Score?

Eine Kreditanfrage ohne zustande gekommenes Darlehen wirkt sich negativ aus. ABER: Bei einem Vergleichsportal werden nur Konditionsanfragen vorgenommen.
Diese sind vollkommen Schufa-neutral. Sie müssen also keine Befürchtungen haben.

Fällt eine Bearbeitungsgebühr an?

Bei seriösen Anbietern fällt grundsätzlich keine Bearbeitungsgebühr an.

Welche Kreditbeträge und Laufzeiten sind möglich?

Kreditbeträge und Laufzeiten hängen von den Anbietern ab. Klassische Ratenkredite sind in Summen  zwischen 1.000 Euro und 120.000 Euro möglich.
Die Laufzeiten betragen zwischen sechs Monaten und 144 Monate, ja nach Bank.

Wovon hängt eine Kreditgenehmigung am meisten ab?

In erster Linie ist die Bonität des Antragstellers ausschlaggeben.

Wo bekomme ich ein Privatkredit ohne Kontoauszüge?

Ja, es gibt Privatkredite ohne Kontoauszüge. Viele Leser fragen nach dieser Möglichkeit. Wir haben alle Möglichkeiten recherchiert.

Wo finde ich günstige Kredite ohne Kontoauszüge?

Hier finden Sie die passende Antwort. Wir haben in diesem Fachbeitrag alle günstige Kredit Angebote ohne Kontoauszüge recherchiert.

Kredit ohne Kontoauszug mit Gehaltsnachweis möglich?

Ja, das ist auf jeden Fall möglich. Wir haben viele Anbieter herausgefunden, bei denen das geht. Alles weitere lesen Sie hier in diesem Beitrag.

Ist ein Kredit ohne Unterlagen möglich?

Ja, mittlerweile gibt es Anbieter, bei denen ein Kredit ohne Unterlagen möglich ist. Wir haben viele Stunden Arbeit in unserer Recherchen gesteckt. Hier finden Sie die Antworten.

Wo bekommt man einen Kredit ohne Kontoeinsicht?

Bis zu einem gewissen Kreditbetrag ist ein Kredit ohne Kontoeinsicht möglich. Wir zeigen Ihnen in diesem Expertenbeitrag alles Wichtige.