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Kredit mit Teilzeit- oder Minijob: Was ist möglich?

Verfasst von · Veröffentlicht am 09.03.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Ein Kredit ist auch mit Teilzeit- oder Minijob möglich, wenn das Einkommen nach Abzug Ihrer Ausgaben und laufenden Kredite die Rate trägt. Die Bank prüft Einkommen, Ausgaben und laufende Kredite; einen Mindestverdienst legt jede Bank selbst fest. Ein zweiter Antragsteller kann helfen, haftet aber mit.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Bekomme ich einen Kredit mit Teilzeit- oder Minijob?

Ja, möglich ist das, wenn Ihr Einkommen die Rate trägt. Jede Bank muss vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können (§ 505a BGB). Für Ratenkredite, die bis zum 19. November 2026 geschlossen werden, darf sie nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit bestehen. Für Verträge ab dem 20. November 2026 muss sie die Kreditwürdigkeit eingehend prüfen, und der Kredit darf nur zustande kommen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie ihn vertragsgemäß zurückzahlen; lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen. Ob Teilzeit oder Minijob dafür reichen, hängt weniger vom Vertragstyp als vom Ergebnis der Haushaltsrechnung ab: Was bleibt nach festen Ausgaben und laufenden Krediten übrig?

Einen Mindestverdienst, den alle Banken verlangen, gibt es nicht; jede Bank legt ihre Grenzen selbst fest. Wer ein geringes Einkommen hat, kommt eher mit kleineren Beträgen zurecht. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, kostet aber mehr Zinsen. Rechenbeispiel (eigene Rechnung mit dem Bundesbank-Durchschnitt von 8,99 % effektiv, Stand 01.10.2026, kein Angebot): 3.000 Euro über 36 Monate kosten 94,90 Euro im Monat und rund 416 Euro Zinsen, 1.000 Euro über 12 Monate 87,28 Euro im Monat und rund 47 Euro Zinsen.

Wie rechne ich, ob die Rate passt?

Ziehen Sie von Ihrem Nettoeinkommen Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Mobilität, Lebenshaltung, Unterhalt und bestehende Raten ab. Was übrig bleibt, ist der Spielraum für eine Rate. Planen Sie einen Puffer für unerwartete Ausgaben ein: Eine Rate, die nur im besten Fall passt, ist zu hoch. Wie viel Kredit zu Ihrem Einkommen passt, beschreibt Wie viel Kredit bekomme ich bei meinem Einkommen? Für kleinere Einkommen: Kredit mit geringem Einkommen.

Der Durchschnitt neuer Konsumentenkredite lag im August 2026 bei 8,99 % effektiv, einschließlich Kosten (Stand: 01.10.2026, Quelle: Deutsche Bundesbank, Zinsstatistik). Das ist ein Durchschnitt: alle neuen Kredite des Monats zusammengerechnet und gleichmäßig verteilt; einzelne sehr teure oder sehr günstige Kredite ziehen ihn nach oben oder unten. Ihr eigener Zins kann deutlich abweichen.

Was gilt beim Minijob?

Der Minijob hat eine Verdienstgrenze: Die Geringfügigkeitsgrenze ist an den Mindestlohn gekoppelt und steigt 2026 laut Deutscher Rentenversicherung auf 603 Euro im Monat (Stand: 21.10.2026, Quelle: Deutsche Rentenversicherung, § 8 SGB IV). Das Einkommen ist klein, die Prüfung bleibt dieselbe: Einkommen, Ausgaben, laufende Kredite. Wer einen Minijob neben einer anderen Einnahme hat, kann alle Einnahmen angeben, wenn sie nachweisbar sind. Eine mögliche Hilfe ist ein zweiter Antragsteller; er haftet jedoch für den gesamten Kredit mit. Vor- und Nachteile beschreibt Kredit mit zweitem Antragsteller.

Leserfragen im Forum: Wie bekomme ich einen Kredit mit Minijob? und Kann man einen Kredit mit einem früheren 450-Euro-Job bekommen?

Hilft ein unbefristeter Vertrag oder die Probezeit?

Banken achten darauf, wie beständig das Einkommen ist. Wie sie Probezeit, Befristung oder wechselnde Stunden bewerten, legt jede Bank selbst fest. Was bei befristeten Verträgen gilt, steht unter Kredit in der Probezeit oder ohne Festvertrag.

Was ist, wenn ich eine negative Schufa habe?

Ein negativer Schufa-Eintrag senkt Ihre Chancen deutlich. Laut Verbraucherzentrale Niedersachsen (01.04.2026) gibt es Kredite „ohne Bonitätsprüfung“ nicht. Welche Wege es bei schwieriger Lage gibt, erklärt Kredit trotz negativer Schufa: Welche Bank gibt ihn noch?

Woran erkenne ich unseriöse Angebote?

Kein seriöser Vermittler verlangt vor der Auszahlung Geld. Ein Kreditvermittler darf eine Vergütung nur verlangen, wenn der Kredit durch seine Tätigkeit zustande kommt, ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann (§ 655c BGB). Laut Verbraucherzentrale (Stand 13.01.2026) folgt auf Anzeigen mit „Kredit trotz negativer Schufa“ teils statt eines Kredits eine Rechnung über Aufnahmegebühr und Abo von bis zu 700 Euro.

Wann ist ein Kredit keine gute Idee?

Wenn das Einkommen schon ohne Kredit knapp ist, ist eine zusätzliche Rate riskant. Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst zu einer Schuldnerberatung; Jobcenter und Sozialämter vermitteln Beratungsstellen. Typische Fallen zeigt Welche Schuldenfallen gibt es?

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Über die Kreditanfrage können Sie Ihren Wunsch an Partner weitergeben; ob ein Angebot entsteht, entscheidet der Kreditgeber nach seiner Prüfung. Prüfen Sie vorher, ob die Rate auch bei einer zusätzlichen Ausgabe tragbar ist.

Häufige Fragen

Bekomme ich mit einem Minijob einen Kredit?

Möglich ist es, wenn die Bank Ihre Zahlungsfähigkeit trotz des geringen Einkommens als gesichert ansieht. Das hängt von Ihren Ausgaben und laufenden Krediten ab; einen für alle Banken gültigen Mindestverdienst gibt es nicht.

Wie hoch darf die Rate bei Teilzeit sein?

So hoch, dass nach Miete, Lebenshaltung und laufenden Krediten noch Geld übrig bleibt. Rechnen Sie ehrlich mit allen festen Ausgaben, auch mit unerwarteten.

Hilft ein zweiter Antragsteller?

Er kann die Prüfung erleichtern, weil sein Einkommen mitzählt. Er haftet aber für den ganzen Kredit mit; klären Sie das vorher offen.

Brauche ich einen unbefristeten Vertrag?

Banken schauen auf die Beständigkeit des Einkommens; wie sie befristete Verträge werten, legt jede Bank selbst fest. Mehr dazu im Beitrag zum Kredit in der Probezeit.

Was kostet ein Kredit im Durchschnitt?

Neue Konsumentenkredite lagen im August 2026 im Schnitt bei 8,99 % effektiv (Bundesbank, Stand: 01.10.2026). Ihr Zins kann deutlich abweichen.

Quellen