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Kredit erst zugesagt, dann abgelehnt oder nicht ausgezahlt: Was tun?

Verfasst von · Veröffentlicht am 21.04.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Eine Zusage ist nicht automatisch eine Auszahlung: Die Bank prüft meist noch Unterlagen und Identität. Fragen Sie schriftlich nach dem Stand und den offenen Punkten und prüfen Sie, ob die Bank Ihren Antrag ausdrücklich angenommen hat. Zahlen Sie niemandem Gebühren, damit das Geld doch kommt.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Warum zahlt die Bank trotz Zusage nicht aus?

Weil eine Zusage meist nur eine Zwischenstufe ist: Die Bank prüft danach Ihre Unterlagen und Ihre Identität. Häufig fehlt ein Nachweis, eine Angabe weicht ab oder die Identifizierung ist nicht abgeschlossen. Jede Bank muss vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können (§ 505a BGB). Für Ratenkredite, die bis zum 19. November 2026 geschlossen werden, darf sie nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit bestehen. Für Verträge ab dem 20. November 2026 muss sie die Kreditwürdigkeit eingehend prüfen, und der Kredit darf nur zustande kommen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie ihn vertragsgemäß zurückzahlen; lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen. Dann sind Abweichungen zwischen Ihren Angaben und den Nachweisen ein häufiger Anlass, die Entscheidung zu ändern.

Die Einzelheiten Ihres Falls kennt nur die Bank; fragen Sie danach schriftlich.

Was bedeutet Zusage, Vertrag und Auszahlung?

Das sind drei Schritte. Die Zusage ist die Entscheidung der Bank, der Vertrag ist die bindende Vereinbarung, die Auszahlung ist die Überweisung. Prüfen Sie in Ihren Unterlagen, ob die Bank Ihren Antrag ausdrücklich angenommen hat, und fragen Sie, wann überwiesen wird. Bei einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie 14 Tage widerrufen; die Frist beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss (§ 495 BGB). Rechtsfragen zu Ihrem Vertragsstand klärt eine Rechtsanwältin oder die Verbraucherzentrale.

Wie lange eine Bank für Bearbeitung und Auszahlung braucht, nennt sie selbst; die Zeit bis zur Auszahlung kann je nach Anbieter von einem Tag bis zu mehreren Wochen reichen. Nach der Überweisung gilt: Die Bank des Zahlers muss die Euro-Überweisung spätestens bis zum Ende des nächsten Geschäftstags nach Auftragseingang bei der Empfängerbank ankommen lassen (§ 675s BGB). Mehr zur Dauer: Wie schnell ist ein Kredit auf dem Konto?.

Was tun, wenn der Kredit nicht ausgezahlt wird?

Fragen Sie schriftlich nach dem Stand, den offenen Punkten und dem Überweisungstermin und setzen Sie eine angemessene Frist. Reichen Sie fehlende Unterlagen sofort nach und bewahren Sie alle Nachrichten auf. Planen Sie nichts fest ein, was vom Geld abhängt: Bis das Geld auf dem Konto ist, ist es nicht sicher. Leserfragen: Wann zahlt die DSL Bank den genehmigten Kredit wirklich aus? und Woher weiß ich, ob mein Kredit genehmigt wurde?

Was tun, wenn der Kredit nach Zusage abgelehnt wird?

Fragen Sie nach dem Grund. Beruht die Ablehnung auf einer Auskunft, fordern Sie bei der SCHUFA die kostenlose Datenkopie an und lassen Sie falsche Daten berichtigen. Ab 20.11.2026 muss der Kreditgeber unverzüglich unterrichten, wenn er wegen einer Auskunftei-Auskunft ablehnt; bei automatisierter Prüfung können Kreditnehmer das Eingreifen einer Person, eine verständliche Erklärung und eine Überprüfung verlangen. Gründe und Wege: Kredit abgelehnt: Welche Gründe gibt es? und Was bedeutet eine positive Vorprüfung?.

Wie schütze ich mich vor Betrug nach einer „Zusage“?

Zahlen Sie keine Gebühren, damit das Geld doch noch kommt. Betrüger verlangen typischerweise Vorabzahlungen, und die BaFin nennt Gebühren vor der Kreditgewährung als Warnsignal. Wer schon gezahlt hat: Strafanzeige bei der Polizei erstatten, alle Nachrichten und Belege aufbewahren, die eigene Bank sofort informieren (manchmal lässt sich eine Überweisung noch stoppen) und kein weiteres Geld zahlen. Laut Polizeilicher Kriminalprävention (ohne Datum) ist es „extrem schwierig und nur selten erfolgreich“, überwiesenes Geld zurückzuholen; Verbraucherzentrale, Stand 15.01.2026, nennt dieselben Schritte. Mehr: Kredit ohne Vorkosten.

Welche Alternativen habe ich?

Wenn das Geld dringend gebraucht wird, hilft ein Gespräch mit dem Gläubiger über einen Aufschub; bei dauerhaften Geldproblemen raten Verbraucherzentrale und vzbv zuerst zu einer Schuldnerberatung. Einen Überblick bietet Dringend Geld nötig, aber kein Kredit.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Wenn Sie nach der Klärung des ersten Antrags einen neuen Kredit prüfen wollen, können Sie über die Kreditanfrage Ihren Wunsch an Partner weitergeben; der Kreditgeber entscheidet nach Prüfung.

Häufige Fragen

Warum zahlt die Bank trotz Zusage nicht aus?

Häufige Gründe sind fehlende oder abweichende Unterlagen, eine offene Identifizierung oder eine Änderung bei Einkommen oder laufenden Krediten. Fragen Sie schriftlich nach dem konkreten Grund.

Wie schnell kommt das Geld nach der Zusage?

Wie lange die Bank bis zur Auszahlung braucht, nennt sie selbst. Hat sie die Überweisung beauftragt, muss der Betrag nach § 675s BGB spätestens bis zum Ende des nächsten Geschäftstags bei der Empfängerbank eingehen; die Frist läuft ab Überweisungsauftrag, nicht ab Antrag.

Muss die Bank mir die Ablehnung erklären?

Ab 20.11.2026 muss der Kreditgeber unverzüglich unterrichten, wenn er wegen einer Auskunftei-Auskunft ablehnt; bei automatisierter Prüfung können Sie eine verständliche Erklärung und das Eingreifen einer Person verlangen.

Kann ich widerrufen, wenn ich schon unterschrieben habe?

Bei einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie 14 Tage widerrufen; die Frist beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss.

Soll ich Gebühren zahlen, damit das Geld kommt?

Nein. Wer vor der Auszahlung Gebühren verlangt, handelt unseriös; nach der Zahlung kommt typischerweise kein Kredit.

Welche Hilfe gibt es, wenn die Bank nicht reagiert?

Setzen Sie der Bank eine schriftliche Frist, fragen Sie nach der Beschwerdestelle und holen Sie Rat bei der Verbraucherzentrale oder einer Rechtsanwältin.

Quellen