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Was bedeutet eine positive Vorprüfung und wann ist ein Kredit genehmigt?

Verfasst von · Veröffentlicht am 25.04.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Eine positive Vorprüfung ist eine vorläufige Einschätzung der Bank auf Basis Ihrer Angaben, keine Auszahlung und keine verbindliche Zusage. Genehmigt im Sinne eines Vertrags ist ein Kredit erst, wenn die Bank ihn nach Prüfung der Unterlagen und Ihrer Identität zugesagt hat und der Vertrag zustande gekommen ist. Fragen Sie nach, was in Ihrem Fall noch fehlt.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Was bedeutet eine positive Vorprüfung?

Eine positive Vorprüfung heißt: Auf Grundlage Ihrer Angaben sieht die Bank vorläufig keinen Hinderungsgrund. Sie ist keine Zusage und keine Auszahlung. Die Bank prüft danach Ihre Unterlagen und Ihre Identität und entscheidet erst dann endgültig. Wie viel Gewicht eine Vorprüfung hat, legt jede Bank selbst fest; maßgeblich sind Ihre Bestätigungsmails und Ihr Vertrag.

Erfahrungsberichte einzelner Kunden geben wir nicht wieder. Leserfragen zeigen aber das Muster: Was bedeutet positive Vorprüfung? und Wie geht es nach positiver Kreditvorprüfung weiter?

Wann ist ein Kredit genehmigt?

Verbindlich ist ein Kredit, wenn der Vertrag zustande gekommen ist. Fragen Sie schriftlich, ob Ihre Zusage verbindlich ist, welche Bedingungen noch offen sind und bis wann das Geld überwiesen wird. Nach Vertragsschluss können Sie einen Verbraucherdarlehensvertrag 14 Tage widerrufen; die Frist beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss (§ 495 BGB).

Ob ein Anbieter eine Zusage „sofort“ gibt, sagt nichts über die Auszahlung. Wie lange die Auszahlung dauert, erklärt Wie schnell ist ein Kredit auf dem Konto?.

Was wird nach der Vorprüfung noch geprüft?

Die Bank muss vor Abschluss die Kreditwürdigkeit prüfen. Jede Bank muss vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können (§ 505a BGB). Für Ratenkredite, die bis zum 19. November 2026 geschlossen werden, darf sie nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit bestehen. Für Verträge ab dem 20. November 2026 muss sie die Kreditwürdigkeit eingehend prüfen, und der Kredit darf nur zustande kommen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie ihn vertragsgemäß zurückzahlen; lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen. Dafür vergleicht sie Ihre Angaben mit Nachweisen zu Einkommen, Ausgaben und laufenden Krediten. Was Sie dafür bereithalten sollten, steht unter Welche Unterlagen braucht man für einen Kredit?.

Hinzu kommt die Identifizierung: Üblich sind ein gültiger Lichtbildausweis, die Online-Ausweisfunktion oder die Videoidentifizierung; welche Wege ein Anbieter zulässt, steht bei ihm.

Warum wird ein Kredit trotz positiver Vorprüfung abgelehnt?

Meist, weil sich beim Abgleich der Nachweise ein Unterschied zu Ihren Angaben zeigt, etwa beim Einkommen, bei laufenden Raten oder in der Auskunft einer Auskunftei. Fragen Sie nach dem Grund, bitten Sie bei Bedarf um die Datenkopie bei der SCHUFA und prüfen Sie, ob Angaben falsch waren. Ausführlich: Kredit erst zugesagt, dann abgelehnt und Kredit abgelehnt: Welche Gründe gibt es?.

Welche Rechte habe ich bei automatischer Prüfung?

Ab 20.11.2026 können Kreditnehmer bei automatisierter Kreditwürdigkeitsprüfung verlangen, dass eine Person eingreift, dass die Entscheidung verständlich erklärt und überprüft wird. Wird wegen einer Auskunft einer Auskunftei abgelehnt, muss der Kreditgeber darüber unverzüglich unterrichten (BGBl. 2026 I Nr. 139).

Woran erkenne ich unseriöse Angebote?

Eine „Vorprüfung“, für die vorab Gebühren fällig werden, ist ein Warnsignal. Die BaFin nennt als Warnsignale das Versprechen schneller Kredite ohne Sicherheiten, angeblich ohne Prüfung der Bonität, und Gebühren vor der Kreditgewährung. Mehr: Kredit ohne Vorkosten.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Wenn Sie ein weiteres Angebot prüfen wollen, können Sie über die Kreditanfrage Ihren Wunsch an Partner weitergeben; die Entscheidung trifft der Kreditgeber nach Prüfung.

Häufige Fragen

Ist eine positive Vorprüfung eine Kreditzusage?

Nein. Sie ist eine vorläufige Einschätzung; die Bank prüft danach Unterlagen und Identität und entscheidet endgültig.

Warum kann ein Kredit nach positiver Vorprüfung abgelehnt werden?

Weil die Bank erst nach der Vorprüfung Nachweise sieht, die von Ihren Angaben abweichen können, etwa beim Einkommen oder bei laufenden Raten. Jede Bank muss vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können (§ 505a BGB). Für Ratenkredite, die bis zum 19. November 2026 geschlossen werden, darf sie nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit bestehen. Für Verträge ab dem 20. November 2026 muss sie die Kreditwürdigkeit eingehend prüfen, und der Kredit darf nur zustande kommen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie ihn vertragsgemäß zurückzahlen; lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen.

Schadet eine Vorprüfung meiner Schufa?

Das hängt davon ab, ob die Bank dabei eine SCHUFA-Auskunft einholt; das steht in ihren Datenschutzhinweisen. Die SCHUFA speichert Kreditanfragen laut eigenen Angaben 12 Monate.

Was kann ich tun, wenn mir eine automatische Ablehnung nicht einleuchtet?

Ab 20.11.2026 können Kreditnehmer bei automatisierter Prüfung das Eingreifen einer Person, eine verständliche Erklärung und eine Überprüfung verlangen. Beruht die Ablehnung auf einer Auskunftei-Auskunft, muss der Kreditgeber unverzüglich darüber unterrichten.

Kann ich den Vertrag nach der Zusage noch widerrufen?

Ja, bei einem Verbraucherdarlehensvertrag 14 Tage; die Frist beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss.

Quellen