Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

monatliche Rate ab 366 €

Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.

-unverbindlich und kostenfrei-

4.90 von 5 Sterne

aus 36.066 Bewertungen

alle Bewertungen ansehen

Wie beantrage ich einen Kredit richtig? Schritt für Schritt

Verfasst von · Veröffentlicht am 23.10.2017 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Rechnen Sie zuerst Ihr Budget, vergleichen Sie dann Angebote nach effektivem Jahreszins und Gesamtbetrag, reichen Sie die geforderten Unterlagen ein, identifizieren Sie sich und lesen Sie den Vertrag vor der Unterschrift. Die Bank muss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen; nach Vertragsschluss können Sie innerhalb von 14 Tagen widerrufen.

Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.

Inhaltsverzeichnis

Inhaltsverzeichnis

Wie beantrage ich einen Kredit Schritt für Schritt?

Sie beantragen einen Kredit in sieben Schritten: Budget rechnen, Betrag und Laufzeit festlegen, Angebote vergleichen, Unterlagen sammeln, Antrag stellen, identifizieren und den Vertrag vor der Unterschrift prüfen. Jeder Schritt spart Geld oder Ärger, wenn Sie ihn nicht überspringen.

  1. Budget rechnen: Stellen Sie Einnahmen und feste Ausgaben gegenüber und legen Sie fest, welche Rate Ihnen bleibt, auch wenn eine Ausgabe dazukommt. Hilfe: Wie viel Kredit bekomme ich bei meinem Einkommen?.
  2. Betrag und Laufzeit wählen: Nehmen Sie nur auf, was Sie brauchen; eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten.
  3. Angebote vergleichen: Vergleichen Sie effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag in Euro (Wie vergleiche ich Kredite richtig?).
  4. Unterlagen sammeln: Ausweis, Einkommensnachweise und Kontoauszüge; Einzelheiten unten.
  5. Antrag stellen: Geben Sie alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß an.
  6. Identifizieren: Banken müssen Ihre Identität prüfen; die Verfahren stehen unten.
  7. Vertrag prüfen und unterschreiben: Lesen Sie Zins, Gesamtbetrag, Laufzeit und Kündigungsrechte; ab 20.11.2026 genügt für Allgemein-Verbraucherdarlehensverträge die Textform statt der Schriftform.

Als Maßstab für die Kosten: Im August 2026 vergaben deutsche Banken neue Konsumentenkredite im Durchschnitt zu 8,99 % effektiv (einschließlich Kosten; Quelle: Deutsche Bundesbank, Stand 01.10.2026). Ein Durchschnitt ist alles zusammengezählt und gleichmäßig verteilt; einzelne sehr teure oder sehr günstige Kredite ziehen ihn nach oben oder unten. Ihr eigener Zins kann deutlich abweichen.

Was prüft die Bank bei meinem Antrag?

Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit: Einkommen, Ausgaben, laufende Kredite und Schufa-Daten. Jede Bank muss vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können (§ 505a BGB). Für Ratenkredite, die bis zum 19. November 2026 geschlossen werden, darf sie nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit bestehen. Für Verträge ab dem 20. November 2026 muss sie die Kreditwürdigkeit eingehend prüfen, und der Kredit darf nur zustande kommen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie ihn vertragsgemäß zurückzahlen; lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen. Ab 20.11.2026 können Sie bei einer automatisierten Prüfung außerdem verlangen, dass eine Person eingreift, und eine verständliche Erklärung und Überprüfung verlangen; wird wegen einer Auskunft einer Auskunftei abgelehnt, muss die Bank darüber unverzüglich unterrichten (BGBl. 2026 I Nr. 139). Kredite ohne Bonitätsprüfung gibt es laut Verbraucherzentrale nicht. Was die Bank im Einzelnen prüft, erklärt Was prüft die Bank bei einem Kreditantrag?.

Eine Prüfung Ihrer eigenen Daten vorab hilft: Fordern Sie bei der Schufa kostenlos die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an; sie zeigt die gespeicherten Daten und die Anfragen der letzten zwölf Monate (Quelle: Verbraucherzentrale). Falsche Einträge können Sie berichtigen lassen. Wie das geht: Wie prüfe ich meine eigene Schufa und Bonität (Selbstauskunft)?.

Welche Unterlagen brauche ich?

Üblich sind ein gültiger Ausweis, Nachweise über Ihr Einkommen (etwa Gehaltsabrechnungen oder bei Rentnern der Rentenbescheid), Kontoauszüge und Angaben zu laufenden Krediten. Welche Unterlagen genau gefordert werden, nennt die Bank im Antrag. Schicken Sie Unterlagen nur über die gesicherten Wege der Bank. Eine Übersicht bietet Welche Unterlagen braucht man für einen Kredit?.

Wie läuft die Identifizierung ab?

Die Bank prüft Ihre Identität anhand eines gültigen amtlichen Lichtbildausweises, der Online-Ausweisfunktion oder anderer zugelassener Verfahren (§ 12 Abs. 1 GwG); die Videoidentifizierung ist nach einem BaFin-Rundschreiben von 2017 zulässig. Welche Verfahren ein Anbieter nutzt, nennt er im Antrag, etwa PostIdent oder VideoIdent. Mehr dazu: Wie funktionieren Postident, Video-Ident und Legitimation?.

Was prüfe ich im Vertrag vor der Unterschrift?

Prüfen Sie effektiven Jahreszins, Sollzins, Gesamtbetrag, Laufzeit, Rate und die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlung. Der Darlehensgeber muss Sie vorab nach den gesetzlichen Vorgaben informieren und angemessene Erläuterungen geben, damit Sie beurteilen können, ob der Vertrag zu Ihrem Zweck und Ihren Vermögensverhältnissen passt; Sie können einen Entwurf des Vertrags verlangen (§ 491a BGB). Bei Zusatzprodukten wie einer Restschuldversicherung fragen Sie, ob sie freiwillig sind.

Nach Vertragsschluss haben Sie ein Widerrufsrecht von 14 Tagen, das grundsätzlich mit Vertragsschluss beginnt (§ 495 BGB). Leserfragen zu typischen Fallen: Welche Fallen gibt es beim Darlehen beantragen? und Wie beantrage ich einen Kredit von 40.000 Euro?

Was ist bei negativer Schufa oder Vorkosten-Angeboten?

Ein negativer Schufa-Eintrag senkt Ihre Chancen deutlich. Einige Banken holen keine Schufa-Auskunft ein; sie prüfen aber Einkommen, Ausgaben und laufende Kredite. Unseriös ist, wer Geld verlangt, bevor ein Kredit ausgezahlt ist: Betrüger fordern typischerweise 200 bis 300 Euro als Kaution oder Bearbeitungsgebühr vorab; Geld auf ein ausländisches Konto ist kaum zurückzubekommen (vzbv, Stand 20.03.2020). Mehr dazu: Kredit ohne Vorkosten.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Als Einstieg in den Antrag können Sie Ihren Wunsch über die Kreditanfrage an Partner weitergeben; ob ein Angebot zustande kommt, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung. Prüfen Sie vorher, ob die Rate auch dann tragbar ist, wenn eine weitere Ausgabe dazukommt. Bei Zahlungsproblemen hilft zuerst eine kostenlose Schuldnerberatung.

Häufige Fragen

Wie viele Kredite sollte ich gleichzeitig anfragen?

Fragen Sie gezielt wenige Angebote an. Kreditanfragen speichert die Schufa laut eigener Angabe 12 Monate lang.

Kann ich einen Entwurf des Vertrags vorab bekommen?

Ja. Bei Verbraucherdarlehensverträgen können Sie vom Darlehensgeber einen Entwurf des Vertrags verlangen, solange er zum Abschluss bereit ist (§ 491a Abs. 2 BGB).

Was ist, wenn ich den Kredit nicht mehr will?

Bei einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie innerhalb von 14 Tagen widerrufen; die Frist beginnt grundsätzlich mit Vertragsschluss.

Wie sehe ich meine eigene Schufa-Auskunft?

Fordern Sie bei der Schufa kostenlos die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an; sie zeigt die gespeicherten Daten und die Anfragen der letzten zwölf Monate.

Welche Fehler machen Antragsteller oft?

Sie vergleichen nur die Rate, nicht den Gesamtbetrag, und rechnen keinen Puffer ein. Lesen Sie den Vertrag vollständig und fragen Sie bei Unklarheiten nach.

Quellen