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SWK-Bank-Kredit ablösen oder umschulden: Wie geht das?

Verfasst von · Veröffentlicht am 14.03.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Die SWK Bank ist laut Impressum die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH in Mainz unter BaFin-Aufsicht. Einen ihrer Kredite dürfen Sie wie jeden Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen; die Bank kann eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Fragen Sie schriftlich nach der Ablösesumme und rechnen Sie Gesamtbetrag und alle Kosten von altem und neuem Kredit gegeneinander.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Wer ist die SWK Bank?

Die SWK Bank ist laut Impressum die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH mit Sitz in Mainz (Isaac-Fulda-Allee 2 c, 55124 Mainz, Handelsregister Mainz HRB 21815) unter Aufsicht der BaFin (Anbieterangabe, Stand: 21.10.2026). Sie ist Darlehensgeber unter anderem der von auxmoney vermittelten Kredite: Laut auxmoney kommt der Kreditvertrag mit einem BaFin-beaufsichtigten Kreditinstitut zustande, die SWK Bank ist Kooperationspartner. Mehr zu auxmoney-Krediten: Auxmoney-Kredit: aufstocken, ablösen, Auszahlung.

Kann ich einen SWK-Bank-Kredit vorzeitig ablösen?

Ja, das Gesetz erlaubt es. Sie dürfen Ihre Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig erfüllen (§ 500 Abs. 2 BGB). Fragen Sie die Bank schriftlich nach der Ablösesumme zu einem Stichtag und lassen Sie sich erklären, wie eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wurde. Mehr: Kredit vorzeitig ablösen: Was kostet es?.

Was kostet die vorzeitige Ablösung?

Die Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich begrenzt ist. Bei Allgemein-Verbraucherdarlehen darf sie 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten, bei höchstens einem Jahr bis zum vereinbarten Ende 0,5 Prozent (§ 502 Abs. 3 BGB, Stand: 21.10.2026). Ein Rechenbeispiel mit frei gewählten Zahlen: Zahlen Sie 6.000 Euro mehr als ein Jahr vor Vertragsende zurück, darf die Entschädigung höchstens 60 Euro betragen; sie ist zusätzlich auf die Sollzinsen begrenzt, die Sie bis zum vereinbarten Ende gezahlt hätten (§ 502 Abs. 3 Nr. 2 BGB).

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Wenn der neue Kredit unterm Strich weniger kostet und die Rate tragbar bleibt. Rechnen Sie den Gesamtbetrag des alten Kredits (Restschuld, Zinsen bis zum Vertragsende) gegen den Gesamtbetrag des neuen Kredits plus Ablösekosten. Als Maßstab dient der Durchschnitt: Banken vergaben neue Konsumentenkredite im August 2026 zu 8,99 % effektivem Jahreszins, einschließlich Kosten (Stand: 01.10.2026, Quelle: Deutsche Bundesbank, Zinsstatistik). Der Wert ist ein Durchschnitt, also alle neuen Kredite des Monats zusammengerechnet und gleichmäßig verteilt; einzelne sehr teure oder sehr günstige Kredite ziehen ihn nach oben oder unten, Ihr eigener Zins kann deutlich abweichen. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten. Zum Vorgehen: Welche Bank ist die beste für eine Umschuldung? und Mehrere Kredite zusammenfassen.

Was ist bei Kreditvermittlern zu beachten?

Ein Vermittler darf vorab nichts verlangen. Ein Kreditvermittler darf eine Vergütung nur verlangen, wenn der Kredit durch seine Tätigkeit zustande kommt, ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann (§ 655c BGB); dient der Kredit mit seinem Wissen einer Umschuldung, entsteht der Anspruch nur, wenn sich der effektive Jahreszins nicht erhöht. Laut Verbraucherzentrale Bundesverband verlangen Betrüger dagegen typischerweise 200 bis 300 Euro vorab als Kaution, Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühr (vzbv, 20.03.2020). Die Verbraucherzentrale warnt außerdem vor Seiten, die „Kredit trotz negativer Schufa“ bewerben und stattdessen eine Rechnung über Aufnahmegebühr und Abo von bis zu 700 Euro schicken (Stand 13.01.2026). Mehr unter Kredit ohne Vorkosten. Bei einem Verbraucherdarlehensvertrag haben Sie außerdem 14 Tage Widerrufsrecht (§ 495 BGB).

Was tun, wenn die Rate nicht mehr passt?

Sprechen Sie früh mit der Bank. Leser fragen im Forum zu SWK-Bank-Krediten, etwa Was tun bei SWK-Bank-Kredit: erst Zusage, dann Absage?; lesen Sie solche Beiträge als Einzelmeinungen. Wer die Rate nicht mehr tragen kann, sollte laut Verbraucherzentrale und vzbv zuerst eine Schuldnerberatung aufsuchen statt einen weiteren Kredit zu beantragen. Zur Ratenpause: Ratenpause beim Kredit.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Möchten Sie Angebote für eine Umschuldung vergleichen, können Sie Ihren Wunsch über die Kreditanfrage an Partner weitergeben; ob ein Angebot zustande kommt, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung. Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld. Eine Umschuldung ersetzt eine Schuld durch eine neue und senkt Ihre Schulden nicht.

Häufige Fragen

Wer ist die SWK Bank?

Laut Impressum die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Isaac-Fulda-Allee 2 c, 55124 Mainz, Handelsregister Mainz HRB 21815, unter Aufsicht der BaFin (Anbieterangabe, Stand: 21.10.2026). Sie ist Darlehensgeber unter anderem der von auxmoney vermittelten Kredite.

Kann ich meinen SWK-Bank-Kredit vorzeitig ablösen?

Ja. Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig erfüllen (§ 500 Abs. 2 BGB).

Was kostet die vorzeitige Ablösung?

Die Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen; bei Allgemein-Verbraucherdarlehen darf sie 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten, bei höchstens einem Jahr bis zum vereinbarten Ende 0,5 Prozent (§ 502 Abs. 3 BGB).

Wie erfahre ich die genaue Ablösesumme?

Fragen Sie schriftlich bei der Bank nach der Ablösesumme zu einem Stichtag und lassen Sie sich die Berechnung einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung erläutern.

Muss ich beim Vermittler vorab zahlen?

Nein. Ein Vermittler darf eine Vergütung nur verlangen, wenn der Kredit zustande kommt, ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann (§ 655c BGB).

Quellen