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Gemeinsamer Kredit nach Trennung oder Scheidung: Was passiert damit?

Verfasst von · Veröffentlicht am 20.08.2018 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Ein gemeinsam aufgenommener Kredit läuft nach Trennung oder Scheidung unverändert weiter: In der Regel haften beide als Gesamtschuldner für den ganzen Betrag, die Bank kann von jedem die Zahlung fordern. Untereinander gilt im Zweifel eine Aufteilung zu gleichen Anteilen, wer zahlt, kann Ausgleich verlangen (§§ 421, 426 BGB). Ob die Bank einen von beiden aus dem Vertrag entlässt, entscheidet sie.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Was passiert mit einem gemeinsamen Kredit nach der Trennung?

Er bleibt bestehen. Der Kreditvertrag gilt weiter, und die Bank richtet sich nach dem Vertrag, nicht nach dem Beziehungsstatus. Haben beide den Vertrag unterschrieben, haften in der Regel beide als Gesamtschuldner: Der Gläubiger kann nach seinem Belieben von jedem ganz oder zu einem Teil fordern, bis zur vollständigen Leistung bleiben alle verpflichtet (§ 421 BGB). Das gilt für Eheleute wie für unverheiratete Paare. Prüfen Sie Ihren Vertrag: Dort steht, wer der Bank was schuldet.

Wie teilen wir die Raten untereinander auf?

Untereinander haften Gesamtschuldner zu gleichen Anteilen, soweit nichts anderes bestimmt ist; wer mehr zahlt, kann von dem anderen Ausgleich verlangen (§ 426 BGB). Davon abweichende Anteile regeln die Partner in einer schriftlichen Vereinbarung über Anteile, Zahlungstermine und den Umgang mit einem Ausfall. Sie bindet die Bank in der Regel nicht; ihr gegenüber bleibt der Vertrag maßgeblich. Wie das Güterrecht bei Eheleuten wirkt, gehört in eine Rechtsberatung. Leserfrage im Forum: Wie teilt man Kredite bei einer Trennung auf?.

Haftet mein Partner, wenn nur ich unterschrieben habe?

Grundsätzlich ist Schuldner, wer den Vertrag abgeschlossen hat. Eine Sonderregel gilt unter Ehegatten für Geschäfte zur angemessenen Deckung des Lebensbedarfs der Familie: Daraus können beide berechtigt und verpflichtet werden; sie gilt nicht, wenn die Ehegatten getrennt leben (§ 1357 BGB). Ob ein Ratenkredit darunter fällt, ist eine Rechtsfrage des Einzelfalls; lassen Sie sie beraten.

Kann einer den Kredit allein übernehmen?

Ja, wenn die Bank zustimmt. Ob die Bank einen Partner aus dem Vertrag entlässt, entscheidet die Bank. Üblich ist, dass der Kredit durch einen neuen Vertrag auf einen Namen ersetzt wird; dann prüft die Bank Einkommen, Ausgaben und laufende Kredite des Übernehmenden neu (§ 505a BGB). Wer allein nicht genug verdient, kann einen anderen Weg wählen, etwa einen neuen Antragsteller; ab 20.11.2026 prüft die Bank bei zwei Darlehensnehmern auf der Grundlage der gemeinsamen Rückzahlungsfähigkeit (§ 505b BGB neu). Wie ein Kredit ohne Ehepartner aussieht, beschreibt Verheiratet: Kredit ohne Ehepartner allein aufnehmen?.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn danach die Gesamtbelastung sinkt und die Rate tragbar bleibt. Prüfen Sie Zins, Gesamtkosten und mögliche Kosten einer vorzeitigen Ablösung. Wenn ein Vermittler für die Umschuldung Geld verlangt, gilt: Dient der Kredit einer Umschuldung, entsteht ein Vergütungsanspruch des Vermittlers nur, wenn sich der effektive Jahreszins dadurch nicht erhöht (§ 655c BGB). Zum Vorgehen: Wie funktioniert eine Umschuldung und wann lohnt sie sich? und Kredit vorzeitig ablösen.

Was tun, wenn die Raten nicht mehr zu bezahlen sind?

Sprechen Sie sofort mit der Bank und ziehen Sie eine Schuldnerberatung hinzu. Vereinbaren Sie mit der Bank eine Ratenpause, geringere Raten oder eine Umschuldung; dadurch entsteht nach Angabe der Verbraucherzentrale kein Negativeintrag. Ab dem 20.11.2026 muss ein Darlehensgeber Kreditnehmer mit Zahlungsschwierigkeiten an leicht zugängliche Schuldnerberatungsdienste verweisen und vor einer Zwangsvollstreckung, wo angebracht, „angemessene Nachsicht“ walten lassen (§ 497a BGB neu, BGBl. 2026 I Nr. 139). Mehr: Ratenpause beim Kredit. Beratungsstellen finden Sie über meine-schulden.de; Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst zur Schuldnerberatung statt zu einem weiteren Kredit.

Brauche ich für die Scheidung selbst einen Kredit?

Ob ein Kredit für Scheidungskosten oder einen Zugewinnausgleich sinnvoll ist, beschreibt Kredit für Scheidungskosten oder Zugewinnausgleich?. Ein Kredit, der Raten für einen anderen Kredit bezahlt, ist selten die Lösung.

Wie erkenne ich unseriöse Angebote?

Unseriös ist jedes Angebot, bei dem Sie vor der Auszahlung zahlen sollen. Ein Vermittler darf eine Vergütung erst fordern, wenn der Kredit ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann (§ 655c BGB); Betrüger verlangen typischerweise 200 bis 300 Euro vorab (vzbv, 20.03.2020), und die BaFin nennt Gebühren vor der Kreditgewährung als Warnsignal (23.11.2020). Wenn Sie einen neuen Kredit allein anfragen, können Sie das über die Kreditanfrage tun; die Zusage hängt von der Prüfung des Kreditgebers ab. Leserfrage im Forum: Welche Risiken birgt ein Kredit nach Trennung?.

Häufige Fragen

Wer zahlt den Kredit nach der Trennung?

Der Bank gegenüber in der Regel beide als Gesamtschuldner. Untereinander haften Gesamtschuldner zu gleichen Anteilen, soweit nichts anderes bestimmt ist; wer zahlt, kann von dem anderen Ausgleich verlangen (§ 426 BGB).

Kann ich aus einem gemeinsamen Kredit entlassen werden?

Das entscheidet die Bank. Üblich ist, dass einer den Kredit allein übernimmt, wenn sein Einkommen die Rate trägt, oder dass er durch einen neuen Kredit ersetzt wird.

Haftet mein Ehepartner für einen Kredit, den nur ich unterschrieben habe?

Grundsätzlich ist Schuldner, wer den Vertrag abgeschlossen hat. Unter Ehegatten gilt eine Sonderregel für Geschäfte zur angemessenen Deckung des Lebensbedarfs der Familie; sie gilt nicht, wenn die Ehegatten getrennt leben (§ 1357 BGB).

Was passiert, wenn einer nicht mehr zahlt?

Die Bank kann sich an beide halten, und ein Zahlungsausfall kann bei der Schufa landen. Eine mit der Bank vereinbarte Ratenpause, geringere Raten oder Umschuldung führt laut Verbraucherzentrale nicht zu einem Negativeintrag.

Wie prüft die Bank bei zwei Darlehensnehmern?

Ab 20.11.2026 schreibt § 505b BGB die Kreditwürdigkeitsprüfung auf der Grundlage der gemeinsamen Rückzahlungsfähigkeit vor.

Quellen