Kredit für Polizeibeamte

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Mit welchem Kreditangebot rechnen Sie? Kredit für Polizeibeamte mit B-Tarif oder als Beamtenkredit? Ist Ihnen der Kreditname egal, Sie möchten auf jeden Fall zinsgünstig, passend zur persönlichen Bonität finanzieren? Dann sind Sie hier richtig.

Wir stellen Ihnen unterschiedliche Kreditangebote für Polizisten vor. – Berücksichtigt wird der Kredit zu B-Tarif ebenso, wie der Beamtenkredit. Außerdem laden wir Sie zum Kreditvergleich in Eigenregie ein. Nutzen Sie den angeschlossenen Kreditvergleichsrechner, um zum tagesaktuellen Zinssatz zu vergleichen.

Kredit für Polizeibeamte – Wandel der Kreditlandschaft

Vor einigen Jahren wäre der Kredit für Polizeibeamte eine klare Entscheidung gewesen. Zwischen Kredit zum B-Tarif oder dem Kredit einer Lebensversicherung wurde gewählt. Beide Kreditoptionen beinhalteten Vorteile, die dem „Normalbürger“ verschlossen blieben. Geändert hat sich in den letzten Jahren nicht nur das allgemeine Zinsniveau für Ratenkredite. Geändert hat sich außerdem der Ansatz gute Bonität zu werten.

Günstig zu finanzieren macht sich nicht länger an altbekannten Kreditnamen fest. Kreditvergleichsrechner zeigen „den Kredit für jedermann“ mit guter Bonität und niedrigen Zinsen. Die meisten Direktbanken kategorisieren nicht mehr nach Tarifen für Kreditnehmer aus der Privatwirtschaft und jene aus dem Staatsdienst. Der Score berücksichtigt alle relevanten Faktoren bereits.

Den besonderen Status des Beamten durch Kreditvergabe zum B-Tarif berücksichtigt im angeschlossenen Kreditvergleich die ABK (Allgemeine Beamten Bank AG). Der Name des Anbieters zeigt bereits die Spezialisierung auf Beamte. Der Kredit zum B-Tarif des Anbieters ist erkennbar zinsgünstiger als für Arbeitnehmer der privaten Wirtschaft. Ein nennenswerter Vorteil des ABK-Kredites wäre die Finanzierung mit 144 Monaten Laufzeit.

Angebotsvergleich – Kredit mit B-Tarif

Erwartungsgemäß zinsgünstiger Kredit für Polizeibeamte ist ein Ratenkredit mit überdurchschnittlich guter Bonität. Früher bedienten Kreditinstitute flächendeckend die Kreditwünsche von Mitarbeitern des Öffentlichen Dienstes durch Kredite zum B-Tarif. Über den Zugang zum vergünstigten Kredit entschied die Wahl des Arbeitgebers. Nur beim Staat dauerhaft beschäftigte Arbeitnehmer waren antragsberechtigt.

Für Kreditinstitute war dies der einfachste Weg, ohne ein modernes Scoringverfahren, Kreditnehmer mit allgemein besonders guter Bonität auszufiltern. Der gute Ruf des Arbeitgebers qualifizierte zu Zinsvergünstigungen. Mittlerweile gilt diese Selektion als überholt. Warum sollte der Chefarzt eines Krankenhauses, mittlerweile längst eine GmbH, eine schlechtere Einstufung erfahren, als der Chefarzt des Bundeswehrkrankenhauses?

Die Änderungen des Arbeitsmarktes, vom angestellten Lehrer bis zum Leiharbeiter bei der Post, erfasst das alte System nicht mehr realitätsnah. Die meisten Kreditinstitute nutzen den werbewirksamen Begriff „B-Tarif“ noch beim Filialkredit. Trotzdem ist günstiger Kreditzins kein pauschales Angebot an eine bestimmte Berufsgruppe. Kreditzins ist immer fest mit dem guten Score, einer positiven Haushaltsrechnung und einem auskömmlichen Einkommen verwoben.

Kredittipp – günstiger Zinssatz für Beamte

Der Status eines Lebzeitbeamten wirkt sich im Score aus. Vater Staat kann seine Beamten nicht kündigen. Das Gehalt ist sicher und pünktlich auf dem Konto. Im direkten Vergleich zum „privat beschäftigten Schutzpersonal“ verdienen Polizisten schon als Berufsanfänger recht gut.

Zinsgünstiger Kredit für Polizeibeamte wäre daher grundsätzlich von jedem Kreditanbieter zu erwarten. An wohlklingenden Namen, ob B-Tarif, Polizistenkredit oder Kredit für Beamte, sollte sich niemand orientieren. Was zählt, sind gute Kreditkonditionen und günstige Finanzierungskosten.

Beamtenkredit – langfristig hohe Kreditsummen finanzieren

Der Begriff des Beamtenkredites wird überwiegend dem Kredit einer Lebensversicherung zugeordnet. Die Kreditvergabe koppelt die Gesellschaft an den Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung. Mehrheitlich tilgt die Versicherungsleistung (Lebensversicherungssumme im Erlebensfall) den Kredit. Als Kredit für Polizeibeamte interessant war der Beamtenkredit vor allem zum Hausbau in jungen Jahren.

Der Vorteil des Versicherungskredites liegt in der Finanzierung hoher Kreditsummen mit extrem langer Laufzeit. Bis zu 20 Jahre Laufzeit für endzeitfälligen Kredit, bei sehr jungen Beamten sogar noch länger, wäre zur Rückzahlung realistisch. Nachteilig waren von je her die etwas höheren Finanzierungskosten. Da kein Tilgungsanteil in der Rate zu berücksichtigen war, blieben die Ratenzahlungen dennoch tragbar.

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Stand: 17.06.2018

In der Vergangenheit zeigte der Beamtenkredit über die Lebensversicherung seine Stärke als günstige Finanzierung am Tag der Fälligkeit. Die Darlehenssumme wurde „auf einen Streich“ durch die Versicherungsleistung getilgt. Hohe laufende Zinszahlungen der Vergangenheit relativierten sich durch die Überschussbeteiligung. Heute fehlt Lebensversicherungen die Möglichkeit zur gut verzinsten Anlage.

Ohne eine hohe Überschussbeteiligung ist der Kredit für Polizeibeamte über die Lebensversicherung oft eindeutig zu teuer.

Welche Zinsangebote lohnen sich – Besoldungsgruppe?

Zur Kreditvergabe wird Beamten eine allgemein besonders gute Bonität attestiert. Trotzdem lohnt sich der „Zinspoker“, durch besonders günstige bonitätsabhängige Einstiegszinsen, zumeist nicht. Für den günstigen Werbezins infrage kommen nur Interessenten, denen der Score eine erstklassige Bonität bescheinigt. Zeitgleich wird in der Regel ein überdurchschnittlich hohes Einkommen vorausgesetzt.

Zu hohem Einkommen, als zweites „Standbein“ der Bonität, für besonders vergünstigten Kredit für Polizeibeamte, führt nur eine überdurchschnittliche Besoldungsgruppe. Hohe Gehaltsstufen erreichen Polizeibeamte zumeist erst im fortgeschrittenen Dienstalter oder nie. Aus Sicht der Kreditinstitute müsste die erreichte berufliche Stellung schon im Rahmen der Leitung einer größeren Behörde liegen.

Eine seriöse Studie, wie viel Prozent der Kreditnehmer tatsächlich nur den Minimalzins zahlen, fehlt. Dennoch dürfte der Anteil der Gewinner beim Zinspoker im unteren einstelligen Prozentbereich liegen. Mehrheitlich den günstigsten Zinssatz dürften Polizisten beim bonitätsunabhängigen Kreditzins erhalten. Für den geplanten Autokauf beispielsweise, da wäre aktuell der ING DiBa – Kredit zu empfehlen.

Nur 2,79 Prozent effektiven Jahreszins zahlen alle Kreditnehmer, die für das Angebot grundsätzlich qualifiziert sind.

Kredit für Polizeibeamte – trotz hoher Schulden

Gute Bonität zur Kreditvergabe durch den Beamtenstatus, kann leiden. Nach großen Anschaffungen kann das Kreditlimit für regulären Bankkredit erreicht sein. Einen seriösen Ausweg aus dem hohen Dispo oder anderem dringenden Kreditbedarf bietet kreditprivat. Von 1,99 Prozent bis 13,51 Prozent effektiven Jahreszins reicht die Zinsspanne zur Einordnung der persönlichen Bonität.

Kredit für Polizisten mit schwächerer Bonität dürfte etwa zu dem Zinssatz bewilligungsfähig sein, den das repräsentative Beispiel zeigt. Im vorliegenden Kreditvergleich zahlen 2/3 aller Kreditnehmer 7,85 Prozent effektiven Jahreszins für frei verwendbaren Ratenkredit. Würden beispielsweise 8250 Euro Dispo umgeschuldet, 48 Monate Laufzeit, zahlen Kreditnehmer bei kreditprivat 199,79 Euro monatlich zurück.

Kredit für Polizeibeamte – in schwierigen Fällen – könnte alternativ über Auxmoney finanzierbar sein. Auxmoney vermittelt, auf anerkannt seriösem Niveau, Kredite von privat an privat. 2/3 aller Kreditnehmer zahlen für ihren bewilligten Kredit von privat 13,90 Prozent effektiven Jahreszins. Trotz der höheren Finanzierungskosten kann der Kredit für Polizeibeamte über Auxmoney als Notfallkredit interessant sein.

Denn, über Auxmoney wäre eine Kreditbewilligung weiterhin möglich, obwohl Banken bereits die Finanzierung ablehnten.



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